农村商业银行发展中的问题及对策.pdfVIP

浅谈改制后农村商业银行发展中的瓶颈及对策 -- ⅩⅩ农村商业银行发展中的问题及对策 摘要：本文以ⅩⅩ市农村商业银行为例，作为新改制后的 新型商业银行，在经营过程中的所碰到的瓶颈制约了发展，也是 大部分县域农商行存在的问题，本文从几个问题来提出解决思路。 关键词：农村商业银行；成效；存在问题;建议 ⅩⅩ年 10 月 1 至 10 月 20 日，笔者深入ⅩⅩ农村商业银行， 就农村信用社改制为农商行的发展和存在的问题进行剖析，该行 自挂牌以来，在省联社及当地银监部门的领导和监管下，该行发 展取得了丰硕成果，现将ⅩⅩ农村商业银行经营发展情况综合报 告如下： 一、经营发展现 （一）资产负债总额 截止ⅩⅩ年 5 月末，该行资产总额 26.3 亿元，负债总额 24.8 亿元，比挂牌开业前分别增加 6.5 亿元和 6.3 亿元，增幅分别达 33.05%和 33.96%。资产负债率 94.5%。 （二）存、贷款规模 1、截止ⅩⅩ年 5 月末，该行各项存款余额 24.3 亿元，较年 初增长 2.8 亿元，比挂牌前增长 7 亿元。其中：储蓄存款 22 亿 元，占比 90.5%，比挂牌前增长 6.4 亿元；对公存款 2.19 亿元， 占比 9.01 %，比挂牌前增长 0.72 亿元；财政性存款 0.73 亿元， 1 占比 3 %，比挂牌前增长 0.4 亿元。活期存款 8.42 亿元，比挂牌 前增长 2.09 亿元；定期存款 13.64 亿元，比挂牌前增长 4.28 亿 元。 2、各项贷款余额 13.5 亿元，较年初增加 2 亿元，比挂牌前 增加 4.5 亿元；存贷款占比 55.5%，比挂牌前增加 3.4%；其中农 业贷款余额 11.5 亿元，占比 85.2%，比挂牌前增加 4.4 亿元。 3 、发放房地产贷款二笔，余额 1700 万元，2012 年 6 月，ⅩⅩ 市金兆房地产公司贷款 600 万元，用于都市春天项目建设；ⅩⅩ 年 5 月，ⅩⅩ市顺扬房地产公司贷款 1100 万元，用于顺杨锦绣 名邸项目一期工程。目前，我行无政府融资平台贷款。 4 、涉农贷款情况。挂牌以来，该行改制不改向，贷款投向 坚持以服务“三农”和小微企业为主的发展方向，有力支持了地方 经济建设。ⅩⅩ年被中国银监会工会、合作部、中国金融工会办 公室评为“农村金融服务先进单位”。 （三）经营利润指标 挂牌开业以来，该行已经累计实现账面利润 7220.3 万元， 实现税后利润 5222.4 万元。其 2012 年实现帐面利润 3810 万 元，同比增长 86%。 （四）中间业务发展情况 由于是在农信社基础上改制组建的，中间业务开展在原有的 品种单一（仅有小部分结算业务和代收代发业务）的基础上增加 了代理养老保险、代理个人意外伤害险、网上银行业务、福祥贷 2 记卡、银行承兑汇票、贴现、银行间债券市场准入、村村通取款、POS 机消费业务等中间业务品种，但中间业务量及收入占总业务量及 总收入比例还很小。 （五）银保合作 ⅩⅩ年2 月，该行与怀化农业产业融资担保有限公司签订了 合作协议书，ⅩⅩ年 4 月，已发放湖南虹瑞生态产业(集团)有限 公司保证担保贷款 1000 万元。 （六）网上支付业务发展情况 截止到ⅩⅩ年 5 月末，该行共开通网上银行客户 636 户，转 账 2923 笔，金额元，其中：行内转账 2719 笔，金额 元，跨行转账 204 笔，金额 7630081 元。由于我行网 上支付业务起步晚，面临的客户群体不一样，加之该行工作人员 对网上支付业务了解不够，掌握不精，因此，业务量不大。 二、改制后所取得的主要成效 1、公司治理机制逐步形成，操作行为日趋规范。一是按照《公 司法》和《商业银行法》要求，进一步厘清了党委会、股东大会、 董事会、监事会、高级管理层的工作职责和权力界限。制定了《公 司章程》及股东大会、董事会、监事会议事规则，不断完善议事 规则和工作程序，逐步建立起决策科学、执行有力、监督有效、 运转规