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建设人民币跨境支付系统可行性研究 中国人民银行清算总中心 谈小生 近年来，随着我国国民经济的飞速发展和国力的不断增强，边境 地区跨境贸易人民币结算业务发展十分迅速，如广西省近几年对越南 的贸易呈现加速增长势态，年平均增长40%以上，采用人民币计价结 算的占85%以上；云南省和缅甸.老挝和越南三国的跨境贸易额年平 均在20%以上，采用人民币计价结算的占85%左右。另外，新疆和 俄罗斯及中亚国家，内蒙古和蒙古，黑龙江和俄罗斯等跨境贸易也在 不断发展壮大，用人民币计价结算的贸易比重逐步增加。 一、建设人民币跨境支付系统的必要性 我国政府对跨境贸易人民币结算十分重视。2009年4月8日， 国务院会议决定在上海市和广东省的广州、深圳、珠海、东莞4城市 开展跨境贸易人民币结算试点；2009年7月2日、3日，中国人民银 行先后公布了《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及其《实施细则》; 2009年7月6日，跨境贸易人民币结算业务在上述五个试点城市正 式启动；2010年6月22日，中国人民银行等六部委联合发布了《关 于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》，将国内试点范围 扩大到北京、江苏、浙江、福建等20个省区市，而将境外地域由港 澳、东盟地区扩展到全球所有国家和地区，而且试点的业务范围也扩 展到货物贸易之外的其他经常项目的结算。同时，中国人民银行通过 与多个国家签定巨额货币互换协议，及推动人民币成为周边国家贸易 结算货币的政策布署，也加快了人民币区域化和国际化的进程。 正在试点的跨境贸易人民币结算业务处理中，虽然大多数跨行支 付清算最终需要通过中国现代化支付系统实现，但境外参加银行需要 在境内寻找商业银行作为代理，或以香港清算行为代理，而且境外参 加银行需要通过相关网络如SWIFT或专网将跨境贸易人民币结算业 务信息发送给境内代理行或香港清算行，然后通过支付系统或商业银 行行内系统进行最终的支付结算，这种结算方式的业务处理流程不直 接、需要经过多个中间环节，其效率和安全上都有一定的不足，如果 建设一个相对独立的人民币跨境支付系统，将会在境外银行和境内金 融机构之间架起一条快捷安全的无缝信息通道，使人民币跨境支付业 务的处理更加迅速便捷，也更加安全可靠，同时也为人民币走出国门， 最终实现自由兑换和国际化打下坚实的支付清算基础。 二、人民币跨境支付的业务类型 人民币跨境支付业务的主要类型包括电汇、保函、托收和信用证 等。 电汇：指汇款人将款项交给汇出行，请汇出行通知汇入行解付一 定金额的款项给收款人的方式。 保函：指在国际经济贸易往来过程中，由信誉良好、交易双方接 受的第三方银行机构介入交易充当担保人，承诺在该担保项下的受益 人履行了其所应履行的合同义务之后，一旦该担保的申请人未能履行 合同，将保证支付一定金额的、经双方同意的款项，作为对受益人一 方履约的报酬及遭受损失的赔偿的第三方书面付款保证承诺。 托收：指托收行根据委托人的指示向付款人取得付款、承兑，或 者在取得付款、承兑后交付单据的一种结算方式。分为光票托收和跟 单托收两类。 信用证：指开证行应开证申请人的要求并按其指示，或因自身需 要，向受益人开立的、载有确定金额的、在规定期限凭符合信用证条 款规定的单据付款的书面保证文件。分为光票信用证和跟单信用证。 随着人民币区域化和国家化的深入，需要处理的人民币跨境业务 处理类型也会逐步增多。 三、境外参与者开立清算账户及业务处理模式 人民币跨境支付系统建成后将是中国现代化支付系统的一个重 要的业务子系统，主要处理境外以及跨境人民币的支付清算业务，所 以其参与者包括境外参与者和境内参与者两种，境内参与者也是正在 运行的中国现代化支付系统的参与者，开立清算账户及业务处理模式 和现有模式基本一样；而境外参与者主要是境外开展人民币业务的金 融机构，主要包括境外的中资银行和外资银行，境外参与者开立清算 账户有三种模式：代理行模式，港澳清算行模式和央行账户模式，开 户模式不同，处理业务的方式和流程也会有区别，下面分别阐述： 代理行模式 代理行模式是指境内商业银行和境外银行签订人民币代理结算协议，作为其境内代理银行，为其开立人民币同业往来账户，代理其 进行人民币跨境支付结算或其它相关被允许的人民币业务。 假如有一笔出口贸易，买方境外某公司的开户行（境外某金融机 构）需要支付货款给卖方境内某公司的开户行（境内某商业银行，也 是收款行），假设已建设了人民币跨境支付系统（否则只能通过SWIFT 或其他方式），此境外银行可通过人民币跨境支付系统将贸易和支付 信息传送给境内代理行，境内代理行检查账户余额并进行账务处理， 如果收款行是本行其他分行，则通过行内系统处理这笔支付业务，如 果收款行不是本行其他分行，将通过支付系统处理这笔支付业务。如 下图: 买方（境外某