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银行贷前调查报告计划 银行贷前调查报告计划 PAGE7 银行贷前调查报告计划 银行贷前检查报告银行贷前检查报告（一） 一、公司基本状况（一）公司概略：主要包含公司名称、法人代表、公司性质（国有、集体、股份、私营等）、法 定地址、注册资本总数、股份的主要组成、生产经营范围、经济核算形式、成即刻间、所属行业、职工人数、演变过程、老公司名称、收买（拍买、转让）总价钱（此中出资现金金额）、债务转让金额 等，属关系公司的还要说明关系公司的相关状况。 （二）经营状况：公司规模、主营项目、年产值、上年利税、总财产和总欠债、主导产品的产销状况、市场据有率、在同行业中的地位和发展远景等。 （三）行业状况：行业成本构造、行业的经济周期性、行业盈余性、国家政策等。 （四）管理状况：营业执照、公司代码证、税务登记证等相关证件的合法有效性；公司组织形式、 管理体系、法人代表及财务负责人状况、财务制度以及关系公司经营状况；公司内部各车间、部门之 间的运作能否畅达；管理人员、员工对公司领导的评论，对公司发展计划的认识程度；安保、环保、员工保险工作能否正常等。 二、公司借钱原由 公司申请贷款的原由、用途、用款计划，能否切合国家相关政策和乡村信誉社信贷政策，市场前 景怎样？估计效益怎样？自有资本多少，尚缺资本多少，多长时能回收成本，什么时间能还清贷款等。 三、公司还款能力这是贷款检查报告的主要内容。一是剖析申请贷款的公司能否具备产品有市场、生产经营有效益、 无挤占挪用信贷资本、无歹意拖欠信誉社及其余银行、其余单位和个人借钱或货款的历史、遵守信誉 等状况。二是借钱申请人从事的经营活动能否合规合法、切合国家产业政策和社会发展规划要求。三 是公司生产技术水平、产品销售状况、产品价钱变化（与原资料改动幅度比）、主要销售单位、货款 结算方式、货款回笼状况。详细内容为： （一）产、供、销状况剖析 对借钱单位生产能力、产质量量与供销状况进行检查。检查借钱单位资料采买落真相况，剖析判断原资料能否有根源，检查原料市场价钱变化状况、主要供货单位、购货与销售的方式。 （二）财务和信誉剖析据检查认识，当前，某些公司的报表一般起码有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报 表都不同样。所以，我们一定仔细剖析公司的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其余短期欠债 等几个大项来观察公司的现金流量表、其余会计报表的真切正确性。主要查核以下三个综合指标： 、偿债能力 ①财产欠债率=欠债总数/财产总数×10% 一般以为，该比率不得超出70%，比率越低越好，说明公司偿债有保证。 ②流动比率=流动财产总数/流动欠债总数×100% 一般以为2:1的流动比率较好。若该比率过低，说明公司归还可以力较差，若该比率过高，说明企业的部分资本闲置。 ③速动比率=（流动财产总数-存货）/流动欠债总数×100% 一般以为，该比率为1:1较好。 ④现金比率=（现金+银行存款+短期投资）÷流动欠债该指标比率越大越好，表示短期偿债能力越强 、营业状况 存货周转率=销货成本/均匀存货 此中：均匀存货=（期初存货+期末存货）÷2一般而言，存货周转率越高，收益额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数额也就越小，存货 周转率为9（次）较适合，但行业间的差异也较为显然，应详细剖析。 文章根源网络 、盈余水平 资本金收益率=收益总数/资本金总数一般来说，公司资本金收益率越高越好，假如高于同期银行利率，则适量欠债对投资者来说是有利的，反之，假如资本金收益率低于同期银行利率，则过高的欠债率会伤害投资者的收益。 此外，借钱公司一定在乡村信誉社开立存款帐户，以便我们认识公司开户以来的日均存款、货款 回笼状况和其余业务及将来一段时间状况的展望。当应收对付帐款的比重要于总财产或总欠债的15%（或必定比率）时，应注意剖析帐龄散布状况。 （三）还贷根源及还款时间剖析剖析贷款项目生产周期、估计收益水平、现金流量，检查剖析借钱单位还本付息资本根源，确立 借钱限期等。四、借钱担保方式 属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在详细地址、权属状况、租借状况、数目和质量状 况、评估价值、价值能否稳固、变现能力等；属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本状况（同借钱人基本状况）、财产欠债状况，剖析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资本根源等。 经过借钱单位的基本状况、生产经营状况和效益状况的剖析，联合抵押担保状况对贷款风险进行评论。 五、提出检查结论 检查人要在进行贷款综合效益剖析基础上， 整体评论公司的“现金流量、财务、归还、管理状况”， 联合借钱用途、还款根源和计划、借钱项目的自筹资本到位状况明确以下事项： 1、贷与不贷；2、贷款方式；3、贷款金额；4、贷款限期；5、贷款利率；6、还款方式等。六、检查人署名 公司贷前检查一定由两名以上信贷员参加，检查