中老年人投资理财方案汇总.ppt

中老年富裕家庭的投资和保险计划 中老年富裕家庭的投资和保险计划 案例 今年 52 岁家住上海的张先生和妻子都尚未退休， 两人每月的总收入在 10000 元左右， 23 岁的儿子虽 然刚参加工作不久，每月的薪资也达到了 5600 元。 他们家现在住的房子价值 120 多万元 ( 父母的房子 旧房拆迁补偿 ) ，张先生投资的一套房产也将在今 年交付使用，总共花了 105 万元 ，没有贷款，准备 租出去。故此，一家三口已经有了 300 多万元 的家 庭总资产，没有房屋贷款，也没有其他家人需要 供养。因为张先生偏好 高风险高收益 的投资方式， 所以除了预留的小额储蓄外， 案例 张先生大胆地把积蓄都投入了股市和证券交易市 场。家里大部分流动的资金都放在了股票市场里， 目前市值有 65 万元。 此外通过银行定投了为期 3 年 的基金组合，已投入 4.8 万元 ，购买记帐式国债 5 万元 ，据到期时间还有 3 年。近日，张先生的儿子 已经开始调整投资结构，暂停了对股市的继续投 入。因为目前股市比较稳定，所以没有刻意减仓。 生活往往充满变数。不久前，张先生被告知身体 内长有肿瘤，所以做了肿瘤切除手术，目前正在 家中休养。 大病初愈，张先生才意识到了保险的重要性。 考虑到儿子未来要购房置业，虽然张先生同儿子 早有商议，只出首付，其余由儿子及其未来妻子 自己承担。但自己近段时间不能工作，妻子不久 也将退休，所以张先生希望在维持获利的条件下 ，尽可能稳健投资、分散风险。因为儿子已经成 年，为了锻炼儿子，张先生将用于投资的那套房 子交给儿子管理，且 房租归儿子 所有，儿子的所 有收入 不计入 家庭投资，由其自己进行管理。另 将股票证券等交予儿子打理，所有收益一同进行 投资管理。 张先生的想法 每月收支状况 ( 单位：元 ) 每月收入（税后） 每月支出 本人收入 6400 房屋贷款 0 配偶收入 4800 基本生活开销 3500 其他家人收入 儿子收入 不计入 购物、娱乐等 700 其他收入 房租不计 入 汽车油费 800 其他 0 合计 11200 合计 5000 每月结余 6200 年度性收支状况 ( 单位：元 ) 收入（税后） 支出 年生活结 余（加年 终奖金） 114400 保险费 4000 股利、股 息 每年不等 ，暂不计 旅游费 10000 其他 0 人情费用 等 3000 合计 0 合计 17000 每年结余 97400 家庭资产负债状况 ( 单位： 万 元 ) 家庭资产 家庭负债 现金及活存 3 房屋贷款 ( 余额 ) 0 定期性存款 8 汽车贷款 ( 余额 ) 0 基金 4.8 消费贷款 ( 余额 ) 0 股票 65 信用卡未付款 0 债券 5 其它 0 房地产 ( 自用 ) 120 房地产 ( 投资 ) 105 资产总计 310.8 负债总计 0 净值 310.8 建议 资产配置及投资建议 家庭保险建议 壹 家庭资产状况分析 张先生家庭目前总资产为 310 万元，其 中股票类金融资产为 65 万元，占 21 ％左右， 房产总值为 225 万元，占 73% 左右 , ，没有负 债。家庭固定资产比例较大，金融资产则主 要集中在股票和基金上，风险相对较大，缺 少应急资金。 资产配置相关建议 鉴于张先生和夫人已经步入退休年龄并考虑到张先生大病初愈，家 庭资产配置应在确保流动性的情况下，采取稳健策略。张先生家庭首先 应预留一部分的应急资金，考虑到张先生就医的支出，建议应急资金准 备得比普通家庭更充裕一些。此外，金融资产集中在股票投资，对中老 年人而言风险过度集中，资产的涨跌更会对心理造成很大的负担，所以 资产配置应以以保值、稳步升值为目标。建议将总计 74.5 万元的金融资 产今后逐步按照 40 ％固定收益投资、 50 ％基金投资、 10 ％股票投资的方 式进行改善和配置。 贰 家庭状况和需求分析 对于普通中老年家庭来说，张先生的家 庭经济条件很不错，两处房产无贷款，同时 股市中还有 65 万元的资金。老俩口每月有 10000 元左右的稳定收入，儿子已经工作也有 近 6000 元的月收入。 在保障方面，张先生一家三口除了 儿子 投过保险 外