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(售后服务)关于农村金融
产品和服务方式创新情况
的介绍
关于农村金融产品和服务方式创新情况的介绍
(壹)第三方监管动产质押业务
第三方监管动产质押业务是指借款人以符合条件的动产向农村
信用社质押,农村信用社、借款人和第三方共同签订三方协议,委托
第三方对质押的动产于质押期内进行日常监管,且且保证质物安全,
农村信用社为借款人提供贷款、票据承兑、贴现等授信支持的壹种融
资方式。
该业务面对的客户群体主要包括:各类具备壹定运营规模、管理
水平较高、运营效益良好的商贸流通企业,原材料来源稳定、半成品
及产成品附加价值较高、市场销售情况良好的制造类企业。同时符合
农村信用社企业流动资金贷款申请人需具备的条件。
用于质押的动产应具备的条件:
1 、出质人对质押动产享有充分的所有权或处分权;
2 、依法能够流动、转让;
3 、便于计量、易于保管、易于变现、不易变形、不易变质、不
易贬值等
业务流程:申请→调查、审查、审批→签订合作协议、借款合同、
动产质押合同→质押物办理保险→发放贷款→质物监控→贷款收回→
卖出货物。
(二)应收帐款质押业务
应收账款质押业务是指信用社接受卖方(供应商)未到期的应收
账款作为质押对卖方提供的融资服务,包括贷款和票据承兑。
业务开展对象:
1 、信用等级于A 级(含)之上,无不良信用记录;
2 、于县级联社开立结算账户,于县级联社的月结算量占其销售
收入的30%之上;
3 、正处于成长期、成熟期,原则上从事该行业3 年之上;
4 、主营业务突出,产品销售情况良好,已和买方形成1年之上
稳定贸易伙伴关系,没有遗留的贸易纠纷,货款结算正常;
5 、不存于同时接受买方提供的商品或服务以及其他可能引起应
收账款债权被抵消的情况;
6 、县级联社规定的其他条件。
应收账款需符合的条件:
1 、贸易基础合同下的交易必须具有真实的贸易背景,贸易主体
及交易行为合法,意思表示真实,基础合同的成立和生效没有其他附
带条件;
2 、拟质押的应收账款不存于任何其他权利限制,未设定质权,
不存于法定和约定禁止转让情形,出质人对质物有充分的处置权;
3 、拟质押的应收账款对应下的货物不存于任何其他权利限制(未
设定抵押权、质权以及其他任何形式的担保);
4 、商品质量可靠,不易变质、破损,价格相对稳定,质量检验
标准清晰、容易确定,货物交割后验收期壹般不超过30 天;
5 、应收账款账龄原则上不超过三个月,付款期原则上不超过半
年;
6 、卖方已出具该销售合同项下的商品销售发票和发货证明,且
发票和发货证明所记载的商品品种、数量、金额壹致;原则上不接受
以现金、银行存款、票据以外的资产为付款标的的应收账款作为质押。
操作流程:申请→调查、审查、审批→审批同意应收账款向买方
发函提请确认→买方确认复函后向县级联社提交审查→签订合同→应
收账款质押登记公示系统登记→签订三方协议和账户质押协议→贷款
发放或承兑票据。
(三)惠农壹本通业务
齐鲁惠农壹本通业务是财政部门根据省政府的要求,对农村种植、
养殖、移民、贫困补贴、奖励等特殊群体实行的财政补贴资金,通过
农村信用社进行发放的壹种代理业务。
首先,信用社按照关联部门提供的名单,为辖内受补贴客户开立
存款账户。然后财政部门需要将代发的明细以电子形式报送农村信用
社,同时将资金划转信用社,信用社按照电子转账信息进行转账处理,
将转账的成功失败信息反馈报送财政部门。信用社将于惠农壹本通的
摘要部分打印各类补贴资金发放种类标志。
(四)齐鲁乡情卡
齐鲁乡情卡是农村信用社信通卡的壹种,具有信通借记卡的全部
功能,柜台取款有限额,享有手续费优惠,无起存金额,无有效期限
制。
具有完全民事行为能力的自然人客户可凭本人有效身份证件,向
山东省农村信用社各营业网点申领齐鲁乡情卡。齐鲁乡情卡分主卡和
附属卡。壹张齐鲁乡情卡能够开立俩张附属卡,主卡可对附属卡的取
款金额进行限制。齐鲁乡情卡能够开立各储种、各档次定期和活期存
款账户,实现卡内活期账户和定期账户之间的互转。农村信用社柜面
及自助设备可受理任何带有 “银联”标识的银行
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