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精选财经经济类资料 个人信贷调查报告 撰写调查评估报告的思路及其意义 无论是银行贷款还是企业融资，撰 写调查评估报告是非常重要的一个环 节，其意义并不仅仅在编写文字的本身， 而是通过撰写此报告书向对方传递一个 项目存在和可信性价值的信息。因此， 作为银行的客户经理，实质上扮演的是 一个投资银行中项目经理的角色，其本 质上的区别是被动地服务和主动地引 导。作为项目经理不仅需要具备良好的 金融素养，还需要掌握企业运营的基本 规律，对产品和市场有敏感的判断，这 些都将成为每位项目经理对项目进行调 查的重点，也会在报告书中反应出来， 以便为决策者提供判断的依据。从金融 最新财经经济资料 感谢阅读 ~ 1 ~ 精选财经经济类资料 本身来讲，资金的安全性是第一位的， 其次才是回报率，这也就是我们为何需 要通过抵押、担保、保证等手段来作为 贷款的必要条件。但仅有上述条件并不 能就说明项目的本质，这也就是调查报 告的另一层意义，通过调查，我们需要 确切掌握企业的情况如何，简单来讲， 也就是我们需要了解融资的企业是不是 赚钱，如何赚钱！ 编制调查评估报告大致可由如下方 面构成： 1.项目概要 这是最重要的一部分。概要部分需 要把重要的所有信息汇集起来，一般要 包括：机构的背景信息、使命与宗旨； 项目要解决的 问题与解决的方法；项目申请方的 能力和以往的成功经验，等等。 2.项目背景、存在的问题与需求 在这一部分，需要详细介绍存在的 问题以及为什么要设计这个项目来解决 这些问题。要充分地说明问题的严重性 最新财经经济资料 感谢阅读 ~ 2 ~ 精选财经经济类资料 与紧迫性，最好能提供一些数据，这样 不但可以充分地说明问题，同时还能表 明你对这一项目的了解。要说明项目的 起因、逻辑上的因果关系、受益群体及 其与其它社会问题之间的关联等。 一般来讲，这一部分包括以下主要 信息： * 项目范围； * 导致项目产生的宏观与社会环 境； * 提出这个项目的理由与原因； * 其它长远与战略意义； 3. 目标与产出 在这一部分中要详细地介绍项目计 划、项目的总体目标、阶段性目标与任 务，以及各目标的评估标准。总体目标 是一个长期的、宏观的、概念性的、比 较抽象的描述。由总体目标可以分解成 一系列具体的、可衡量的、可实现的、 带有明确时间标记的阶段性目标。对目 标的陈述一定要非常清楚。 最重要的是， 制定的目标要切合实际。在项目完成报 最新财经经济资料 感谢阅读 ~ 3 ~ 精选财经经济类资料 告里看到的是：项目实际上实现了这些 既定目标。 4、受益群体 在这一部分中，要对项目的收益群 体做一个更加详细的描述。有必要时， 还可以把收益群体分为直接受益和间接 收益群体。比如一个残疾人服务机构， 其直接收益群体是残疾人群，间接收益 群体则是他们的家庭， 甚至是整个社会。 5、解决方案与实施方法 这里需要介绍如何达到目标，即采 用什么方法、开展什么活动来实现这些 目标。 在说明方法时，要特别说明这种方 法的优越特性。可以同时列举出其它相 关的方法，并对它们进行比较，还可以 引用专家的观点和其它失败或成功的案 例，等等。总之，要充分说明选择的方 法是最科学、最有效、最经济的。同时， 也要说明机构在采用这种方法时，也存 在一定的风险与挑战。 此外，还要提到为了执行这一解决 最新财经经济资料 感谢阅读