互联网金融服务对商业银行经营的冲击和对策---以蚂蚁金服为例.pdfVIP

目录 一、蚂蚁金服对互联网金融服务影响的现状2 （一）互联网金融发展概况2 （二）蚂蚁金服的互联网金融服务布 3 1.支付宝成为支付结算业务的龙头4 2.蚂蚁小贷和网商银行为小微企业提供便利信贷服务4 3.余额宝创造基金理财行业新业态5 二、互联网金融对商业银行的冲击6 （一）.支付结算业务受到挤压6 （二）对信贷业务产生威胁7 （三）对存款产生部分替代效应8 （四）冲击投资理财业务8 三、分析商业银行经营受到冲击的原因9 （一）移动支付市场占有率低，非银行巨头崛起9 （二）门槛偏高，中小型信贷客户群体流失10 （三）存款利率低，流动性不足10 （四）理财产品单一，营销手段落后11 四、商业银行的应对策略12 （一）.加快移动支付布局，巩固支付中介职能12 （二）把握长尾客户，风控与简化流程并重13 （三）稳存系统大户，进军电商平台14 （四）创新理财产品，拓宽营销渠道14 五、结语15 参考文献16 致谢16 互联网金融服务对商业银行经营的冲击和对策 以蚂蚁金服为例 【摘要】：近年来，随着大数据和云计算不断取得技术性突破，我国的互联网金融 发展迅猛，服务范围不断扩大，从支付、融资和理财各领域对商业银行带来了显著的冲击。 蚂蚁金服几乎取得了金融领域的全牌照，在征信体系、大数据和云计算的基础上全面铺设 金融业务，构建支付、征信、理财、网络借贷、消费金融、股权众筹等各种金融业态。作 为互联网金融企业的领跑者，蚂蚁金服具有行业发展的共性和自身的特殊性，深刻地反映 着互联网金融的变革与发展，成为分析互联网金融对商业银行的冲击上最有力的范例。本 文从概览互联网金融的服务模式和发展情况入手，分析、总结蚂蚁金服典型金融产品的运 作模式和发展特点，并在梳理过程中归纳其对商业银行经营的影响范围和程度，主要从支 付结算、信贷、存款和理财产品的销售上展开分析，挖掘商业银行遭受冲击的根本原因。 最后针对相关问题提出拓展营销渠道、加快移动领域布局、重视长尾客户等有效建议。 【关键词】互联网金融服务；商业银行；蚂蚁金服；冲击和对策 一、蚂蚁金服对互联网金融服务影响的现状 互联网金融在学术上并没有一个完全达成共识的定义。本文将互联网金融定义为基于 互联网工具，例如社交网络、搜索引擎和云技术等来实现资金融通、支付等业务的一种新 型的金融方式。它不仅仅是互联网与金融的简单相加，而是在具有安全性和移动性的信息 通信技术的水平上使人们在日常生活中可以很方便地参与金融业务的一种新兴的模式。根 据不同的标准可以将互联网金融划分为多种类型。在本文中，基于互联网金融提供的服务 和功能，互联网金融包括以下的 3 种典型的服务模式：互联网支付，互联网融资，互联网 理财。 在这三个领域，蚂蚁金服凭借着优质的产品和出众的技术，成为了行业的领跑者，深 刻地影响着互联网金融的业态。蚂蚁金融服务集团于 2014 年 10 月 16 日正式成立，初衷是 专注于服务小微企业与普通消费者。目前蚂蚁金服已经发展成为全球最大、业务最全的互 联网金融公司，几乎拥有全金融牌照，它已与全球 25 个国度达成协作协议，旗下业务包括 了支付宝、余额宝、招财宝、芝麻信用、蚂蚁小贷、蚂蚁聚宝、网商银行和蚂蚁花呗等板 块。截至 2017 财年，蚂蚁金服的税前利润暴增，达到了 55.6 亿元，目前市场对这一金融 科技巨无霸的估值已经高达 750 亿美元，创造了互联网金融企业的又一神话。蚂蚁金服正 依托互联网金融的东风，不断扩展着自己的金融帝国，深刻地影响着并拓宽加深着互联网 金融领域的实践。 （一）互联网金融发展概况 互联网金融涉及的主要服务按照功能和作用可以分为支付、融资和理财三种类型。互 联网支付可以说是目前发展得最为成熟的互联网金融业态之一，客户在购买特定的商品和 服务的时候，通过计算机或移动终端发起支付指令，可以实现货币资金的转移。2017 年互 联网支付的应用和发展呈现出三个特点：首先，互联网支付正在逐步深入个人生活的多个 领域。继应用于购物、打车、外卖等个人消费的服务场景之后，互联网支付进一步向公共 服务领域延伸，由早期水、电等生活类缴费逐步扩展到高速收费、公共交通和医