家庭理财数字定律.docxVIP

五条家庭理财的数字定律 就像牛顿定律作为古典力学的基本定理一样， 家庭理财也有一些基本定律需要遵循。 下 面几条理财的数字定律非常简单， 容易让一些非专业人士所理解， 并借此为有效的生活作指 导。 4321定律: 家庭收入慎安排 家庭收入的合理配置比例是，收入的 40％用于供房及其他项目的投资， 30 ％用于家庭 生活开支， 20％用于银行存款以备不时之需， 10％用于保险。 例如，你的家庭月收入为 2 万元，家庭总保险费不超过 2000 元，供房或者其他证券投 资总起来不超过 8000元，生活开销控制在 6000元左右，要保证有 4000 元的紧急备用金。 TIPS: 本定律只是一个大致的收入分配模型， 不同家庭的具体分配会根据各自风险偏好、 近期目标、生活质量设定等有所变动，但定律的作用就是提供最基本的依据。 72定律: 投资期限肚中明 不拿回利息、利滚利存款、本金增值 1 倍所需要的时间等于 72 除以年收益率。即，本 金增长 1 倍所需要的时间 （ 年）=72/ 年回报率 （ ％） 例如，如果你目前在银行存款 10 万元，按照目前年利率 3.33 ％，每年利滚利，约 21 年半后你的存款会达到 20 万元；假如你的年收益率达到 5％，则实现资产翻倍的时间会缩 短为 14 年半。 TIPS: 为了缩短你的财富增长速度，就需要合理组合投资，使组合投资的年回报率在可 承受的风险范围内达到最大化。 80定律: 炒股风险看年龄 股票占总资产的合理比重为，用 80 减去你的年龄再乘以 100％。 公式：股票占总资产的合理比重 =（80-你的年龄）X 100% 例如， 30 岁时股票投资额占总资产的合理比例为 50％， 50 岁时则占 30％为宜。 TIPS: 随着年龄的增长， 人们的抗风险能力相应降低， 本定律给出一个大致的经验比例。 需要说明的是，这个比例与 4321 定律所指出的 40％的比例需要比较，主要考虑基数是家庭 收入还是总资产。 31定律: 房贷数额早预期 每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的 1/3 为宜。 例如，你的家庭月收入为 2 万元，月供数额的警戒线就是 6666 元。 TIPS:本定律可使你避免沦为“房奴”。需要注意的是， 4321定律要求，供房费用与其 他投资的控制比例为 40％，即 1/2.5 ，其中 1/3（ 即 33％）若用于供房，以此推算，则收入的 7％可用于其他投资。 双 10 定律 : 保额保费要打算 家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的 10 倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收 入的 10％。 例如，你的家庭年收入为 20万元，家庭保险费年总支出不超过 2万元，该保险产品的 保额应该达到 200 万元。 TIPS: 本定律对投保有双重意义，一是保费支出不要超限，二是衡量我们选择的保险产 品是否合理。简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的 1 00倍以上。