第三章投资目标设定 .ppt

理財目標—子女教養金 1.輸入期望子女教育程度 主計處留學費用參考資料 預設各教育程度之費用與成長率 2.輸入完畢回主控制頁 * ppt课件 理財目標—保險規劃 * ppt课件 理財目標—保險規劃 根據輸入條件，模式自動試算保險最少需求約1,968萬元 本例保險規劃明顯不足，保額最少應為1,968萬元。投保適合險種之後，設定保費支出 * ppt课件 理財目標—保險規劃 1.從現在開始，每1年保費支出3萬元，共20期 (本列為保障型保險專用) 2.輸入完畢後回到主控制頁 * ppt课件 理財目標—退休規劃 * ppt课件 理財目標—退休規劃 2.輸入完畢回主控制頁 1.退休三層次輸入： A. 社會保險(本人勞保，配偶公保) B. 企業退休(本人勞退新制，配偶公教人員) C. 剩餘自提部分以投資組合報酬支應 * ppt课件 理財目標—退休規劃 別忘記輸入想要的退休生活 主計處資料 也可輸入目標生活水準 * ppt课件 額外收入輸入 * ppt课件 額外收入輸入 1.輸入額外收入為： A.儲蓄險期初給付，1期，20萬元。 B.儲蓄險定期給付，20期，每期5萬。 其他空白部分於金額欄輸入”0”，其餘欄輸入”1”!! 2.輸入完畢回主控制頁 * ppt课件 額外支出輸入 * ppt课件 額外支出輸入 1.輸入額外支出為： A.購車支出，60萬元付現。 B.每2年國外旅遊，預計至第32期，每次10萬元。 C.儲蓄險每年6萬，共15年。 其他空白部分於金額欄輸入”0”，其餘欄輸入”1”!! 2.輸入完畢回主控制頁 * ppt课件 風險測試度測試 * ppt课件 風險測試度測試 主、客觀風險測試 建議之風險、報酬目標 風險測試分數 * ppt课件 風險報酬設定 * ppt课件 保險規畫範例 所得替代法 年收入200萬，個人年支出40萬，30年後退休，還可活20年，報酬率為5%，目前存款為200萬 。合理的保險金額為多少？ 200×PVIFA(30,5%) -40×PVIFA(50,5%) -200 = 2,144萬元 * ppt课件 主要的理財目標 退休規劃 退休金來源分析 第一層次：社會保險或國民年金給付 第二層次：企業退休金及公教人員退休金給付 第三層次：自己另外準備退休金。 * ppt课件 主要的理財目標 退休規劃 社會保險或國民年金給付 勞保給付 公保給付 軍保給付 農民福利津貼 敬老津貼 國民年金草案 企業退休金及公教人員退休金給付 企業退休金 公教人員退休金給付 * ppt课件 社會保險或國民年金給付 勞保給付 目前計算方式 男性退休年齡為60歲，女性為55歲。投保每滿一年按其平均月投保薪資，發給一個月的老年給付，超過十五年，每年發給2個月老年給付，最高以45個月計算。超過60歲繼續工作者，每多工作一年多發一個月，最多5個月。 規劃為年金制以後 勞保年資需滿20年以上才可以領，每滿1年，可以領取勞保薪資的1%。 * ppt课件 勞保給付範例 勞保給付 目前計算方式 平均投保薪資2.5萬元，工作30年退休，可領15+15×2= 45個月，即45×2.5= 112.5萬元。 規劃為年金制以後 平均投保薪資2.5萬元， 每月可領取2.5萬元×20×1%= 5,000元。 * ppt课件 社會保險或國民年金給付 公保給付 修法前依原規定標準計算，修法後保險年資每滿一年給付1.2個月，最高36個月。 軍保給付 1~10年之內，每年1個基數(最少滿5年，未滿5年且未受領殘障給付者，退回部分保險費)；11~15年，每年2個基數；16年~20年，每年3個基數；20年以上，每年1個基數，最高45個基數。 * ppt课件 社會保險或國民年金給付 農民福利津貼 年滿65歲農民，農保年資6個月以上，同一時期未領取政府生活補助或津貼者，按月領取3,000元。 敬老津貼 年滿65歲，在國內設有戶籍，且於最近三年每年居住超過183日，未領有其他政府津貼或退休金，綜合所得低於五十萬，個人資產小於500萬，且目前未入獄服刑或羈押，按月領取3,000元。 國民年金草案 尚在規劃中。月領金額約為7,500元，繳費40年才可領取。 * ppt课件 企業退休金 73年勞基法實施之前 不計入勞工退休金年資。 73~94年，勞基法實施到新制勞工退休金條例實施之前 雇主應按月提撥2%~15%至中央信託局的退休基金專戶。勞工工作15年以上且年滿55歲，或工作25年以上者，得自請退休。前15年每年可領2個基數，後15年每年1個基數，最多45個基數。基數指退休前六個月的平均工資。工作年資以同一事業者為限。 大部分勞工看得到領不到，實施以來領到退休金者不到5%。 * ppt课件 企業退休金