人生需要准备三块钱保险理念与分红知识.ppt

保险理念与分红知识 --- 新兵战斗营课程 简单 客观 协作 责任 （ 2 ） 姓名：刘芳珍 毕业院校：湖南财经学院（现更名为湖南大学北校区） 专业：财务会计 学历：大专 经历： 〇 2001 年 5 月 — 2010 年 8 月，从事会计工作，期间涉及贸 易、加工、建筑等多个行业； 〇 2001 年 5 月考取了初级会计师职称； 〇 2006 年考取了会计师职称； 〇 2007 年考取了保险资格证； 〇 2010 年 8 月，加入新华人寿，成为新华大家庭中的一 员。 人 生 目 标 ： 中 国 多 的 是 人 口 少 的 是 人 才 所 以 ， 有 朝 一 日 ， 我 要 将 自 己 由 人 口 变 成 人 才 ！ 简单 客观 协作 责任 （ 3 ） 一、保险理念 1. 草帽图 2. 财富构成（理财金字塔） 3. 两个账户 4. 收入分配饼状图 简单 客观 协作 责任 （ 4 ） 1. 草帽图 简单 客观 协作 责任 （ 5 ） 草帽图讲解话术 一块是平时的 零用钱 ： 日常开销、买房、买车、养育孩子、赡养老人…… 一块是关键时刻的 急用钱 ： 医疗费用、意外应急…… 一块是退休以后的 养老钱 ： 衣食住用、医疗护理…… 人生需要准备 人这一辈子，挣钱一阵子，花钱一辈子！ 所以我们必须在挣钱的时候做好理财规划，幸福的生活需要提前理财规划。 简单 客观 协作 责任 （ 6 ） 2. 财富构成（理财金字塔） 基金 债券 养老准备 住宅 教育基金 保险风险管理 银行存款零用应急 股票 风 险 小 大 特 点 攻 搏 防 守 简单 客观 协作 责任 （ 7 ） 如果用这 5000 建立一个 ，专门用于不可预见开支 的话，它的价值就值 10 万，而不是 5000 ；这样的话，针对两大 开支，是不是将各有一笔钱？两种做法，哪个更好？ 3. 两个账户讲解 100,000 95,000 5,000 100,000 保障账户 保险：财富 1+12 195,000 简单 客观 协作 责任 （ 8 ） 各种投资：房贷、股票、基金… 储蓄 税费 保险理财，一生无忧！ 4. 收入分配饼状图 衣食住行等生活支出 40-50% 10-20% 10-20% 10-15% 10-15% 没有最好的理财方式，但一定有最好的理财模式！ 简单 客观 协作 责任 （ 9 ） 收入分配饼状图讲解话术 根据 2009 《经济观察杂志》，家庭收入合理配置比例是： 衣食住行等家庭基本生活支出占 40%-50% ，各种投资如住房、 股票、基金、黄金等占 10%-20% ，银行储蓄占 10%-20% ，各 种税费占 10%-15% ，保险理财占 10%-15% 。 您是一个成功人士，您的家庭收入配置情况是怎样的？ 产品辅导 简单 客观 协作 责任 （ 10 ） 演练内容 —— 理念篇 1. 草帽图 2. 财富构成（理财金字塔） 3. 两个账户 4. 收入分配饼状图 ? 背诵（ 15 分钟） ? 角色扮演（ 20 分钟） ? 点评 简单 客观 协作 责任 （ 11 ） 二、分红知识的辅导要点 1. 保额分红全景图 2. 保额分红的优势 3. 会讲分红小故事 简单 客观 协作 责任 （ 12 ） 1. 保额分红全景图 年度 总盈余 可分配盈余 *70% 增加保额 复利递增 平滑回报 新华特色 未分配盈余 *70% 年度 分红 终了 分红 终了 红利 年 度 红 利 特殊红利 简单 客观 协作 责任 （ 13 ） 2. 保额分红的优势 （ 1 ）采用多差分红，利源更充分 年度 总盈余 简单 客观 协作 责任 （ 14 ） 2. 保额分红的优势 （ 2 ）特设终了分红，分红更彻底 年度 总盈余 可分配盈余 *70% 未分配盈余 *70% 年度 分红 终了 分红 简单 客观 协作 责任 （ 15 ） 2. 保额分红的优势 （ 3 ）保障会长大，收益会长大 增加保额 复利递增 平滑回报 新华特色 年度 分红 终了 分红 终了 红利 年 度 红