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浅析创新金融管理与服务的对策    　　摘要：在现代社会中, 随着全球经济一体化的发展趋势, 金融行业面临着越来越多的风险, 人们对金融服务的需求也变得多样化, 金融管理与服务重要性日益突显。本文就在分析金融业存在的金融风险基础上, 探讨创新金融管理与服务的对策, 希望为金融行业的发展提供一定的帮助。 　　关键词：金融风险; 金融管理; 服务; 创新; 对策; 　　近些年来, 我国经济的迅猛发展, 带动了金融业的繁荣, 无论是金融衍生产品, 还是金融服务, 都较过去有了很大变化。但由于社会主义经济市场尚没有完全成熟, 在新的发展时期, 金融行业面临着众多的风险, 在一定程度上制约着金融业的进步。对此, 必须做好金融管理与服务工作, 借此来降低金融风险, 为社会健康稳定发展提供有力金融支持。   　　1 金融行业特征及金融风险发生原因 　　1.1 金融行业特征 　　相较于其他行业, 金融行业是具有一定特殊性的, 这种特殊性主要体现为以下方面。 　　一是金融机构的特殊性, 金融机构具有三高;特点, 即高风险、高负债、高回报。基于此特点, 金融机构从业人员会为了自身业绩采取风险较高的行为, 这表明金融机构自身是相对脆弱的, 对治管理要求较高, 必须有完善约束和内控机制, 减少内部人员造成的风险;同时, 外部环境中有许多因素也会给金融机构产生影响[1]。 　　二是金融产品的特殊性。货币是金融机构的主要产品, 其业务主要是存款与贷款, 企业、个人的存款与部分贷款在其资本结构中占据较大比例, 存款人利益会对金融机构产生制约, 贷款人则在一定程度上关系到金融机构利润。 　　三是金融契约的特殊性。相较于其他行业, 金融企业股东、监管者与债权人是处于劣势地位, 董事会与管理层间信息不对称情况较为严重, 不容易对银行贷款等相关信息的收益、质量等作出准确评价。 　　1.2 金融风险发生原因 　　从金融行业现状来看, 金融风险发生的原因主要有以下几个方面。 　　一是整体过于单一。近些年来, 金融行业虽然发展速度较快, 但就布局及其发展方向来看, 还是呈现出过于单一的情况, 银行体制改革、中小金融企业发展等在一定程度上丰富了金融行业市场, 但国有银行依然是资金配置的绝对控制者, 这与投资渠道数量较少有关, 大多数百姓并没有投资渠道, 只能将资金存入到银行中, 单一的投资渠道被银行所掌控。对于处于发展期的企业而言, 需要依赖外部资金来支持自身发展, 但缺少直接融资渠道, 银行贷款基本是其唯一的融资来源, 这种投资结构、融资渠道单一的情形, 会在一定程度上增大金融风险发生概率[2]。 　　二是利率变动的风险。长期以来, 我国利率市场化发展速度是较慢的, 依然处于较为严格的管制中, 商业银行没有利率调整的权利, 导致系统性利率风险增大。在当前市场越来越繁荣的情况下, 利率市场的波动越加频繁, 这种变动会影响到金融产品投资者的利益, 引发价值或收益变动, 也就是利率风险;同时, 在银行中, 无论是资产还是负债, 其存在形式都是金融产品, 利率变动对其影响较大, 银行本身却缺少应对能力, 利率风险发生可能性是相对较高。 　　三是信用风险。在银行风险管理中, 信用风险是最为主要的, 银行贷款中有信用贷款占据着相当高的比重, 在金融市场出现变动时, 比如通货膨胀、业务扩展等, 容易引发银行出现不良贷款, 其信用风险等级也会相应提升, 在得不到扼制情况下, 就会增加银行经营风险。所以, 信用风险是一直存在的, 需要金融行业工作人员加强重视, 采取合理的信用风险防范措施, 预防风险发生[3]。 　　四是操作因素导致的风险。在银行日常经营中, 每天都需要开展大量的业务, 各种业务需要由相应的操作人员完成, 业务本身则是关系到银行的利益的。在业务实际操作中, 是存在操作失误可能性的, 这就会引发相应的风险, 其产生原因主要有员工自身能力不足、不严格按照规范操作、业务符合规定要求等, 比如在个人房贷审批过程中, 操作人员没有严格审核个人资料真实情况, 容易出现假按揭的现象, 导致银行风险增加;在对抵押品进行审核时, 价值估计错误, 也可能导致银行受到损失等。相对而言, 操作因素风险是具有较强可控性的, 金融机构需要加强对操作风险的认识, 做好员工的教育与培训, 提升其业务能力与职业道德修养, 熟悉并严格按照相关规范要求完成自身工作, 优化其知识结构、综合素质, 适应新时期金融行业发展的需求, 注重职业道德教育, 构建全面的监管机制, 有效预防金融犯罪情况的发生[4]。 　　2 金融管理与服务创新对策探讨 　　在当前金融业的发展中,