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2021年城市商业银行风险管理与内部控制分析报告 2021年2月 一、风险管理 （_）全面风险管理体系 TOC \o 1-5 \h \z （二）风险管理主要内容 5 1、 信用风险管理 5 2、 市场风险管理 7 （1） 利率风险管理 7 （2） 汇率风险管理 8 3、 流动性风险管理 9 4、 操作风险管理 9 5、 声誉风险管理 10 6、 战略风险管理 11 7、 信息科技风险管理 12 8、 洗钱风险管理 13 9、 国别风险管理 14 10、 法律风险管理 14 11、 合规风险管理 15 16二内部控制 16 （一）内部控制环境 16 1、 内部控制目标 16 2、 公司治理 16 3、 组织架构 17 4、 企业文化 18 5、 内部审计 18 6、 人力资源管理 19 7、 激励约束机制 19 20（-）内部控制措施 20 TOC \o 1-5 \h \z 1、 信贷业务控制 20 2、 柜面业务控制 21 3、 资金业务控制 21 4、 中间业务控制 22 5、 财务会计控制 23 6、 信息系统控制 24 （三） 信息交流与反馈 25 （四） 监督评价与纠正 25 一,风险管理 （一）全面风险管理体系 本行建立全面风险管理体系，基本实现风险管理类别和管理范围 的全覆盖。风险管理类别涵盖至本行经营中面临的信用、市场、流动 性、操作、声誉、战略、信息科技、洗钱、国别、法律等主要风险。 同时，实施并表风险管理，将集团层面子公司纳入统一风险管理框架。 建立涵盖风险识别、评估、计量、监测、报告、缓释和控制在内的各 类风险管控流程和机制。对授信业务“九环节,进行全流程风险管理。 本行以发展战略为引领， 本行以发展战略为引领，坚持稳f 勺风险偏好，围绕「全面提升 风险经营管理能力”，构建金融科技助力下的风险管控平台，以数据 分析、模型监测、系统机控为抓手，构建量化管理+预警机控+流程 机控”风险管理新模式，推动风险管理的数字化转型，助力金融产品 及管理模式创新，做好战略配套管理支撑，完善风险管理工具、流程 一是建设智能风控魔镜平台，运用“严重失信客户名单+授信政策 +审批策略实现对高风险客户的系统自动拦截，并将风险信号嵌入 审批流程，主动推送给客户经理、审批人员及贷后管理人员。结合对 公信贷管理系统的机控,实现对低风险、零权限信贷业务授权的机控、 对贴权限审批的系统监测。 二是构建零售魔镜在线风控体系。开发客户层评分模型，以渠道 客户风险评价为核心，开发客户评价工具，形成渠道客户统TH介体