以微信支付为例,探讨移动支付的风险管控.pdfVIP

第一章 绪论 第一节 选题背景 近些年，在互联网技术和电子商务高速发展的推动下， 金融与互联网不断相 互渗透和融合， 支付手段创新层出不穷， 其中，尤其以互联网支付和移动支付表 现最为抢眼，并已经成为支付市场的业务增长点。 移动支付、 互联网支付等新兴支付业务快速发展， 为社会公众提供了更加便 捷、低成本的支付服务， 根本性地改变支付清算传统模式， 甚至改变人们的消费 习惯和生活方式。 互联网支付业务的应用已经从网上购物、 公共事业缴费等传统 领域，逐步渗透到航空旅游、教育、基金理财、保险、社区服务、医疗卫生等行 业或领域。 与此同时， 伴随着移动互联网和智能手机普及率的提高， 移动支付也 发展迅猛。 2012 年，以“金融移动支付标准正式确立”为重要标志事件，被业界认定 为移动支付发展的“新元年” ，移动支付、支付机构、电信运营商和终端提供商 等各路大军均加大投入力度， 争抢和拓展移动支付市场。 根据 《中国支付清算行 业运行报告 2013》相关数据，去年银行共处理网上支付业务 192 亿笔，总金额 为 8.23 万亿元；支付机构共处理互联网支付业务 104.56 亿笔，金额 6.89 万亿 元。移动支付方面， 2012 年，银行共处理移动电话支付业务 5.35 亿笔，金额 2.31 万亿元，支付机构共处理移动支付业务 21.13 亿笔，金额仅为 1811.94 亿元。 随 着电子商务与互联网技术和社交网络融合趋势不断加强， 互联网支付行业的发展 面临广阔的市场空间。 庞大的用户数量、 通信技术逐步成熟等有利条件也使得移 动支付市场在未来具有更大的发展潜力。 艾瑞咨询统计数据显示， 2013 年第三季度， 中国第三方互联网支付、 移动 市场交易规模达 14 205.8 亿元，环比增长 26.7%，同比增长 50.8%。该数据显 示 , 全球移动支付市场现如今已经呈现稳步增长的趋势。移动支付模式之所有有 着巨大的发展空间， 其很大一部分是因为移动支付不仅成本低、 使用方便， 跨越 幅度较大， 更是因为移动支付的内容多样、 方式便捷， 可以随着科技的前进一同 发展，而客观环境的支持与政策的辅助也为移动支付的发展壮大铺平了道路。 随着移动支付已逐渐成为网络支付的主流方式，微信支付作为最新及最具 潜力的支付方式之一脱颖而出。自 2013 年 8 月份推出之后，依靠着移动互联网 最大的流量入口之一的微信平台迅速发展， 用户的增长速度及成交额的增长速度 已经远远超过了同行业其他的竞争者，在整个移动支付行业的地平线上冉冉升 起。 微信产生于 2013 年 8 月 5 日，与微信 5.0 同期推出，成为以腾讯用户为主， 与财付通、 微信联合推出的移动支付创新产品。 用户在使用微信支付过程中， 仅 需要在微信中关联相应的银行卡， 并完成银行卡的身份验证， 那么就可以直接对 所需要购买的产品与服务进行微信支付购买。支付时不需要进行任何刷卡步骤， 仅需要在手机上输入支付密码， 那么就可以完成整个支付过程与购买过程。 改变 了传统网络消费购买途径需要打通线上、 线下的障碍， 使整个电子交易流程变得 简单、便捷。在移动支付手段中，微信支付可以实现公众号支付、二维