综合理财案例.docx

期末作业要求（占总评成绩 50% ） 1、 每位同学独立完成作业。该案例出自网络，但经过了 改编，所以不用上网搜索答案。若出现答案大面积雷 同，所有雷同作业均按不及格处理。 2、 相关金融假定需与现实经济状况基本吻合 3、 注明班级、学号、姓名及联系方式，若无联系方式导 致无法联系到本人的，不良后果自行承担。 4、 最迟于 19 周周末交到我办公室（东 208），逾期不候。 5、 老师联系方式：短号 637511 理财规划书 一、案例背景 李华现年 39 岁，出生于 1973 年 4 月，毕业于清华大学，博士研究生学历， 是某市一家知名企业的 IT 工程师，月税后收入为 10 000 元人民币，每年年底有 一笔分红，税后约 30000 元人民币。李华在工作空闲的时候有时会接一些私活， 因此有一些不固定的收入， 合计每年约 8000 元人民币。 妻子张玲 1978 年 2 月出 生，现年 34 岁，大学本科学历，是一名中学教师，月税后收入是 3 000 元人民 币，该中学采取的是 14 个月工资制，年中年末不另外发奖金。夫妻俩的工作都 非常稳定。他们有一个女儿李琳， 2006 年 5 月出生，现年 6 岁，今年 9 月将上 小学一年级。李华家庭在当地属于中高收入家庭，截止今年年底资产状况如下： 现金 2 万元，活期存款 2 万元； 3 年期定期存款 3 万元，将于明年年底到期；国 债 1 万元；基金市值 1 万元，金融资产每年能够取得投资收益约 2000 元。自有 两室一厅住房市值 250 万元左右，家用轿车市值 15 万元左右，其它家庭使用资 产估值约 3 万元。李先生 3 年前因为买房向朋友借款 3 万元，计划在年底归还， 住房抵押贷款尚有余额约 50 万元，采用的是公积金与商业组合贷款，其中商业 贷款余额 37 万元。收支方面，李华的太太做过初步统计：家庭每月基本生活开 支约 3000 元，主要集中在伙食费（ 1500 元）和交通费（ 800 元）；女儿的学费每 年支出 3000 元， 医药费支出约 1500 元； 他们夫妻俩都购买了商业养老保险， 总 保额 50 万元， 年保费支出 3000 元； 全家每年的旅游和娱乐支出合计约 5000 元； 赡养父母约 5000 元。李先生有几个目标希望实现：一、随着女儿逐渐长大，希 望给她更大的生活空间，因此计划 3 年内换一套三室一厅的房子，总价控制在 300 万左右；二、随着年龄的增大，希望增加自己和太太的保障；他们计划在 20 年后正式退休， 因此希望能够为退休积累一笔资金； 三、 为女儿读高中准备一笔 择校费，希望女儿大学毕业后能够到美国留学深造，因此需要准备一笔教育金。 这个家庭对理财方面并不在行， 他们对自己的理财目标、 实现目标的具体方式和 实践没有概念。 请你模拟理财经理的角色， 利用自己的专业知识， 对李先生的财 务状况进行基本分析，并帮助他了解自己的财务目标、基本信息和投资偏好。 金融假设（需根据经济现状自行假设） 1、通货膨胀率（取 2012 年全年平均通胀率） % 2、收入年平均增长率： 2% 3、支出年平均增长率： 4 4、学费成长费率 3% 5、投资回报率（根据 2012年实际表现估算） （1）股票平均投资回报率： 4% （2）基金平均投资回报率： 8% （3）债券平均投资回报率： 5% （4）货币型基金投资回报率： 4% （5）定期存款平均投资回报率： 3.5% 6、汇率（注明日期） ：美元 623.50 时间 2012-12-27 17:18:13 7、 5 年以上住房商业贷款利率（按照现行利率） ： 6.6% 8、预期 60 岁退休，预期寿命 85 岁。 9、社保养老金个人的缴费比例为工资收入（按照浙江省城镇职工平均缴费 水平）： 10、假设养老金账户平均回报率 :8% 子 子 女 李琳 女 6 学生 某小学 稳定 健康 第一部分 客户基本资料 客户基本信息 信息栏 姓 名 性 别 年 龄 职 位 工作单位 工作稳定度 健康状况 拟退休年龄 拟完成教育 本 人 李华 男 39 IT 工程师 某市一家知 名企业 稳定 健康 60 博士研究