商业银行资金业务管理培训教程 .pptx

财政金融系列商业银行实务主 编 才凤玲 副主编 王红梅 田保财第4章 商业银行资金业务管理4.1 商业银行资金营运管理概述4.2 资金营运计划的编制4.3 商业银行资金头寸管理4.4 商业银行系统内资金融通管理4.5 商业银行现金计划管理4.1.1商业银行资金管理的含义和必要性（1）资金营运计划管理是商业银行经营的内在要求和必然选择。（2）商业银行资金营运计划管理是由总行统一管理体制决定的。（3）计划管理有利于调节和正确处理银行内外部各种关系。（4）计划管理有利于控制日常经营活动。（5）计划管理有利于业绩评定和考核。 商业银行资金营运管理概述4.1.2我国商业银行资金营运的具体职能（1）贯彻执行国家的法律、法规和经济、金融政策，研究完善公司治理的资金管理体制，研究制定资金配置与调度、融资业务管理、资金交易管理、有价证券管理、票据融通业务管理、现金管理的制度和方法，并负责监督、检查全行资金管理制度执行情况。（2）根据国家产业政策、区域经济政策、宏观金融政策、人民银行和银监会监管要求以及商业银行资产负债政策和目标，编制商业银行资金营运计划，在资产负债政策框架内，实施资产负债比例管理具体工作。 商业银行资金营运管理概述4.1.2我国商业银行资金营运的具体职能（3）按照安全性、流动性、效益性的原则，运用价格杠杆，通过系统内资金交易系统、系统内借款、存款准备金、系统内定期存款、备付金存款的管理，集中统一配置商业银行全行资金，合理引导商业银行经营行为，调整资产负债结构，提高资金效益，保证对外支付。（4）根据商业银行分支机构管理水平、资金状况、地区经济发展以及全行客户营销策略，授权分支行办理资金业务。负责监管、指导分支行的资金业务，检查授权执行情况。4.1.2我国商业银行资金营运的具体职能（5）研究分析货币市场现状及发展趋势，根据人民银行宏观金融政策和银监会监管要求以及市场发展状况，研究商业银行资金业务策略。（6）管理全行债券业务。（7）管理商业银行票据融资业务。（8）贯彻落实人民银行、银监会现金管理规定，编制下达、组织实施全行现金计划，分析、预测、反映现金投放、回笼情况，按照监管要求做好货币流通调查。（9）对国内外商业银行资金管理、融资管理、交易管理、债券管理、票据融资管理的制度、政策的研究与分析。 商业银行资金营运管理概述4.1.3商业银行资金管理的模式1.管理行的资金中心管理模式资产负债管理委员会内部资产内部负债负债部门资金中心资产部门信贷资金部门对公存款项目融资国际储蓄资本市场投资部门信用卡及其他 商业银行资金营运管理概述9、要学生做的事，教职员躬亲共做；要学生学的知识，教职员躬亲共学；要学生守的规则，教职员躬亲共守。10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。11、一个好的教师，是一个懂得心理学和教育学的人。12、要记住，你不仅是教课的教师，也是学生的教育者，生活的导师和道德的引路人。13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。14、谁要是自己还没有发展培养和教育好，他就不能发展培养和教育别人。15、一年之计，莫如树谷；十年之计，莫如树木；终身之计，莫如树人。16、提出一个问题往往比解决一个更重要。因为解决问题也许仅是一个数学上或实验上的技能而已，而提出新的问题，却需要有创造性的想像力，而且标志着科学的真正进步。17、儿童是中心，教育的措施便围绕他们而组织起来。2、Our destiny offers not only the cup of despair, but the chalice of opportunity. (Richard Nixon, American President )命运给予我们的不是失望之酒，而是机会之杯。二〇二一年六月十七日2021年6月17日星期四3、Patience is bitter, but its fruit is sweet. (Jean Jacques Rousseau , French thinker)忍耐是痛苦的，但它的果实是甜蜜的。10:516.17.202110:516.17.202110:5110:51:196.17.202110:516.17.20214、All that you do, do with your might; things done by halves are never done right.----R.H. Stoddard, American poet做一切事都应尽力而为，半途而废永远不行6.17.20216.17.202110:5110:5110:51:1910:51:195、You have to believe in yo