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第六章 保险规划 帆船理论 帆船（家庭资产）=船身（存款）+船帆（投资）+救生圈（保险） 本章内容 第一节 保险的基本知识 个人面临的风险分析 风险管理 保险的概念和原理 飞来横祸 一、个人面临的风险分析 认识风险 风险的定义 风险指未来结果的不确定性(预期与实际的差距) 保险所称风险是指在特定客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。 风险的度量 损失频率----发生的机会有多大（％） 损失程度----会造成多大的损失（￥） 要注意的是可能性和严重性并不是正相关的，保险考虑的主要是那些可能性小但后果可能很严重的风险。 广义的个人风险 风险通常有两种定义：投机风险、纯粹风险 投机风险（投资风险） 指对期望收益的双向偏离，既有可能带来收益，又有可能带来损失。 第四章投资规划中的风险采用了这一定义 可以通过投资工具（如远期、期货、期权等金融衍生品）控制和对冲投机风险 纯粹风险 指对预期收益的单向偏离，也即实际收益低于预期收益的情况。 本章使用的风险采用纯粹风险的定义。 商业保险公司往往只对纯粹风险承保。 个人面临的纯粹风险 人身风险 财产风险 一生风险事故概率 风险事故 发生概率 受伤 1／3 难产 1／6　车祸