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（二）保险的基本职能 ? 1 、分散风险职能。保险将某一单位或个人因偶然的灾害事故或人 身伤害事件造成的经济损失，以收取保费的方式平均分摊给所有被 保险人 , 实现分散风险的职能。通过这一职能 , 风险既可以在空间上 充分分散 , 也可以在时间上充分分散。 ? 2 、补偿损失职能。保险人将收取的保险费用为被保险人因合同约 定事故所导致的经济损失提供补偿 , 实现补偿损失的职能 . ? 分散风险和补偿损失是手段和目的的统一 , 是保险本质特征的基本 反映 , 是保险的两项基本职能 . ? 保险的上述两个基本职能相辅相成，缺一不可。分散风险作为处理 偶然性灾害事故的良策，是保险经济活动所特有的内在功能。而组 织经济补偿作为体现保险行为内在功能的表现形式，是保险经济活 动的外部功能。 一、保险的基础知识 （三）保险的基本原则 ? 1 、最大诚信原则 ? （ 1 ）最大诚信原则的概念。 ? 诚信一般是诚实可靠、坚守信誉，是签订各种经济合同的基础。最大诚信作为保险的 一项基本原则指的是保险双方当事人在实施保险行为过程中要诚实守信，不得隐瞒有 关保险活动的任何重要事实。特别要求被保险人必须主动向保险人陈述有关保险标的 危险的重要事实。 ? （ 2 ）最大诚信原则确定的根据和目的。 ? 最大诚信原则是根据保险的保障性和保险双方当事人所处的法律地位不同而确定的， 目的是为了避免危险活动中发生欺诈行为，维护保险人的正当权益。 ? （ 3 ）最大诚信原则的基本要求。 ? 诚信对保险人的要求。保险人不得向被保险人隐匿信息，导致双方签订对自己不利的合同； 保险人所签订的保险责任和赔款处理的条文明示，不得故弄玄虚，不得欺骗对方。 ? 诚信对被保险人的要求。 告知。 首先，申请保险时，要主动地向保险人如实陈述关于所要转 嫁危险的重要事实；其次，在保险合同的有效期内，要及时通知保险人所发生的与保险标的 有关的各种情况；最后，保险标的出险时，应向保险人如实告知出险原因和受损情况； 保证 。 即被保险人遵守的保证事项，或者说是被保险人对保险人所尽义务的承诺。保证有明示保 证和默示保证两种。 一、保险的基础知识 （三）保险的基本原则 ? 2 、可保利益原则 ? （ 1 ）可保利益原则的概念。 ? 保险利益，是指投保人对投保标的具有法律上承认的利益，它体现了投保人或 被保险人与投保标的之间的利害关系。 ? （ 2 ）可保利益原则确定的根据与意义。 ? 可保利益原则是根据危险的破坏性和被保险人转移危险、分散损失的目的确定 的。保险强调可保利益具有重要意义： 1 ）防止变保险为赌博； 2 ）避免发生道 德危险； 3 ）限定赔偿金额。 ? （ 3 ）可保利益的基本要求。 ? 可保利益必须具备以下条件： 1 ）可保利益必须是确定的； 2 ）可保利益必须能 计价； 3 ）可保利益必须是合法的；另外，可保利益必须正确量度，必须符合 保险时效，保险合同开始生效，被保险人就要有可保利益，保险标的受损时， 被保险人必须有可保利益。 一、保险的基础知识 （三）保险的基本原则 ? 3 、损失补偿原则 ? （ 1 ）补偿原则的概念 ? 保险的损失补偿原则是指投保人与保险人订立保险合同，将特定的危险转移 给保险人承担；当保险事故发生时，保险人给予被保险人的经济赔偿恰好填补 被保险人遭受保险事故的经济损失。“ 填补损失”，在保险关系中称为“补 偿”。保险补偿的原则是经有关法律确定的，它通常包括两层含义： ? 一是保险合同订立以后，保险标的遭受保险事故而产生损失，被保险人有权按合 同的约定，获得全面、充分的补偿； ? 二是保险人对被保险人的赔偿恰好使保险标的恢复到未出险前的状况，即保险补 偿以被保险人的实际损失为限，被保险人不能因保险赔偿而获得额外的经济利益。 ? （ 2 ）补偿方式 ? 支付现金、更换、修理，另外还有一种重置的补偿方式 ? （ 3 ）保险补偿的限制 ? 以实际损失为限、以保险额为限、以保险利益为限 一、保险的基础知识 （三）保险的基本原则 ? 4 、近因原则 ? 1 、近因原则的概念 ? 保险所讲的近因是指在保险标的发生损失中起能动决定性作 用的因素，并非是损失发生的时间早晚或空间远近的概念。 近因是一种活跃而有效的动因，它直接捉使某种事件产生后 果，是诱发事件的主要原因或在诸因素中起支配作用的因素。 ? 2 、近因原则确定的根据与目的 ? 近因原则是根据保险人对投保的风险有选择的接受而确定的 ，目的是为了统一对损失原因的认识，正确确定保险责任， 建立处理保险理赔争议的基础，及时进行补偿。 一、保险的基础知识