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第五章 商业银行及其他融资类金融中介机构 本章主要学习的内容 : ※ 第一节 融资类金融中介机构的基本特点 ( 课本 p 132-135 ） ※ 第二节 融资类金融中介机构资本的重要性 ( 课本 p 136-142 ） ※ 第三节 商业银行的主要业务活动 ( 课本 p 143-147 ） ※ 第四节 关于商业银行发展前景的争论 ( 课本 p 148- 153 ） ※ 第五节 其他融资类金融中介机构 ( 课本 p 154-164 ） 第一节 融资类金融中介机构的基本特点 ( 课本 p 132-135 ） 一、 融资类金融中介机构的功能特点 在融资类金融中介机构中，各类具体机构在发挥中介 功能时也有所不同。相对而言，商业银行的功能最 为全面，信用合作社、储蓄银行、政策性银行、财 务公司等在提供融资服务方面的功能较为突出，而 金融资产管理公司则侧重于风险管理等。 二、融资类金融中介机构资产负债的特点 融资类金融中介机构资产的主要表现形式为贷款与 证券投资，而其负债的主要表现形式为各类存款和 借入资金。 三、国有控股商业银行在融资类金融中介机构中的特 殊地位 在我国，鉴于历史沿革，政策限制等多种因素的交互作用， 融资类金融中介机构在业务经营以及发展等方面是极其不均 衡的。 如从资金来源的情况看，吸收各类存款便成为融资类金融中 介机构特别是商业银行的主要资金来源，存款由此也就成为 几乎所有此类金融中介机构竞争的焦点。 又如，从金融机构的状况看，在我国就形成了以大型商业银 行为主体的融资类金融中介机构体系，这也是我国金融中介 机构体系区别于其他发达市场经济国家的一个重要特点。 第二节 融资类金融中介机构资本的重要性 ( 课本 p 136-142 ） 一、金融中介机构资本的定义与功能 ? 对于资本的定义，可能因各个国家的金融制度、 会计制度的不同而有所不同。 ? 金融中介机构资本的关键作用，是吸收金融机构 的资金损失以及消除影响金融机构发展的不稳定 因素，以增强社会公众的信心。 二、资本充足率与金融中介机构的稳健运营 资本的重要性，使得人们对于融资类金融中介机构的资 本水平予以特别的关注。资本的重要性以及金融机构高 负债运营的特点，使得金融监管当局确定一个资本要求 标准极为必要，也即我们通常所说的资本充足率。 第二节 融资类金融中介机构资本的重要性 ( 课本 p 136-142 ） 三、巴塞尔新资本协议的颁布及深远影响 （一）巴塞尔新资本协议概述 （二）巴塞尔新资本协议的三方面主要规定 （三）巴塞尔新资本协议对银行管理的影响 第三节 商业银行的主要业务活动 ( 课本 p 143-147 ） 一、 商业银行的负债业务 （一）存款性资金来源 （二）非存款性资金来源 二、 商业银行的资产业务 ? （一）现金资产 ? （二）贷款 ? （三）投资 第三节 商业银行的主要业务活动 ( 课本 p 143-147 ） 三、商业银行的中间业务 ? 广义的表外业务，一般是指商业银行所从事的、按通行的会 计准则不列入资产负债表内，不影响银行资产负债总额，但 可能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的各种业务经 营活动。广义的表外业务中，涵盖狭义的表外业务和金融服 务类业务两种业务类型。 ? 狭义的表外业务，是指未列入银行资产负债表内，但与银行 资产负债表内的资产业务和负债业务联系密切，并在一定条 件下会转变为表内资产业务和负债业务的经营活动。这部分 业务通常也被描述为银行的或有债权与或有债务、或有资产 与或有负债。狭义的表外业务，是商业银行所从事的具有风 险的其他业务经营活动。 第四节 关于商业银行发展前景的争论 ( 课本 p 148-153 ） 一、“商业银行消亡论”的观点及争议 二、“资本市场中心论”的观点及争议 三、商业银行仍具生命力 四、商业银行与资本市场之间动态互补