异地信贷业务实施工作细则.docVIP

中国银行浙江省分行异地信贷业务实施细则（） 第一章 总 则 第一条 为促进中国银行浙江省分行省内异地信贷业务健康发展，优化金融资源配置，切实防范省内异地信贷业务风险，依据总行《中国银行股份异地信贷业务管理措施（）》（中银险[]1157号文）文件精神，制订本实施细则。 本细则所称异地信贷业务范围 1、杭州7家城区直属支行向杭州城区备注: 备注: 本实施细则所指杭州城区，不包含萧山区和余杭区。 2、杭州7家郊县直属支行向本行管辖地之外注册省内各类企（事）业法人用户、非法人企业用户提供信贷业务。 3、二级分行本级向本行管辖地之外注册省内各类企（事）业法人用户、非法人企业用户提供信贷业务。 4、二级分行下辖支行向本行管辖地以外注册省内各类企（事）业法人用户、非法人企业用户提供信贷业务。 我行在当地未设有分支机构，二级分行辖内各分支机构在该地办理信贷业务，不纳入异地信贷业务管理。 第三条 异地信贷业务应遵照“统一授信、有效监控、系统合作、全局最优”标准。 （一）统一授信。异地信贷业务应纳入单一用户授信总量管理。如异地授信企业为我行集团用户组员，应同时实施集团用户管理相关要求。 （二）有效监控。开展异地信贷业务分/支行应含有一定管理水平和风险控制能力，确保监控方法到位。 （三）系统合作。组员行建立有效信息共享机制，拓展深化用户异地信贷业务需求，责权明确、收益共享、风险共担，紧密合作。 （四） 全局最优。实现我行整体收益最大化，分/支行间做好协调沟通，避免出现反复营销和内部竞争。 第四条 异地信贷业务须符合外部监管要求、国家产业政策和我行信贷政策。 第二章 授信准入标准 第五条 分/支行开展异地信贷业务，应同时满足异地信贷业务适用形式、授信用户、业务模式准入标准。 第六条 异地信贷业务适用形式 异地信贷业务应符合以下任一适用形式： （一）企业注册地分/支行向该企业在异地注册子企业提供授信。 （二）企业在异地注册，在分/支行所在地设置分企业或项目，因为分企业或项目不含有独立融资权，分/支行向分企业或项目提供授信，借款对象为在异地注册该企业。 （三）关键企业注册地分/支行以关键企业信用基础为依靠，向其供给链上注册在异地上下游企业提供异地供给链融资。 第七条 异地信贷业务用户要求 叙作异地信贷业务（异地供给链融资除外）用户需符合以下条件之一： （一）世界500强企业且经我行认可评级机构评级为BBB-级（含）以上； （二）总行级关键用户； （三）省行级关键用户且信用评级在BBB-级（含）以上； （四）由上述用户投资控股企业； 异地供给链融资用户，须符合我行贸易融资及保函业务目标用户标准，分/支行应以主动发展类用户为关键，开展异地供给链融资。 第八条 异地项目贷款标准上需采取内部银团贷款模式。因意见分歧无法确定主办行，可提交省行企业业务部协调确定。 主办行和参与行统称为内部银团组员行。 第九条 主办行授信份额标准上应不低于其它组员行。授信企业注册地和项目所在地不一致,可由银团组员行共同协商确定份额。 主办行授信份额小于其它组员行例外情形，不影响主办行银团管理职责。 第十条 异地供给链融资可不采取银团贷款模式，异地供给链融资授信提议、审批及贷后管理实施我行供给链融资相关授信管理制度。 第十一条 符合《中国银行股份企业类授信用户低风险授信管理措施（）》（中银险[]34号）要求低风险异地信贷业务，可不受本章授信准入标准限制。 第十二条 新增异地信贷业务采取准入核准制，不管是否符合本章准入要求，均需报省行风险管理部进行授信准入。 第三章 提议要求 第十三条 在叙做异地信贷业务前，拟叙作异地信贷业务分/支行应经过查询人民银行企业征信系统等多种方法全方面了解用户授信、信用情况等情况。 第十四条 拟叙作异地信贷业务分/支行，应由其业务部门以书面咨询函（详见附件一）形式征求授信企业注册地或授信项目所在地分/支行意见。书面咨询函中应包含授信企业基础情况、授信项目概况、初步授信方案，分/支行对该企业已经有授信情况及分/支行参与授信意愿。 第十五条 授信企业注册地或授信项目所在地分/支行须在收到咨询函后5个工作日内给书面回复（详见附件二），用户另有需求，咨询函中应注明回复时限。 分/支行间就是否叙作该异地信贷业务分歧较大，应将相关情况上报省行企业业务部，由省行企业业务部统筹确定。 第十六条 分/支行间就叙作异地项目贷款业务达成一致意向后，由主办行开启内部银团筹组程序，和各参与行共同商讨内部银团授信方案设计、参与各方职责等相关细节。 主办行和参与行应紧密协作，合理分工，确保授信提议工作有序进行。 第十七条 异地信贷业务贷前调查由主办行联合参与行共同完成。贷前调查形式必需包含现场调查。 贷前调查内容包含但不限于：借款人及