2019年【管理精品】人生理财把握六次机遇(DOC4).doc.docxVIP

人生理财把握六次机遇 人的一生，从经济独立开始，就要进行有计划的理财。根据人生各个阶段的不同 生活状况，我们如何在有效规避理财活动风险的同时,做好人生各个时期的理财计划呢？一般情况下，人生理财的过程要经历以下六个时期:单身期 参加工作到结婚前：2?5年理财重点：该时期自己没有太大的家庭负担， 精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财的重点是要努力寻找一份高薪工作,打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险,减少因意外导致收入减少或负担加重。投资建议：可将积蓄的60%用于投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种； 生活状况，我们如何在有效规避理财活动风险的同时, 做好人生各个时期的理财 计划呢？一般情况下，人生理财的过程要经历以下六个时期: 单身期 参加工作到结婚前：2?5年 理财重点：该时期自己没有太大的家庭负担， 精力旺盛，因为要为未来家庭 积累资金，所以，理财的重点是要努力寻找一份高薪工作, 打好基础。也可拿出 部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。 另外，由于此时负担较 轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险, 减少因意外导致收入减 少或负担加重。 投资建议：可将积蓄的60%用于投资于风险大、长期回报高的股票、基金等 金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之 需。 理财优先顺序：节财计划-资产增值计划-应急基金-购置住房 家庭形成期 结婚到孩子出生前：1?5年 理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加和生活趋 于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。 为了提高生活质量，往往需要支 付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、 每月还购房贷款等。此 阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上， 稍有积累后， 可以选择 一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。 投资建议： 可将积累资金的 50%投资于股票或成长型基金； 35%投资于债券 和保险； 15%留作活期储蓄。 理财优先顺序：购置住房-购置硬件-节财计划-应急基金 家庭成长期 孩子出生到上大学：9?12年 理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。 但随着子女的 自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业， 如进行风险投资等。 购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。 投资建议：可将资本的 30%投资于房产，以获得长期稳定的回报； 40%投资 股票、外汇或期货； 20%投资银行定期存款或债券及保险； 10%是活期储蓄，以 备家庭急用。理财优先顺序：子女教育规划T资产增值管理-应急基金-特殊目 标规划 子女大学教育期 孩子上大学以后：4?7年 理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。 对于理财已经取得成 功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难。因此，可继 续发挥理财经验，发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕 起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点， 确保子女顺利完成学业。 一般情况下，到了这个阶段， 理财仍未取得成功的家庭， 就说明其缺乏致富的能力， 应把希望寄托在子女身上， 千万不要因急需用钱而乱 理财。 投资建议：将积蓄资金的 40%用于股票或成长型基金的投资， 但要注意严格 控制风险； 40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用； 10%用于保险； 10%作为家庭备用。 理财优先顺序：子女教育规划-债务计划-资产增值规划-应急基金 家庭成熟期 子女参加工作到父母退休前：约 15 年 理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了 最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，最适合积累财富，理 财重点应侧重于扩大投资。 但由于已进入人生后期， 万一风险投资失败， 就会葬 送一生积累的财富。所以，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。 此外，还要存储一笔养老金， 并且这笔钱是雷打不动的。 保险是比较稳健和安全 的投资工具之一， 虽然回报偏低， 但作为强制性储蓄， 有利于累积养老金和资产 保全，是比较好的选择。 投资建议：将可投资资本的 50%用于股票或同类基金； 40%用于定期存款、 债券及保险； 10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比 例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。 理财优先顺序：资产增值管理-养老规划-特殊目标规划-应急基金 退休 以后 理财重点： 应以安度晚年为目的， 投资和花费通常都比较保守， 身体和精神 健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，