企业管理创新成果10-17年成果案例 - 17.江苏银行股份有限公司《地方商业银行基于大数据精准分析的小微企业融资服务管理》.docVIP

江苏省企业管理现代化创新成果主报告 项目名称 ： 地方商业银行基于大数据精准分析的 小微企业融资服务管理 申报单位（盖章）： 江苏银行股份有限公司 地址及邮编：南京中华路26号江苏银行总部大厦 联系人及手机： 填报日期： 2017年9月 江苏银行股份有限公司 目录 TOC \o 1-3 \h \z \u 一、地方商业银行基于大数据精准分析的小微企业融资服务管理的背景 - 4 - （一）解决小微融资难题，支持“双创”发展的需要 - 4 - （二）落实金融普惠政策，推进实体经济发展的需要 - 5 - （三）利用大数据技术，提升小微企业融资服务的需要 - 5 - 二、地方商业银行基于大数据精准分析的小微企业融资服务管理的内涵和主要做法 - 6 - （一）把握小微融资需求特点，明确服务管理思路 - 6 - 1．多方调研深挖小微融资痛点 - 6 - 2．顶层设计明确工作指导思想 - 8 - 3．针对痛点问题确定服务目标 - 9 - （二）集合内外多方资源，形成合力推进工作 - 10 - 1．内部资源协作成立工作小组 - 10 - 2．外部资源联动建立合作平台 - 11 - （三）开发典型产品，丰富“e融”系列产品 - 11 - 1．探索银税互动，推出首个“四全”产品 - 12 - 2．针对个性需求，开发“e融”产品系列 - 13 - 3．成立合作平台，实现产品跨地区覆盖 - 13 - （四）打造“三位一体”系统，实现服务“四全”目标 - 14 - 1．建立大数据基础平台 - 14 - 2．开发网贷业务流程 - 15 - 3．完善风险管控模型 - 16 - 三、地方商业银行基于大数据精准分析的小微企业融资服务管理的实施效果 - 18 - （一）解决了小微企业融资难题，促进了地方经济发展 - 18 - （二）带动了企业自身业务全面发展，资产质量有效提升 - 18 - （三）探索了一套小微融资服务新模式，示范推广效应显著 - 19 - 江苏银行股份有限公司（简称江苏银行）。是在江苏省内无锡、苏州、南通等10家城市商业银行基础上，合并重组而成的现代股份制商业银行，江苏银行于2007年1月24日正式挂牌开业，开创了地方法人银行改革的新道路。是江苏省最大的法人银行。江苏银行下辖13家省内分行、4家省外分行，服务网络辐射长三角、珠三角、环渤海三大经济圈，实现了省内县域全覆盖。营业网点541家，员工1.4万人。发起设立了苏银金融租赁公司和丹阳保得村镇银行。截至2016年末，资产总额达15983亿元，各项存款总额达9074亿元，各项贷款总额达6494亿元。2016年8月2日，江苏银行首次公开发行A股在上海证券交易所成功上市，成为近9年来城商行IPO长周期等待公开后，成功上市的第一家城商行。 江苏银行的发展得到了社会各界的肯定，获得江苏省委省政府“江苏省优秀企业”、银监会“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”、《金融时报》“最具竞争力中小银行”等多项荣誉称号。在英国《银行家》杂志2016年度全球1000强银行排名中，按一级资本列126位，是中国排名提升最快的银行之一。被美国《环球金融》杂志评为中国最佳城市商业银行。 一、地方商业银行基于大数据精准分析的小微企业融资服务管理的背景 （一）解决小微融资难题，支持“双创”发展的需要 近年来，在我国经济进入新常态的背景下，全社会涌现出了一大批敢于创业创新的小微企业，这些小微企业代表了我国万种创新、产业升级的方向。国务院在2015年发布的国发（2015）32号文《国务院关于大力推进大众创业万种创新若干政策措施的意见》中明确提出要“搞活金融市场，实现便捷融资”。根据《江苏省第三次全国经济普查主要数据公报》显示，截至2013年末，江苏省共有第二产业和第三产业的小微企业法人单位87.8万个，占全部企业法人单位96.5%，小微企业的发展已成为江苏经济和社会发展的基础与保障。地方商业银行作为为地方经济提供服务的金融机构，研究如何在新形势下立足小微企业的融资服务，扩大小微企业融资的服务范围、提升小微企业融资服务的精准度，已成为地方商业银行责无旁贷重要工作之一。 （二）落实金融普惠政策，推进实体经济发展的需要 传统银行长期以来给人们留下“嫌贫爱富”的印象，有数据统计表明：作为提供传统金融服务的银行，面对目前中国5600多万的小微企业，银行提供的融资服务真正能够覆盖到的小微企业仅占其中的11.9%，绝大多数小微企业的融资需求