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第一章 货币制度（币制）：（1）含义：一个国家用法律形式确定的该国货币流通的结构、 体系与组织形式。（2） 基本内容：货币金属与货币单位、通货的铸造、发行与流通程序、金准备制度 （3）演变进程：银本位制、金 银复本位制、金本位制、不兑现信用货币制度 格雷欣法则：即劣币驱逐良币的规律。在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，二者的 交换比率以法律规定，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通。 第二章 利率市场化：指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传 导、利率结构和利率管理的市场化。 利率（利息率）的影响因素：①.平均利润率 ②.银行成本 ③.通货膨胀预期 ④.中央银行政策 ⑤.商业周期 ⑥ 借贷资金供求状况 ⑦.政府预算赤字 ⑧.国际利率水平 第三章 金融市场功能：聚集、分配功能；资金期限转换功能；分散与转移风险功能；信息聚集功能；调节功能 衍生金融市场工具：是指以杠杆或信用交易为特征，以货币、债券、股票等传统金融工具为基础而衍生的金 融工具。主要包括：金融远期市场和期货市场；金融期权市场；金融互换市场 第五章 商业银行业务：（1）负债业务：来源①自有资本（组成：股本、盈余、未分配利润、准备金、资本票据；功 能：营业、保护、管理功能）②存款（原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密）③短期借入款 （2）资产业务：现金资产（一线准备金） 、贷款业务、票据业务、投资（有价证券） （3）表外业务：有风险的 表外业务（即中间业务有：汇兑业务、结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、银行卡业务、咨询业务） ； 无风险的表外业务 2商业银行管理模式理论：（1）资产管理理论（资金汇集法、资金分配法） （2）负债管理理论（核心：主动负 债，实现流动性；方法：借入流动资金） ：规模对称原理、结构对称原理、速度对称原理、目标互补原理 3商业银行经营原则 （三性方针）：盈利性（目标）、安全性（前提）、流动性（保障） 第六章 中央银行产生的必要性：（1）自然演进的过程：商品经济的快速发展；商业银行的普遍设立；货币关系与信用关 系之广泛存在于经济和社会体系之中； .经济发展中新的矛盾已经显现（ 2）社会经济条件：17C末到19C初， 在资本主义工业革命推动下，社会生产力迅速发展，银行种类和数量不断增多，资本迅速扩大，竞争日益激烈 制度类型：（1）单一式中央银行制度①一元式中央银行制度 （如英日法及我国.）②二元式中央银行制度（如美国 和德国）（2）复合式中央制度（如前苏联、 1990以前东欧、1983以前中国）（3）准中央银行制度（如我国的香 港和新加坡）（4）跨国中央银行制度（欧洲中央银行） 中央银行基本职能：（1）是“发行的银行”：国家唯一的货币发行机构（2）是“银行的银行”：集中存款准备 金；充当商业银行等金融机构的 最后贷款人；组织，参与和管理全国的清算.（3）是“发行的银行”：代理国库； 为政府融资，提供特定信贷支持；代表政府管理国内外金融事务；为政府提供经济金融情报和决策建议 ，向社会 公众发布经济金融信息（4）现代中央银行的突出职能：制定货币政策、金融监管、支付清算 第七章 派生存款：（1）含义：相对于原始存款而言的，指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引伸出来超过最 初部分存款的存款。（2）解释：①派生存款必须以一定量的原始存款为基础。②派生存款是在商业银行内直接 形成的。在实行（转账）结算的条件下，这就使它具有创造派生存款的能力。③不停的存款活动 基础货币：或称高能货币、强力货币（B）。它通常指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金 （R）与流通于银行体系之外的通货 （C）这两者的总和。 影响货币乘数（k=1/rd）因素：法定存款准备金率；超额准备金比率 k=1d+e;现金漏损率；活期存款与定期 存款转化 货币供给模型：（1）把货币供给量与基础货币相比较形成最基本的货币供给模型。 （2） k=M/B=C+D/C+R （货 币供给M、基础货币B、通货（现金）C、存款准备金 R、存款货币D、货币乘数k）。 （现金是基础货币的组成部分又是货币供给量的组成部分） 第八章 货币需求的几个模型：1.费雪的现金交易数量说。 交易方程式：MV=PT （M流通中的货币量；V货币流通速度;P 般物价水平；T商品劳务的实际交易总量） 结论：（V短期内是稳定不变，T交易量短期内可视为常数） 价格水平 的变动仅仅源于货币数量的变动 马歇尔和庇谷的现金余额数量说。剑桥方程式： M=k*P*Y （M货币需求量；k国民所得中以货币形式持有的 比例；P平均物价水平；Y实际生产总量）结论：（短期内Y是稳定）k在短期内可以视为常数，货币需求量 主要取决于名义收入水平 凯