商业银行综合柜台业务 提出提入业务 提入贷方业务.docxVIP

业务四 提入贷方业务 业务描述 汉东市宇林商贸有限公司（本行开户客户）持有一张付款人为汉东市科迪机械设备有限公司（开户行：中国银行模拟银行）开给本公司的转账支票，交易金额为50000元，汉东市宇林商贸有限公司出纳到中国银行办理进账手续。手续办理完成后，该进账单经中国银行提交到同城票据交换中心，再传递到本行。经办人员收到票据交换员交来的票据后，办理提入贷方业务，录入之后进行复核。 操作步骤 一、审核客户提交的票据要素 经办人员收到票据交换员交来的进账单第二联，按照《中国人民银行支付结算方法》和相关业务规定进行审核。注意提入的票据需加盖提出行的票据交换章。 图6-20 进账单第二联 二、系统操作 （一）提入贷方录入 柜员在主界面下选择“同城提入贷方”，在操作界面选择票据记录，点击“录入”，即可进入同城提入贷方录入界面。“收款账号”是本部门活期存款账号，回车后显示对应账户名称；“收款人凭证种类”选择其他凭证和内部凭证的时，凭证号码不填，当选择进账单时，凭证号码为出库的凭证号码；“金额”为票面金额。如图6-21，执行后显示成功信息。模拟系统需先进行交换场次切换再进行提入操作。 图6-21 提入贷方录入 （二）提入贷方复核 经办柜员将提入贷方票据交给复核柜员，复核柜员进入同城提入贷方的复核操作界面，审核票据要素正确、系统录入信息无误后提交。 图6-22 提入贷方复核 （三）账务查询 经办柜员进行账务查询，见图6-23，显示已经入账。 图6-23 提入贷方入账查询 （四）提入贷方退票 经办柜员对提入的贷方票据若审核不通过，则进行退票处理，操作界面如图6-24所示。填制退票理由书，并加盖“票据交换章”，如表6-4所示，与所退票据一起作为当日待提出票据。 表6-4 退票理由书 2018 年 07 月 26 日 出票单位 汉东市科迪机械设备有限公司 票据号码 项目 内容 退票理由 账户款项 不足 1.存款不足 2.超过放款批准额度或经费限额 内容填写 3.费用墨汁或碳素墨水填写 4.金额大小写不全、不清楚 √ 5.未填写收款单位或收款人 6.未填写款项用途或填写不明 7.按照国家政策规定不能支付的款项 日期 8.出票日期已过有效期限 9.非即期支票 背书签章 10.背书人签章不清、不全、空白 11.背书人签章与预留银行印鉴不符 涂改 12.支票大小写金额和收款人名称涂改 13.日期、账号等涂改处未盖预留银行印鉴证明 其它 14.此户已结清、无此账户 15.出票人已经申请止付 16.非本行承付支票 17.非该户领用此支票 银行盖章： 图6-24 提入贷方退票 操作要点 1.审核客户交过来的票据，确认票据要素正确无误给予结算 2.进行提出借方、提出贷方业务的结算 3.进行提入借方、提入贷方业务的结算 知识要点 1.了解同城结算业务相关概念 2.熟悉同城结算业务规程 问题讨论 出现退票的情况，提出与提入业务各应该如何处理？ 推荐阅读 1.查阅《中华人民共和国票据法》 2.查阅《关于加强银行结算工作的决定》 3.查阅《支付结算办法》 思考与练习 1.列出支付结算业务的操作程序 2.按照规定的程序进行同城结算业务的操作