最新银行动产质押管理办法.docxVIP

专业资料 专业资料 附件1: ****农村商业银行 动产质押短期信用业务实施细则（试行） 第一章 总则 第一条 为适应市场发展需要，满足客户融资需求，规动产质押短 期信用业务，促进****农村商业银行（以下简称“本行”）信贷业务健康 发展，根据法律法规和《****农村商业银行信贷管理基本制度》、《**** 农村商业银行信贷业务担保管理办法》，制定本实施细则。 第二条 本实施细则所称的动产，是指具有一定的价值、能合法流 通、易于变现、长期保存的仓储物资、存货等。 本实施细则所称的动产质押短期信用业务是指银行以出质人提供的 动产为质物，为借款人办理的短期信用业务。 本实施细则所称的短期信贷业务包括短期流动资金贷款、银行承兑、 信用证以及保函等本行现有的短期信贷品种。 第三条 动产质押短期信用业务当事，包括借款人、出质人、监管人 和贷款人。 （一） 借款人：是指以动产质押为担保式向本行申请办理短期信用业 务的企（事）业法人及其他经济组织。 （二） 出质人：是指以其合法所有并符合本实施细则要求的动产为借 款人向本行办理信用提供担保的企（事）业法人及其他经济组织。 （三） 监管人：具有动产质押监管能力的专业监管企业或符合本行条 件的具有监管能力的仓储企业。 （四） 贷款人:为借款人办理动产质押短期信用业务的****农村商业银 行。 第四条 本实施细则所指的出质人可以是借款人，也可以是借款人 以外的第三人，但不得为监管人或其关联企业。 第二章业务对象及条件 第五条 凡经工商行政管理部门核准登记、年检合格的企 （事）业法 人，均可申请办理动产质押短期信用业务。除符合本行信贷基本制度和 单项信贷业务品种要求外，还应具备以下条件： （一） 信用等级在AA级以上（含），客户类型为优质客户（含）以上； （二） 经营管理规，生产经营正常，购销渠道通畅，无超信用期拖欠 购货货物或售货货款及其他不良信用记录； （三） 资产负债率低于60% ； （四） 经营性现金净流量大于零； （五） 符合本行要求的其他条件。 第六条 出质人必须是质物的合法所有者。出质的动产是其生产、 销售、经营过程中合法拥有的，能够在市场上合法流通，对外未设置其 他担保，不存在所有权、货款、税收等面纠纷及其他债权债务争议的大 宗原材料、产成品、存货等，并且符合以下条件： （一） 有通用性，用途广泛； （二） 质量合格，并符合有关标准； （三） 具有物理、化学性能稳定性，损耗小，不易变质，便于长期保 管； （四） 具有流动性，易于变现，市场价格稳定； （五） 具有可分割性，规格明确，便于计量； （六）本行要求的其他条件。 对可质押的动产必须经总行相关部门认定可作为质物，未经认定的 动产一律不得作为质物。 第七条 对上述质押的动产，出质人需提供下列资料： （一） 有董事会或股东会的，应提供董事会或股东会同意出质的决议。 （二） 质押动产的合法性权属证明，如购销合同、海关报关单、出厂证 明、增值税发票、付款凭证等原件或经本行核对一致的复印件，如果是 限制经营或特经营的商品，必须持有相关的批准文件或可证件。 （三） 质押物清单，包括：品种、型号、数量、质量、损耗标准。 （四） 本行要求提供的其他材料。 第八条委托监管质押物的专业监管公司须具备监管能力和一定的 经济实力，并符合以下条件： （一） 提供监管服务的企业须经工商行政管理机关核准登记具有合法 的主体资格； （二） 注册资本不少于1000万元； （三） 良好的商业信誉； （四） 有完善的管理制度、专业的管理设备和技术、合格的管理人员 及高效的进出库信息传递系统等软硬设施和条件； （五） 按照不低于监管责任对应贷款余额 3%的比例缴存保证金；保证 金原则上应为现金存款，提供本行认可的有价证券质押担保的，在票面 金额90%之折算后，可视为保证金； （六） 监管的总资产与其监管能力和经济实力相匹配； （七） 本行要求的其他条件。 监管人须经总行指定或认可，本行可以优先选择地理位置优越、靠 近专业市场、交通便利，从业经验丰富的专业监管公司 对具有仓储资质、有固定的保存货物的仓库、仓储设备符合安全要 求、具备相应的仓储能力和管理经验的仓储单位，本行可以参照专业监 管公司有关要求委托其监管。 监管人入册认定程序参照专业担保机构的入册认定程序办理。 第三章操作流程 第九条 质押短期信用业务操作的基本流程为：借款人提出用信申请 T业务受理T调查（含质押物调查及风险评价）T审查T贷款会办小组 （或贷审会）审议T审批T签订合作协议T签订用信合同、动产质押合 同T办理质物保险T质物移交、接收T发放信用T货物保管或委托监管 T贷后检查T信用到期收回T返还质物T解除质押合同及监管委托协 议。 （一） 借款人提出用信申请。借款人除提供单项信贷业务品种要求的 资料外，