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信用卡代偿产品竞品分析：信用卡代偿市场、产品分析及业务思考 PAGE 12 信用卡代偿产品竞品分析：信用卡代偿市场、产品分析及业务思考 未来行业内，有两类产品的信用卡代偿业务可以做得比较好。一类是利润51信用卡和挖财，还有一类则是首先推出代偿业务。先流量后业务，或者是先业务后留存。第一部分：信用卡代偿市场海外市场背景：信用卡余额代偿业务在国外银行业比较普遍。以美国为例，信用卡客户收到余额代偿（Balance Transfer）的促销是比较常见的事，而且很多情况下，信用卡公司很大部分欠款由客户选择余额代偿产生。分析思考：信用卡余额代偿服务的提供方如果为传统银行机构，则对其而言，是在用户授信额度之内，提供余额代偿业务，本身并不新增授信额度，但可充分利用持卡人现有的额度，并提供有竞争力的利息费率。国内市场背景：国内传统金融机构目前只有华夏银行提供余额代偿服务。但国内很多互联网金融平台，例如省呗、拉卡拉替你还、快易还以及卡卡贷，提供信用卡账单代还业务。分析思考：民间平台提供信用卡代偿服务，实质上扮演了两步合一步的角色。第一步，通过征信为用户提供平台新授信额度；第二步，在授信额度之内，为用户提供信用卡代偿业务。所以，用户获得的此额度为独立于原信用卡之外的额外。而民间提供提供的代偿利率视征信环节的审核门槛而定，或低于银行费率，也可能高于信用卡账单利率此业务模