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理财建议书撰写与呈现谁是你心目中的最佳老公Company Logo1理财专业知识准备建议书撰写2Contents建议书呈现32综合案例练习41理财专业知识准备建议书撰写2Contents建议书呈现32综合案例练习4理财知识准备你是专业理财师吗？1理财专业知识准备建议书撰写2Contents建议书呈现32综合案例练习4课程综合练习案例1 傅先生，33岁，拥有一个幸福的小家庭。家庭月收入为1.5万元；儿子7岁，上小学一年级；一套120平米的住房，现值约100万。银行存款20万元，国债5万元；另外，夫妻两人每年还能得到3万元左右的奖金。傅先生夫妇所在单位都代缴社会保险，无商业保险。全家一年的费用支出大约在9万元。课程综合练习案例1 傅先生人生梦想需求一供儿子到美国念大学需求二为全家购买一份综合险需求三做一些风险比较小的投资,让资产保值增值。27年后退休傅先生家庭财务现状分析收支情况? 收入支出工资18万住房还款0?奖金3万?基本生活支出8万/年年总收入21万年支出9万每年结余12万家庭资产与负债资产负债房产100万银行存款20万??国债5万合计125万合计0万净值125万?理财规划——教育金规划孩子的名字年龄希望接受教育的程度接受该教育的年龄需接受该教育时间距离接受该教育时间按现在生活品质规划学费/年生活费/年其他费用每年教育费用预期通货膨胀率考虑通胀后总教育费用预期收益率现在一次性准备，需准备现在开始准备，到接受教育前每年需准备现在已准备20万，到接受教育前每月还需准备理财规划——教育成本估算（单位：人民币）大学本科硕士国内3-5万/年4-6万/年香港10万/年8-14万/年加拿大15-24万/年19-25万/年澳洲24-40万/年22-45万/年英国17-40万/年学制3年20-25万元/年学制1年美国20-35万/年20-35万/年理财规划——教育金规划孩子的名字BB年龄7希望接受教育的程度美国本科接受该教育的年龄18-21需接受该教育时间4距离接受该教育时间11按现在生活品质规划学费/年150000生活费/年70000其他费用　每年教育费用220000预期通货膨胀率5%考虑通胀后总教育费用￥-1,505,098.64预期收益率6%现在一次性准备，需准备￥792,867.19现在开始准备，到接受教育前每年需准备￥94,839.58现在已准备20万，到接受教育前每月还需准备￥5,974.64理财规划——教育金规划投资建议：基金名称类型初始投资（元）后续每月定投（元）预计年投资回报率11年后账户价值（元）南方宝元债券债券型5000020005%437575华夏大盘精选混合型5000020006%469226嘉实理财增长混合型50000?6%94915兴业全球视野股票型QDII50000?7%105242易方达沪深300股票型指数?20007%395978合计?2000006000?1502936理财规划——保险规划生命价值法一般适用于没有组建家庭的客户寿险保额=年收入*工作年限医疗部分根据客户情况遗属需求法适用于已经组建家庭的客户寿险保额=维持家庭生活品质费用*负担年限 +子女教育费用*年限 + 各种(负债)贷款 +老人赡养费*年限 + 善终费用保额为家庭年支出的10倍，保障型保费一般为收入的10%~15%理财规划——保险规划保险建议：将15000元/年的预算用于全家人的保险保障傅先生重疾15万，意外40万，加日常医疗傅太太重疾15万，意外20万，加日常医疗儿子重疾20万，意外10万，加日常医疗理财规划——保险规划保险建议：将20000元/年的预算用于全家人的保险保障傅先生重疾20万，意外40万，加日常医疗傅太太重疾20万，意外20万，加日常医疗儿子重疾30万，意外10万，加日常医疗理财规划——其他规划50000元国债到期后，可考虑将20000元转为货币基金，最为家庭备用金30000元及每年的年终奖金30000元可作为退休养老资金，投资于黄金、指数基金、平衡基金、债券基金的组合，年收益率6%的话，傅先生60岁时将拥有200万退休基金，产生1万/月现金流，按3%通胀率，相当于目前4500元/月傅先生完整建议书建议书概要撰写练习One paper电梯原则傅先生建议书概要示例人生梦想梦想价值（单位：人民币元）实现方法贝贝完成美国大学学业150万将20万银行存款作为教育专项资金，并本月开始每月定投6000元，用于购买基金组合，以6%收益率估计，11年后本投资价值为150万富足晚年200万国债到期后将3万元转入退休基金组合，每年的3万元年终奖也投入本组合，以6%的稳健收益率预期，60岁时本投资组合价值为200万生活无忧140万国债到期后将2万转入货币基金，作为家庭紧急备用金应不时之需；每月支出1500元用于全家意外健康保障，立即拥有最多14