人生财务安排.ppt

2008 年 5 月入司 2008 年 ---2010 年公司钻石奖 2008 年 ---2010 年部门优秀主持人 平安大学荣誉之旅 钻石荣誉奖 中国平安优秀 E 导师 2010 年 2 月开门红顺德前 20 名 2010 年开门红入围总经理荣誉宴 2010 年佛山平安第十届高峰英雄 2010 年 6 月公司银马奖 2010 年 6 月 24 日荣登广州日报 中国平安银奖业务员 部门突出贡献奖 , 十大功臣 优秀讲师 : 郑素群 左右铭 : 有志者 , 事竟成 . 人生财务安排 人生大事与财务安排 个人理财规划 现金流 资金平衡表 人 生 大 事 金 融 资 产 不 动 产 保 险 与 风 险 管 理 结婚计划 购房计划 教育计划 健康计划 养老计划 遗产计划 一、什么叫个人理财？ ? 通过对自己的财务资源的适当管理， 来实现人生目标的过程。是科学客观 制定的一套互相协调的 财务计划叫个 人理财。 二、为什么要进行个人理财？ ? 1 ）实现人生目标和理想 ? 2 ）平衡现在和未来的开支 ? 3 ）追求高品质的生活 ? 4 ）分析人生的财务状况 ? 5 ）有效利用家庭财务资源 ? 6 ）抵御家庭风险 ? 7 ）促进家庭和谐 ? 8 ）造福子女 ? 9 ）造福社会 ? 10) 理财是一种生活方式和行为习惯 三、什么是家庭风险 四、家庭面临有哪些风险？ ? 家庭面临的风险很多，归纳起来只要有以下五类： 1 ）人生风险：养老、疾病、伤残、死亡风险等 所带来的 收入损失。给家庭带来 巨大的开销。 2 ）失业风险：指失去工作的风险 3 ）负债风险：若你应当对其他人蒙受的损失承担责任，向你提出经济索赔时 产生负债风险。 例：有人开车粗心大意造成车祸，需要承担他人人身伤害和财产损失的费用。 4 ）金融资产的风险：源自持有一种或几种金融资产，如股票或基金，当这些发行 股票或证券的公司政府或其他经济组面临不确定性时。是产生风险的根源。 5 ）耐用消费品风险：来自房子、汽车或其它耐用消费品所有权的损失。可能因为 火灾或盗抢引起也许会由于技术进步或消费者偏好的变化是原来的物品过时或 报废而引起。 五、如何进行风险管理与风险转移？ ? 1 ）什么叫风险管理？ 是指确定减少风险成本 , 收益权衡的方案 , 和决定采 取的行动计划的过程。 ? 2 ）什么叫风险转移？ ? 是指将带有风险的资产卖给别人或购买保险产品， 当风险来临时 , 将经济损失降到最少。 五、实现风险转移的方法 ? 1 、分散投资 通过分散投资寻求最优合 ? 2 、购买保险 善用工具和资源 ? 3 、保险规划的目的： ? A ：健康险规划 降低疾病风险 ? B ： 寿险规划 对抗死亡风险 ? C ：养老险规划 照顾养老风险 ? D ：教育险规划 确保子女健康成长 ? E ：财产险规划 规避财产损失风险 ? F ：理财险规划 抵御通胀确保金融资产保值增值 ? G ：高额险规划 实现人生价值合理合法避税和财产传承 六、社会保险和商业保险的区别 ? 都是国家的福利和资源，是实现财务目标和化解风险的工具。 ? 社保特点：低保障广覆盖社会最低保障只是保而不是包。 ? 包括 4 个方面： ? 1 ）养老 交 15 年 领取到终身 ? 2 ）医疗 交 20 年