机动车辆保险与理赔实务610章pptPowerPoi.pptxVIP

第6章 机动车辆保险承保实务; 6.2 保险展业 ;机动车辆保险展业宣传应着重介绍以下内容： ;⑴充分了解投保人投保车辆的数量、种类、用途、行驶区域等有关情况以及投保人的经济承受能力，全方位地掌握 ;2.制定保险方案的基本步骤;（3）保险方案的总体建议 （4）适用保险条款以及条款解释。 （5）保险金额和赔款限额的确定。 （6）免陪额以及适用情况。 （7）赔偿处理的程序以及要求。 （8）服务体系以及承诺。 （9）相关附件。 6.2.4 检验投保车辆和有关证件 投保人填写了投保单???，业务人员要 “验车、验证”，确定投保单内容和保险标的的真实可靠性。 6.2.5 计算保险费 1.核定费率 ;（1）根据投保人填写的车辆的基本情况以及费率规章有关规定，由业务人员核定费率。 （2）核定费率时应注意： ① 投保车辆兼有两类使用性质的，按其中费率较高一类的费率档次核定。 ② 费率表中未列明且无法归类的投保的投保车辆，或价值过高、风险集中的投保车辆，应特约承包，另定费率。 2.计算填写保险费 业务人员根据投保人选择的险种计算出相应的保险费，填写在“保险费”以及“保险费合计”栏中。 6.3 核保 6.3.1 核保的原理 ;1.核保的概念 保险核保是指保险人对于投保人的投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定承保费率和条件的过程。 2. 核保的原则 ⑴谨慎运用公司承保能力的原则 ⑵提供优质保险服务的原则 ⑶核保工作规范化的原则 3. 核保的意义 ⑴防止逆选择，排除经营的道德风险 ⑵确保业务质量，实现经营的稳定 ⑶实现经营目标，确保持续发展 ⑷为客户提供高质量的专业服务 ; ⑸为保险中介市场建立和完善创造必要的前提条件 6.3.2 核保的运作 1.核保工作的组织体系 核保工作的组织体系是指保险公司内部运行的以核保为主要目的的组织体系，其建立的核心应当体现权限管理和过程控制的目的。目前，在我国车险业普遍采用的是一种分级设置的核保组织体系，即在保险公司内部根据机构设置的情况、人员配备的情况、开展核保工作。目前，在全国性的保险公司主要采用的是以总公司、省分公司、地市分公司为各级的三级核保组织体系。 2. 核保师制度 核保师制度是一种国际上普遍采用的核保人员的资格管理制度。实质上是一种对核保人员的等级管理制度。 ; 在车险核保实务中，核保师一般分为三级。 在核保师制度下，通常采用的核保工作流程是： 投保申请→风险评估→制订保险方案→填具投保单→验车、验证→三级核保人核保→二级核保人核保→一级核保人核保→出具保险单 在我国当前车险核保具体工作过程中，由于核保人员的素质以及车险业务规范性等方面的原因，核保师制度暂时还没有在实际工作中得到普遍应用。 3. 核保的具体方式 通常将核保分为标准业务核保和非标准业务核保、计算机智能核保和人工核保、集中核保和远程核保、事先核保等。各保险公司根据其自身组织结构和经营情况的特点选择一定的核保方式，而且保险公司在确定其核保方式时并不拘泥于某一种核保方式，而是结合投保业务的特点多种核保方式交叉使用，充分发挥不同方式的特点和优越性。 ; 6.3.3核保实务 1. 核保流程 核保工作原则上采取两级核保体制。先由保险展业人员 (包括业务员、代理人、经纪人)在展业的过程中进行初步审核，然后将初步接受的业务交由专业核保人员根据各级核保权限进行审核，超过本级核保权限的，报上级公司核保，进而决定是否承保、承保条件以及保险费率等。 2. 核保的基本内容 核保工作的基本内容包括： ⑴审核投保要素是否齐全； ⑵审核展业人员是否对投保车辆进行了验车、验证，是否按照《保险法》要求向投保人履行了告知义务； ⑶审核被保险人的性质确定、选择的条款种类、险种组合是否符合规定； ;⑷审核各险种保险金额（责任限额）的确定是否符合规定，新车购置价确定是否准确，折旧率的确定是否符合规定，实际价值是否确定合理； ⑸审核费率标准的选择、计收保险费是否准确； ⑹审核对需要特别约定的事项是否在特约栏内注明； ⑺对风险特殊的业务提出限制性承保条件； ⑻对在费率表中未列明的高档、专用或特种车辆，视其风险情况提出费率厘定的意见； ⑼审核其他相关情况。 如果是上级公司接到请示公司的核保申请，应有重点地开展以下核保工作： ⑴根据掌握的情况考虑是否接受投保人的投保申请； ⑵接受投保的险种、保险金额、赔偿限额是否需要限制