金融法银行存款“消失”事件阅读材料.docxVIP

PAGE PAGE 2 银行存款“消失”事件 课堂研讨材料 一、银行存款“消失”事件频发 （一）新闻报道 1.储户780万存款被盗，警方称想讨回必须销案（2015年6月）； /money/bank/bank_hydt072922431540.shtml 2.兴业银行北海分行高管卷款约30亿元潜逃（2015年6月）； /china005922411469.shtml 3.中国银行支行100多名储户逾亿元巨额存款“失踪”（2015年5月）； /s2005/chinabank.shtml 4.泸州老窖在工商银行支行的3.5亿元存款出现“异常”（2015年1月）； /news/1354,20150203474818914.html 6.上市公司酒鬼酒子公司活期结算账户1亿元资金被盗取案（2014年1月）； /14/0128/09/9JLTAQ390025335L.html 5.储户储户250万存款账户仅剩4元（2015年1月）； /html/2015-01/15/content_505987.htm 6.储户10万存单变保单，利息损失万元（2015年5月）； n412652248.shtml （二）司法案例 1.“中国农业银行蕲春县支行与杨益君存款纠纷抗诉案”，载《最高人民法院公报》1998年第3号。 /case/pcas_117507902.html 杨因遭受石超诈骗，将身份证交由他人，双方关于付款方式的口头约定效力以及银行需要遵循活期存款凭折存取还是当事人间的口头约定？最终判决各承担部分责任 2.“新疆农村社会养老保险基金管理中心诉中国银行新疆分行存单纠纷案”，载《最高人民法院公报》2004年第11期。 /case/pcas_117507776.html 商业银行对所属工作人员作出除名处理后，未收缴其工作证件，致使其继续使用该证件并利用原单位加盖业务专用章的存款票证骗取他人存款，造成他人经济损失的，商业银行应承担相应的民事责任。 表见代理规则的适用 3.“顾骏诉上海交行储蓄合同纠纷案”，载《最高人民法院公报》2005年第4期。 /case/pcas_117507972.html 商业银行应当对利用自助银行和ATM机实施的各种犯罪承担防范责任。犯罪分子以在自助银行门禁系统上安某盗码器的方法，窃取储户的银行卡信息和密码造成储户损失的，如储户无过错，商业银行应承担赔偿责任。 4.“周培栋诉江东农行储蓄合同纠纷案”，载《最高人民法院公报》2006年第2期。 /case/pcas_117507902.html 案件摘要：对于 商业银行法规定的保证支付、取款自由、为储户保密应当进行全面理解。保证支付不仅是指银行不得拖延、拒绝支付，还包括银行应当以适当的方式履行支付义务；取款自由，不仅包括取款时间、取款数额上的自由，在有柜台和自动取款机等多种取款方式的情况下，还应当包括选择取款方式的自由；为储户保密不仅是指银行应当对储户已经提供的个人信息保密，也包括应当为到银行办理交易的储户提供必要的安全、保密的环境。银行如果没有履行上述义务，即构成违约，应当承担相应违约责任。 5.“储户张菊花与工商银行江苏扬中支行存款合同纠纷案”，载《人民法院报》2014年5月22日第03版。 /paper/html/2014-05/22/content_82330.htm?div=-1 何卫华私刻公章，欺诈获得张菊花的存款密码和优盾等资料，并将900万卷走，核心在于银行与张菊花之间是否存在有效储蓄合同关系，法院审理认为何行为不构成表见代理，故合同不成立，银行无需赔偿。 二、银行存款如何“消失” 请各位同学在阅读以上案例后思考，银行存款“消失”主要有哪几种形式？每种形式各有什么特点？ 形式：被他人盗窃，ATM机上安装盗码装置获取卡号密码等信息，制作伪卡；不慎遗失卡 被银行工作人员挪用或侵占， 被公安机关冻结， 误导乃至欺诈（存单变保单） 三、法律思考 1.存款的性质？存款合同的性质？银行和存款人之间是何种法律关系？ 存款代表的是储户与银行间的债权债务关系，存款人将自己所有的货币的使用权交付银行代位行使（货币特殊性占有即所有，在此是否可视为所有权的移转？若所有权的话，是否应该视为借贷关系？） 储蓄合同，代表的是储户与隐含间的债权债务关系 2.银行与存款人之间订立的储蓄合同条款（权利义务）有哪些不同于一般合同条款（权利义务）的特殊之处？ 3.请思考在不同情况下，当出现存款损失，举证责任应当如何分配？损失由谁承担？ 彭冰：最高法在判例中确定了过错责任的原则，即持卡人必须证明存在非授权交易行为且银行在此存在过错，或是泄露密码或是审查不力或没有尽到安全保障义务；