30岁男人必备的理财方案.pdfVIP

理财案例 人物简介： 毕业四年， 通过不懈打拼， 28 岁的 向定远 现任一家 项目集成 公司总编辑 。从 潍坊 老家读书出来， 和大多数外地年轻人一样， 向定远的梦想是在这座城市里拥 有一片自己的天空。 2007 年下半年，在全民炒股的大潮中， 向定远也加入股民行列。 一年多下来， 几起几落，梦想中的财富并没有如期而至， 反倒是辛苦积攥的存款， 去了近一半。 进入 2009 年，和相爱已久的女友，有一套自己的新房，是他眼下最大的目标。 目前，向定远月收入 3500 元，仅剩的 4 万多元存款，也全部留在股票账户 上，时刻准备着捕捉来自市场的机会。值得一提的是，在 2008 年年底以来的反 弹行情中，向定远炒股收益达到 230%。 向定远坦承，压力不小，每月的房租、生活、交际等开销差不多要花掉自己 收入的四成。好在，买房的首付款父母可以支持。因此， 2009 年的新房梦想， 还不算遥远。 按照向定远的设想， 2009 年，等女友毕业，俩人先订婚； 2010 年，完成婚 姻大事。而五年之后，向定远希望能积累下第一笔创业资金，开启自己的事业。 向定远的财务现状： 月收入： 3500 元 月支出：房租 400 元；生活开销 600 元；通讯 100；交通 ：60 元； 交际、购物支出 400 元（不等）； 存款： 4 万多元资金全部进入股票账户 活期资金 6000 元 保险：只有单位的社保，没有办商业保险。 信用卡：中信银行和交通银行； 每月还款 500-3000 元 奋斗目标： 2009 年订婚、买房（首付父母垫付 10 万）；2010 年结婚 五年之后，积累首笔创业资金（ 30 万） 字数仅供参考，但不限定。 1 财务分析 （800 左右） 2. 理财方案 建议概述：以牛年的投资市场形势为基础作出今年度的理财建议 （500 字） 具体理财方案分下述两种，每种方案分点列出，以供参考。 1）稳健型理财方案（ 1000 字） 2 ）激进型理财方案（ 1000 字） 3. 建议资产配置表： 储蓄、应急金、基金、保险、股票、理财产品 包括投资比例、产品组合（类型） 、投资策略、预期年收益、产品组合推荐（具 体产品） 【财务分析】 理财的目的是使我们的财产保值和增值， 并满足生活的需要 , 理财是一个 “全 盘计划”，收益只是其中的一个目的。本案例中的向定远，积累了一定的个人财 富后并且积极地进行了投资理财， 但效果并不理想。 由以上数据不难看出向定远 是一位生活比较节俭的人，其每年年收入 4.2 万元，支出 1.8 万元，节余 2.4 万 元。这样一个节俭的人却把自己所有的积蓄全部投资在风险最大的股票投资上， 这显然是不合理的。综合分析，向定远目前财务安排中存在的几个问题是： 1、资产过于单一，片面追求收益而忽略了其风险承受能力 在理财的过程当中，最基本的原则“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，而向定 远却他所有的资产投资于股票市场， 这说明其还没有完全建立起理财的概念， 重 视收益却忽略风险。 实际上理财的意义决不是短时间的 存放增长， 而是应该一生 的财务规划，实现资产价值与人生价值的双增值。 2、消费观念滞后，对资产与负债的认识存在偏差 案例中提到向定远每个月的开支控制在收入的 40%元以内，消费渠道相当单 一，从向定远的职业性质来看， 他目前的生活水准非常不利于其未来职业生涯的 发展，因为其除了维持生活的必要开支外，完全没有休闲、交际、保险、