2019年浅议邮储银行合规文化建设.pdfVIP

浅议邮储银行合规文化建设 邮储银行的成立为邮政储蓄业务带来了巨大的发展空间和发展机遇， 相应的邮储银行也面临更大的挑战， 加强内控管理， 创建合规文化便 是应对挑战举措之一。合规文化的内涵包括诚实、守信、正直、审慎 等道德价值标准和行为操守准则， 合规文化建设， 主要是营造合规氛 围，增强、提高全员合规意识。本文就合规文化建设中存在的问题和 应采取的举措做些粗浅的探索。 合规文化建设是银行业实施风险为本管理的重要载体， 是风险内 控管理的重要手段。 目前邮储银行刚成立不久， 内控管理和其他商业 银行相比还存在较大的差距， 如制度设置不够完善、 制度缺乏系统性 和操作性以及合规文化相对缺失。 因此，加强内控合规文化建设是当 前邮储银行规范操作行为、 全面防范风险、 提升经营管理水平的迫切 需要。 一、 合规文化建设中存在的问题 从当前邮储银行的现状来看，虽然合规管理经常提上会议日程， 但是合规管理的氛围还不够浓厚，合规文化建设任重而道远。 1、合规意识与观念不强，对合规文化建设重视不够。一是员工 素质参差不齐，对规章制度了解不够，形成在业务流程上有章不循， 甚至违章操作； 二是培训不到位或未训先上岗， 没有让合规的理念渗 透到全体员工、 每个岗位和业务操作环节中， 员工更多的是“被动合 规”而不是“主动合规”；三是重业务拓展，忽视合规管理。合规文 1 / 3 化建设不能直接为银行带来利润， 所以领导者更多的是把目光盯在完 成经营目标和考核任务上， 把更多的精力放在市场开拓上， 对合规文 化的建设重视不够甚至忽视业务的合规性管理。 2、制度有待完善，约束机制不到位。邮储银行各种规章制度的 修订和完善未跟上其他银行步伐，不少制度、规定存在粗略化、大致 化、模糊化的问题，特别是新业务的开办，操作人员无制度可循或有 制度而缺乏可操作性，形成制度“盲点”。在奖惩制度上，往往以是 否造成损失为违规行为的判断标准， 从而养成了“轻事前防范， 重事 后处罚”的管理习惯。同时，在对管理人员的约束上也存在缺陷，合 规管理更多的是倾向于对一线操作人员的管理， 对管理人员的合规化 行为缺乏约束和监督，导致合规文化氛围难以形成。 二、 加强合规文化建设的举措 合规文化建设中，最关键、最主要、最积极的因素是人的因素。 因此，在建设合规文化的过程中要抓住 “生产力中最活跃的因素”， 坚持以人为本。 1、树立起合规管理的理念。合规管理是所有员工共同参与的工 作，也是银行稳健发展的关键所在。 邮储银行要从创建“学习型银行” 和“知识型员工”， 提升员工队伍整体素质做起， 构建起一种“合规 创造价值”、 “合规人人有责”和“主动合规”的合规文化理念， 纠 正“重经营业绩，轻内控管理”的绩效考核理念。要树立起“全面、 全程、全新”抓合规管理的理念，即根据法律法规、监管规定和市场 规则的发展变化，做到与时俱进，对各个部门、岗位和操作流程进行 2 / 3 “事前防范”，将风险控制在萌发状态。 2、创建起科学的管理机制。有效的风险管理机制是银行全面风 险管理体系和有效控制的基础和核心， 是合规文化形成的基础。 为此， 首先要认真梳理、 整合和优化银行的规章