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以转型助力小微企业成长 以转型助力小微企业成长 以转型助力小微企业成长以转型助力小微企业成长 ——建设银行服务小微企业实践——建设银行服务小微企业实践 ————建设银行服务小微企业实践建设银行服务小微企业实践 2017年 05月 03 日 中国建设银行作为拥有六十多年历史的国有控股大型商业银行，始终以服务国家战略、支 持实体经济作为基本职责和天然使命，努力探索服务小微企业的新模式，改善小微企业融 资环境，以一池金融活水多渠道浇灌实体经济之树，以转型发展全方位助力小微企业破解 融资难、融资贵问题。 保持战略定力 保持战略定力 为小微企业金融服务注入正能量为小微企业金融服务注入正能量 保持战略定力保持战略定力 为小微企业金融服务注入正能量为小微企业金融服务注入正能量 大力发展小微企业业务，是契合国家经济发展和金融监管要求、履行社会责任的必然选择， 也是建设银行优化客户结构、扩大资金来源和盈利的需要。2009年，建设银行成为第一家 在总行设立小企业业务部的大型银行。2014年，建设银行将“大力发展小微企业”纳入 “CCB2020”转型发展规划，作为全行纵深推进向综合性经营、多功能服务、集约化发展、 创新银行和智慧银行转型的战略重点。 “以小为主、以微为重”，转型理念深入人心。几年来，建设银行党委、高管层，包括董 事会、监事会成员多次关心、指导小微企业业务，不断清晰大银行服务小微企业的发展路 径，明确小额化转型方向和“以小为主、以微为重”的客户定位。在管理层的推动下，各 级经营机构主动“弯下腰”，真正支持小企业、微型企业这些实体经济中最薄弱的环节。 围绕服务实体经济调整业务结构。建设银行主动顺应国家战略变革，围绕“中国制造 2025”“一带一路”、消费升级等重大战略布局，紧密关注供给侧结构性改革所催生的新 市场、新业态，充分运用大数据、云计算、物联网等新技术，将小微金融服务与“互联网 +”深度融合，支持大众创业、万众创新，提高金融服务实体经济的效率。同时，深耕农 村小微金融服务，实施精准扶贫，为实体经济补短板增活力。 强化转型发展的体制机制和政策保障。全行 34 家一级分行成立小企业业务专门管理部门， 全国主要城市和百强县设立 288家“信贷工厂”模式小企业中心。单独核定小微企业信贷 规模，将小微企业信贷服务指标纳入全行 KPI体系进行考核，配备单独激励费用，出台专 门的不良贷款容忍度和尽职免责办法，不断强化小微企业专属服务能力。 截至 2016年 6月末，建设银行小微企业贷款余额 1.3 万亿元，贷款客户27.5万户，申贷 获得率 93%，积极服务民生、促进充分就业。建设银行小微企业金融服务成效多次得到李 克强总理、马凯副总理肯定。两次荣获银监会表彰，2015 年被授予“全国银行业金融机构 小微企业金融服务先进单位”称号，是国有银行中唯一获奖单位。 创新服务模式 创新服务模式 努力提升小微企业金融服务水平努力提升小微企业金融服务水平 创新服务模式创新服务模式 努力提升小微企业金融服务水平努力提升小微企业金融服务水平 小微企业融资难、融资贵，既源于小微企业“缺信息、缺信用”造成银企信息不对称，也 难在金融机构特别是大银行普遍缺乏对小微企业金融服务的模式构建和经验判断。经过多 年实践，建设银行逐步明确了“小额化、标准化、综合化、集约化、网络化、智能化”的 转型发展方向，以转型发展增强内生动力，不断提高小微企业金融服务水平，努力扩大服 务覆盖面。 坚持创新发展理念，为小微企业提供多元化、综合化服务。目前，建设银行小微企业信贷 产品种类超过 200 种，近年来，更是依托综合金融牌照优势，与保险、基金、租赁、信托 等子公司合作，使小微企业得以共享集团资源。如对于“高风险、高收益”的初创期小微 企业，探索“股权+债权”的投贷联动模式；为高成长性小企业提供租赁、集合债、IPO等 直接融资服务，集融资与融智为一体，为小微企业提供“一揽子”综合金融服务解决方案。 依托“信贷工厂”，打造标准化、集约化业务流程。2007 年，建设银行第一家“信贷工 厂”——小企业经营中心在镇江试点运行。“信贷工厂”强调标准化操作、集约化处理，