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《商业银行经营管理》Business ＆ Management of Commercial Bank 09经济1-8班; ;课程性质 ;; 货币银行学 商业银行经营管理 国际金融学 保险学 金融市场学 证券投资学 中央银行学 公司金融;推荐参考书;推荐网站;本课程学习内容; 商业银行的资本管理;商业银行主要业务管理内容; 商业银行的风险管理;商业银行的内部管理;Chapter1 导论;课前问题;课前问题;§1.1 商业银行的性质与功能; ;1.1.2 商业银行的起源与发展;以美国银行为代表的现代商业银行发展阶段： 第一阶段：20世纪30年代之前，混业金融体系下的全能型商业银行。 第二阶段：金融分业金融体制下的职能型商业银行。 1933年，著名的《格拉斯—斯蒂格尔法》。 商业银行必须与投资银行分开。任何以吸收存款为主要资金来源的商业银行，不得经营证券业务。 建立联邦存款保险公司。 第三阶段：金融自由化趋势下（混业金融体制下）的全能型商业银行。 1999年，美国国会通过《金融现代化服务法案》，废止了《格拉斯—斯 蒂格尔法》。商业银行被允许持有一定比例的企业股权，可以经营证券业务。; ;1.1.3 商业银行的性质;企业 特殊的企业 特殊的金融机构 ;企业 实行独立核算，自负盈亏，自担风险 以盈利为经营目标 特殊的企业 特殊在哪？;特殊之一： ◆商业银行经营对象特殊——货币资金 所有权与使用权相分离——以贷款为例 ▲贷款是一种特殊商品，表现在： ■贷款作为商品的表现形态不是实物商品而是货币，也不是一般意义上的货币，而是作为一种能使其增值的生息手段。;■贷款在被出售时，并没有转让其所有权，而只是让渡了它的使用权，这种使用权在本质上是一种使货币增值的能力。 ■贷款作为商品被消费后并不会使它的价值消失，相反的，资本商品的价值不仅会被保存下来，而且会带来增加值——利息。 ■贷款作为商品的价格并不是它的价值的反映，而只是使用价值的反映。;特殊之二： 贷款市场的特点（与一般商品市场相比）： ■市场买卖双方不同 ■贷款是一种基本无差异的商品（只有数量、期限和价格上的差异，基本没有功能上的明显差异） ■买卖关系不同;◆商业银行高负债企业 ◆商业银行关系面广，渗透力强 ◆商业银行更容易冒风险（与政策银行和专业银行相比较而言） ◆商业银行的社会信誉与社会形象是其生存与发展的根基 ◆商业银行破产倒闭的社会成本特别大 ◆创造能充当一般等价物的存款货币 ◆可以重复买卖同一金融产品;特殊的金融机构 区别于中央银行 服务对象不同 地位不同 职能不同 区别于其他金融机构 与政策性银行不同 与专业银行不同; 无形性 同步性 生产与消费可同步 销售可先于生产 风险性 多样性 金融实体产品 纯服务产品 过程性 成本界定相对困难;★商业银行的国际惯例： ◆商业银行一般都采取股份制的组织形式 ◆商业银行必须是独立的经济法人 ◆商业银行与企业之间是独立的商品等价交换的关系 ◆商业银行与企业之间，商业银行与商业银行之间是相互渗透、混合生长的关系 ◆商业银行实行统一的会计平衡等式，统一的记帐方法，编制统一的资产负债表、损益表等 ◆商业银行都应有一定的信用级别 ;1.1.4 商业银行的功能 ;中介职能;支付职能;信用创造职能;金融服务职能;1.1.5商业银行在金融市场中的作用;国外商业外部融资结构;我国外部融资结构;交易成本;信息不对称;小资料; ;§1.2 商业银行的经营目标;1.2.2商业银行管理的基本目标;1.2.3 “三性”之间的辩证关系;§1.2 商业银行制度;1.2.1 商业银行制度的概念;1.2.2 商业银行体系;按资本所有权划分 股份制银行 国有独资银行 合资银行 私人独资银行;按是否从事证券和保险业务划分 职能银行制度 全能银行制度 英国式全能银行 设立独立法人公司从事证券业务 不能持有工商企业股票 较少从事保险业务 德国式全能银行 全面经营银行、证券与保险业务;按业务覆盖地域分 地方性银行 区域性银行 全国性银行 国际性银行 ;四大国有银行、三大政策性银行;金融资产管理公司;证监会;保监会;银监会 制定有关银行业监管的规章制度和办法； 对银行业金融机构实施监管，维护银行业的合法、稳健运行； 审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围； 对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处； 审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格； 负责编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。 ;1.2.3 商业银行的组织形式;母公司;二、商业银行的内部组织结构; 典型的股份制商业