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金融机构反洗钱工作存在的问题及对策 FINANCIALACCOUNTING 金融会 金融机构反洗钱工作存在的问题及对策 一 ,宝鸡市银行 ,证券,保险三个行业反洗钱工作发展不平衡经过深入调查和分析 ,当前, 宝鸡市反洗钱工作发展不平衡的现象主要表现在三个方面 . (一)银行业,证券期货业以及保险业问不平衡 由于银行业自 2003 年 3 月就最先开展了反洗钱工作 ,起步较早 ,特别是国有商业银行在反洗钱组织机 构建设,相应的制度建设以及各项 反洗钱业务操作方面较为规范 ,反洗钱知识普及以及政策法规的掌握 水平相对较高 ;而证券期货业 ,保险业是 2007 年 8 月才正式纳入反洗钱业务范围 ,起步较晚 ,思想认识有待提高,相对重视程度有限 ,需要在加强反洗钱组织建设 ,内控制度建设以及大额和可疑交易报告 ,客户身份识别等项工作上进一步加强 . (二)银,证,保三个行业内 部各机构相互问发展不平衡在银行,证券和保险内部各单 位之间,由于受反洗钱工作认识水平,领导重视程度 ,政策法规的掌握程度以及人力物力投入等因素影响,反洗钱工作状况参差不齐 ,高低悬殊.表现在,部分金融机构与 同行业其他机构相比 ,反洗钱工作明显滞后 ,存在问题较多 ,在反洗钱动态评价中 ,分数较低 ,风险隐患突出.如,2011 年,宝鸡市 45 家市级金融机构在 2010 年度反洗钱工作综合考评中 ,有 l3 家金融机构综合或单项考评落在了预警区间 , 也被下发了综合或单项风险预警通 知书.在这些被风险预警的金融机 构中,既有银行业金融机构 ,也有证券期货业 ,保险业金融机构 . (三)金融机构业务产品间的不平衡 金融机构客户性质 ,业务产品资金流向 ,交易方式 ,资金交易表 面和实际情况的不同 ,决定了其所 面临的洗钱风险存在较大差异 .例如,银行业金融机构所使用的网上 银行,电话银行 ,手机银行 ,POS机, ATM 机等非面对面业务 ;保险业金融机构办理的大额趸交保险等 ;证券业金融机构出现的个人巨额证券 - if 口吴海贤 交易等,是当前反洗钱工作所涉及 的薄弱环节 ,反洗钱各项政策规定措施明显不足 ,需要进行加强研究 , 从反洗钱工作方面进一步加以明确和规范. 二,宝鸡市反洗钱业务违规行为的主要特点 (一)因违规问题突出而被约见谈话金融机构增多 从全国反洗钱现场检查情况统 计来看,仅 2009 年全国就有 282 家金融机构和 l08 名从业人员被依法处以罚款 .宝鸡市根据现实情况 , 虽然没有采取经济处罚措施 ,但2009 年反洗钱现场检查结束以后 , 对被查金融机构所存在问题 ,除限期整改以外 ,还对反洗钱工作基础较薄弱,存在问题相对较突出的 3 家银行业金融机构高管人员进行了 约见谈话 .2010 年强化了谈话机制 , 对存在问题相对较多的 4 家银行业 金融机构及 2 家保险业金融机构的高管人员分别进行了约见谈话 . (二)金融机构对非现场报表2011 年第 08 期困 基 jICENGLUNTAN 层论坛 报送和监管动态评价重视程度不够 在反洗钱非现场监管资料报送 工作中,个别金融机构人员频繁变 更且不交接工作 ,还存在迟报 ,漏报, 错报报表等问题现象 ,甚至于存在数据不实现象 .此外,一些金融机构对人民银行宝鸡中支反洗钱监管动态评价及风险预警认识不到位 , 领导不重视 ,对下达的反洗钱综 合(单项)风险预警通知书》存在 偏见,不及时报送相关考核评价资料,不沟通联系 ,不能在限定时间内对预警通知书 的预警事由进行认真纠正 ,迫使人民银行宝鸡中 支 2010 年对 8 家风险预警金融机构不得不下达了 质询通知 . (三)配合人民银行反洗钱现场检查不够积极主动 在配合人民银行宝鸡中支反洗 钱现场检查中 ,个别金融机构甚至提供虚假资料 ,不对其基层机构的反洗钱工作开展情况进行监督检查,并且已经连续 2 年不能够提供 其通过反洗钱系统上报的大额和可 疑报告数据 .对查出的问题 ,不能够正确对待 ,不能从自身查找问题原因去解决 . (四)个别金融机构对人民银行反洗钱行政调查应付差事譬如,2010 年人民银行宝鸡 中支对某行转发了西安分行下发的 《反洗钱调查通知书 ,其涉及的几家基层行在调查以后提供了相关资料,但该行未汇总情况就报告了一份没有加盖行政公章报告 ,在被退回重新报送后 ,也不能够在规定的时间内报送 .还有,2010 年某行一线人员发现了一条重点可疑交易线索,人民银行宝鸡中支及时转报了上级,可在人民银行宝鸡中支正式下达西安分行《反洗钱调查通知书的时候,该行在未告知人民银行宝鸡中支的情况下 ,就由相关业务部门对该案件所涉及的设备进行了收回并清理了相关账户 ,为案件的及时侦破带来了障碍 . 三,宝鸡市反洗钱工作运行效