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金融科技创新缓解小微企业融资难问题探究 摘要：小微企业在推动就业、激活市场等方面有至关重要的作用，因而是我国经济发展的重点之一。小微企业的局限性导致其在融资方面存在很大问题，但传统金融供给的不足却促使科技金融的蓬勃发展，为小微企业解决融资难问题带来良策。本文通过探索金融科技创新缓解小微企业融资难问题的优势和发展现状，并提出优化策略，希望能打破小微企业融资难、贵格局，为盘活小微企业提供参考。 金融科技的创新不仅推动了社会的进步与发展，更为小微企业解决融资难问题带来新契机与更大空间，是小微企业在“互联网+金融”时代下发展的重要机遇。因此，小微企业不仅要积极走创新之路，更要以科技为媒介，借助科技力量来优化企业金融服务体验，以全方位促进科技与金融融合为目标，发展“金融+科技”新模式，助力小微企业创新发展。一、金融科技创新在小微企业中的发展现状1. 数据支持不足，对金融科技创新与应用重视度不高。当前，银行机构获取数据的方式主要分为两种，一种是从政府搭建的共享平台中获取，一种是从相应政府部门获取，这两种模式都存在一定的局限性，如部分政府部门不重视、不愿共享信息数据等，这些都导致银行机构难以获取全面、有效数据，影响其判断。另外，在外部获取渠道方面，银行机构也缺乏有效途径，大部分都是来源于网络数据，而很多小微企业自身数据本身不全、信息披露不足，因而很难得到银行机构的青睐和信任，自然无法缓解其融资难问题。2. 监管力度不足，对金融科技创新的发展缺乏有效约束。金融科技创新与发展既给银企发展带来机遇，也带来极大的挑战，特别是对传统模式的冲击效果更加明显，亟需相关部门进行改革与创新。此外，银行所获取的庞大信息，其安全性、可靠性难以预估，再加上很多银行机构在防护手段、措施等方面有所欠缺，导致企业信息被泄露，引发企业的不满。3. 人才支持不足，金融科技创新后继无力。当前，开设金融科技类相关专业课程的高校极少，而银企对这方面的人才需求量较大，供给的不平衡导致银企智能化发展速度受限，影响金融科技创新效果，也阻碍银企对金融科技的融合与应用。另外，无论是银行机构还是小微企业，在金融科技创新的投入方面都存在严重不足，相关人员的发展空间与机会不多也导致很多人失去在该领域继续深造的动力，最终导致该领域出现后继无人的尴尬局面。二、金融科技创新缓解小微企业融资难问题的有效策略1. 建立大数据网络平台，提高数据采集与应用能力。小微企业的信息不完善是其发展的短板，想要解决融资难问题，首先要解决这一短板，让银行机构可以轻松获取小微企业的征信信息。对此，银企可以建立全方位大数据信息共享平台，以此来实现数据全覆盖、信息全程跟踪等效果，为银企合作提供参考。例如，青海省为解决小微企业融资难、贵的难题，设立了中小微企业首贷、信贷风险补偿资金池，并建立青信融服务平台，以专款专户、专款专用来确保小微企业能“零抵押”“无担保”贷款。在此平台上，只要符合条件的企业都能获得贷款，银行与平台机构也会通过内部风控程序快速开展调查、审批工作，完成对企业信用信息的归集，以此来提高小微企业信贷效率。另外，政府要加强社会信用体系法制化建设，以立法形式将政务数据纳入信息平台当中，打破信息孤岛桎梏，为银企合作提供参考，为银企信息安全保驾护航。同时，银行还要以市场需求为参考，通过多样化、全方位手段来发展企业征信机构，提高征信服务质量，实现信用与资本的良性循环，共同打造和谐、安全的金融生态环境，为解决小微企业融资难问题提供保障。2. 以金融科技创新带动中小银企创新，提高服务能力。银行机构必须要设立相关科技部门，以特色差异化融资方案来进一步发挥金融科技的创新优势，并针对科技素养不高的企业，大力发展生物识别、人工智能等科技，提高业务服务能力。另外，中小银行还可以通过更多产品服务，如通过控制担保条件来有效管理风险，提高小微企业满意度等，以此来满足小微企业发展需求，确保银行利益。简言之，中小银企在我国金融经济体系中都有不可取代的地位和价值，相关部门要加大对其鼓励与支持，通过科技创新来推动两者的持续创新发展，使其在“互联网+金融”时代有更好的发展前景。3. 强化金融科技监管力度，创造持久发展的有利条件。新兴金融科技的普及让金融市场的发展更加多样化、复杂化，风险与机遇并存的市场经济也让银企发展受到不小的冲击。金融监管部门要积极监管科技、优化其流程、强化监管力度，提高监管效率。同时，政府要由内而外规范信息披露和监督制度，以合法、合理性原则来收集用户信息，提高信息安全性。企业也要以金融科技为后盾，从技术、管理两方面，双管齐下加大对数据安全、隐私保护、传输加密等管理，避免数据泄露、篡改、失真，降低数据应用风险性。对于应用金融科技过程中出现的信用风险、道德风险，政府及相关单位