银行资本管理研究与成功典范.docx

更多企业学院： 《中小企业管理全能版》 183套讲座+89700份资料 《总经理、高层管理》 49套讲座+16388份资料 《中层管理学院》 46套讲座+6020份资料 《国学智慧、易经》 46套讲座 《人力资源学院》 56套讲座+27123份资料 《各阶段员工培训学院》 77套讲座+ 324份资料 《员工管理企业学院》 67套讲座+ 8720份资料 《工厂生产管理学院》 52套讲座+ 13920份资料 《财务管理学院》 53套讲座+ 17945份资料 《销售经理学院》 56套讲座+ 14350份资料 《销售人员培训学院》 72套讲座+ 4879份资料  更多企业学院： 《中小企业管理全能版》 183套讲座+89700份资料 《总经理、高层管理》 49套讲座+16388份资料 《中层管理学院》 46套讲座+6020份资料 《国学智慧、易经》 46套讲座 《人力资源学院》 56套讲座+27123份资料 《各阶段员工培训学院》 77套讲座+ 324份资料 《员工管理企业学院》 67套讲座+ 8720份资料 《工厂生产管理学院》 52套讲座+ 13920份资料 《财务管理学院》 53套讲座+ 17945份资料 《销售经理学院》 56套讲座+ 14350份资料 《销售人员培训学院》 72套讲座+ 4879份资料 银行可持续发展的战略抉择：资本管理势在必行 吴江农村商业银行战略发展之资本管理篇 随着银行资本运作的日益频繁，面临监管要求的逐渐提高，对银行经营运作起保 障作用的资本管理提出了更高的要求。 如何通过全局性和精细化的资本管理满足监管 要求、抵御各种风险、夯实发展基础、提高市场信心成为重要的宏观研究课题。纵观 近些年以来，我行从战略规划到步骤实施，反映资本管理成效的资本充足率走过“资 本充足率降低—面临监管界限—融资充实资本—投资、规模扩张—资本充足率降低” 的循环轨迹。然而，在追逐资本效率和风险量化的行业大背景下，重新审视我行相对 粗放和被动的资本管理模式意义深远。 资本管理研究势在必行 资本管理并不是简单地管理某一项资本，而是包含了银行监管资本的充足性、风 险管理、等诸多方面。因此，资本管理已成为现代银行业强化管理的核心内容。 资本管理需要量化工具，就不得不提到资本充足率，其可以表述为资本与风险加 权资产的比例。《巴塞尔协议》将其与“监管部门监督”和“市场约束”视为新资本 协议的三大支柱， 并划定 8%的资本红线， 以其作为银行覆盖各类风险的潜在准备； 监部门将该指标作为业务开展和经营管理的重要门槛，对包括我行在内的资本、规模 状况较好的商业银行提出了 12%的更高要求。因此，达到监管标准便成为了资本管理 最原始和最基本的目标。此外，资本管理更是加强风险防范、提高管理水平、拓展发 展空间的支柱保障：如何将有限的资本覆盖尽可能多的风险资产，达到资产多样化、 效益化；如何在管理决策的执行过程中实现每一分资本的收益最大化；如何在面临投 资多项选择的时候挑选最佳项目，便成为资本管理更深层次的意义所在，这些都将是 我行今后应当着重研究的重要课题。 资本管理的成功典范 总体来看，国外发达国家银行业资本充足率普遍较高，盈利能力、经营能力、管 理能力都值得我们学习和借鉴。他们拥有资本实力雄厚、资本管理经验丰富、风险管 理系统成熟和业务结构合理的特点。例如花旗集团、摩根大通和德意志银行等都是资 产过千亿、业务品种繁多、资产不良率极低的金融机构，其在资本管理的理论和工具 等方面都十分发达。 国内商业银行资本管理的进程起步较晚，在金融全球化的大背景下通过监管执行 逐渐与国际接轨，发展较为迅速，在政策扶持下融资渠道在这几年也得到有效增长， 从2004年平均资本充足率6%左右到目前基本保持在10%以上，这对于银行塑造稳 健经营形象，提升国际竞争力具有十分重要的意义。 国内资本管理走在前列的是招商银行，其在经历极端快速的扩张期后意识到资本 瓶颈、业务结构、资本耗用等管理问题后，开始注重资本管理并实施中长期资本管理 规划。 招商银行注重内源性资本的补充。通过优化业务结构，不断提升盈利能力，充分 计提拨备，合理确定分红比例，有效加大内源性资本的积累。 招行十分注重资本管理工具开发和理论运用，使得资本补充渠道日益多元化。从 1989年到2004年这十五年间，招商银行先后进行三次增资扩股，登陆 A股成功发行 15亿普通股，积极实施资本公积转增股本，成功运用次级债务和可转换债券等资本管 理工具。 另外，招行加强了中长期资本管理规划的制定。实行总行宏观战略指导、分行具 体应景配合的两级管理步骤；注重风险、财务管理理论对业务收入结构、信贷资产质 量和客户层次结构的指导调整，完善资本充足评估和监测，确保资本管理规划与经营 状况、风险变化和中长期发展规划相匹配。 正