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深圳优融商业保理有限公司 运营方案 一、部门设置及主要职责 1、 部门设置 董事长 总经理 财富管理部 市 场 业务部 风险管理部 风险运营部 数据信息部 财务管理部 人事行政部 2、 部门职责 部门 岗位设置 主要职责 财富管理部 融资总监 负责资金来源，与银行、信托、保险、基金、机构开展合作。 市场业务部 市场总监 1、负责保理业务规划、营销和推动； 2、设计业务产品及操作流程，并确保贯彻执行； 3、开展重点客户营销； 业务经理 （业务助理） 4、管理、指导团队成员拓展业务，完成公司业务指标。 1、开发客户资源，建立并维护客户关系； 2、针对客户需求设计项目方案，实施项目贷前、贷中及贷后管理， 收集、反馈市场营销信息； 3、协同风险审查员对客户进行访厂，做支用调查，做好发票原件、开票系统、对账单、送货单核对、拍照并复印盖章。将发票信息等 发送风险部。 风险管理部 风险总监 1、审查保理项目材料，出具审查意见，提出风险防范建议； 、组织内部审批流程； 、对项目进行贷后监督及风险预警； 、建立、完善风险管理制度及流程； 、定期收集行业信息，分析行业发展趋势。 风险运营部 风险运营部 运营总监 出具合同，盖章合同复核。 人事行政部 人事总监 负责公司日常行政管理、人事管理。 数据信息部 技术总监 负责信息系统的维护、升级和业务数据的安全。 财务管理部 财务总监 负责管理、监督、处理公司的财务，做好收支平衡。 二、主要产品 （一）一般保理融资 B 公司是一家生产各种零部件的厂商，主要为我国生产厂家供货，由于行业特性以及买家 的强势地位，买家向 B 公司提出的付款周期为 3-6 个月，付款周期较 长，公司必须补充流动资金，随着销售收入的增加， 营运资金在生产各环节中占比随之增加， 造成 B 公司流动资金紧张， 为保证 B 公司的正常生产经营周转，满足市场需求，该公司希望可以融资来专门用于满足买家 的采购需求。但由于 B 公司成立时间较短，受自身的积累和融资担保影响，融资较为困难。 基于客户这种情况和需求，我司向客户提出了国内保理融资方案。具体操作为， B 公司发货后，向我司提交产生的所有应收账款文件， 并转让给我司， 我司确认账款后， 按内部审批程序， 向 B 公司提供资金，解决 B 公司的付款需求。 （二）供应链融资 1、供应链融资，主要是通过对有实力的核心企业的责任捆绑，确保其上下游企业的融资的 安全，并提高保理公司的运营效率。 供应链融资可在提高保理公司的运营高效、 安全的同时，推动整个产业链商品交易的连续、有序、高效进行。 2、供应链融资重点关注贸易背景的真实性、交易的连续性、交易对手的履约能力、业务的 封闭运作与贷款的自偿性。 它将贷款风险控制前移至企业的生产、 存储及其交易环节， 以产业链整体或局部风险控制强化单一企业的风险个案防范。 （三）订单融资 指企业凭信用良好的买方产品订单， 在技术成熟、 生产能力有保障并能提供有效担保的条件下，由保理公司提供专项保理融资， 供企业购买材料组织生产， 企业在收到货款后立即偿还贷款的业务。 业务办理流程如下： 企业与购货方签订购销合同，并取得购货订单； 企业持购销合同和购货订单向保理公司提出融资申请； 保理公司确认合同、订单的真实有效性，确定企业的授信额度后，企业开立销售结算专用监管账户； 企业与保理公司签订订单融资合同及相关担保合同； 保理公司向企业发放保理融资款，企业须按合同规定用途支用款项、完成订单项下交货义务； 购货方支付货款，保理公司在专用账户扣还融资款。 （四）信保保理融资 即我公司受让由本司认可的保险公司向卖方提供买方信用保险的应收账款融资， 三方签订“赔款转让协议” ，约定如果买方到期因信用风险未付款或未足额付款，保险公司向我司 支付赔款， 我司将相应应收账款债权转让给保险公司； 如果保险公司拒绝受理卖方索赔请求 或者拒赔，则由卖方无条件回购应收账款。 （五） 坏账担保 对于卖方在核准信用额度内的发货所产生的应收账款，我公司提供一定的坏账担保。 例： A 企业将货物卖与 B 企业，货款 1000 万，账期为 3 个月，保理商为 A 企业做无追索权项下保理服务。货款到期后， B企业因经营不善倒闭，无力支付 A 企业货款。因为保理商为 A 企业做无追索权项下保理服务，故 1000 万货款由保理商承担支付。 （六）应收账款（销售分户账）管理 在卖方叙做保理业务后， 保理公司将根据卖方的要求， 定期或不定期地向其提供关于应收账 款的回收情况、逾期账款情况、信用额度变化情况、 对账单等各种财务和统计报表， 协助卖方进行销售管理； 例： A 企业为生产制造商，产品销售遍及国内外，巨大的应收账款管理为企业带来沉重的负担， 2012 年上半年，企业