风险监控管理制度_2017_修.pdfVIP

邛崃市惠民农村产权流转融资担保有限公司 风险监控管理制度 第一章 总则 第一条 为进一步加强担保风险监控管理 ，加大对担 保项目的保前审查复核 ， 高风险客户以及重点客户的保后 监控 ，及时有效地防范担保风险 。根据我公司实际情况 ， 结合相关法律法规 、 管理办法和监控工具 ， 特制定本制 度 。 第二条 风险监管的目的 ：加强风险的防范和控制 ， 切实化解和消除担保风险 ，保证资产安全 。 第三条 风险监管的任务 ：建立信用风险监控机制 ， 提升风险状况的复核 、鉴别 、监测和预控水平 ；通过预警 功能和适时监控功能 ，预防担保风险的发生 ，消除潜在风 险的不利影响 ， 以及在风险发生之后尽可能的降低担保损 失 ，在风险可控的前提下开展经营 。 第四条 风险监管的内容 ：包括信用风险评估复核 、 客户分级管理 、档案管理 、抽查 、保后跟踪调查 、 自查 、 资产保全等 ； 从流程上分为保前 、 保中 、保后等三个环 节 。 第五条 风险监管由风控部负责组织实施 。 1 第二章 风险监管原则 第六条 客观性原则 ：风险监管人员本着客观 、 公正 的态度如实反映在检查中发现的情况 ，充分评估已发生或 将发生的业务风险 ， 并以此为基础提出重新调查或监管建 议 。 第七条 及时性原则 ：风险监管人员定期对已发生担 保业务进行检查 ， 结合实际情况深入了解与掌握被担保客 户情况并及时准确的记录与反映 。 第八条 独立性原则 ：风险监管人员应独立开展复核 检查 、形成意见 ，反映情况 。 第九条 连续性原则 ：风险监管人员应注意风险动态 分析 ，注意保前与保后客户经营变化趋势 。 第三章 风险监管的人员组织及各部门职责 第十条 风险监管实行 A 、B 制度 。 第十一条 风控部主要负责对重点客户和高风险客户 进行监控 。其余客户由担保部负责监管 。重点客户是指 ： 担保金额 （单笔或累计 ）300 万元以上 （含 300 万元 ）的客 户 。高风险客户是指按五级分类