商业银行综合柜台业务实训个人理财业务个人理财业务.docVIP

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2021-07-20 发布于北京
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31.个人理财业务??（共 45分）任务说明：客户信息：梁金标，46岁，研究生毕业，某私企部门经理，身份证号码来我行开立了普通客户号。家庭成员：妻子庞小敏，42岁，本科毕业，学校老师；女儿梁玉，17岁，在广州外国语中学读书。家庭地址：广州市白云区麒麟花园98号；?梁先生家庭的收入和资产状况：梁先生当前每月税后工资为38000.00元，税后年终奖为200000.00元。庞小姐每月的税后工资为12000.00元，每年的税后稿酬收入约为30000.00元。现在居住的房子现价1000000.00元；夫妻俩拥有一辆现价为280000.00元的轿车。庞小姐的珠宝首饰价值60000.00元。梁先生在2年前分别购买了60000股某上市A股票和12000股B股票，现在股票账户中的A股票金额已经增加到240000.00元，B股票的金额已经增加到47000.00元。梁先生去年申购了一些基金（非货币基金），现在价值50000.00元。现家庭中有现金17000.00元，活期存款63000.00元，定期存款110000.00元，货币市场基金23000.00元；?梁先生家庭的支出和贷款情况如下：当前居住的房子购买于2013年12月，首付4成，其余采用商业贷款。贷款期限为15年，还款方式为等额本息，从购买次月开始还款，每月还款4000.00元，目前还有576000.00元的贷款未还清。全家每月购买衣物的开支为4300.00元，每月通讯费为600.00元，平均每月的日常生活用品支出为20000.00元；每年的医疗费用和汽车费用分别为8000.00元和12000.00元；夫妻俩每年的休闲旅行费用约为40000.00元；夫妻俩每年度都会购买一次保险产品，人身险和财产险平均每年的费用分别为16000.00元和7000.00元。?要求：1.判断梁先生家庭所处生命周期????2.编制家庭收入支出表及家庭资产负债表????3.分析梁先生家庭财务比率?????????????????? (1)银行柜员为第一次来本行办理开户业务的个人客户开设一个普通客户号。（在我行办理所有新开户业务时都必须先开客户后开账户）(2)银行柜员判断客户处于什么家庭生命周期。(3)银行柜员调查客户收入支出表。(4)银行柜员调查客户资产负债表。(5)银行柜员调查客户财务比率。重要提示：财务比率的结果保留两位小数。