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招商银行吴颖招行大数据应用经验分享 招商银行吴颖招行大数据应用经验分享 PAGE / NUMPAGES 招商银行吴颖招行大数据应用经验分享 招商银行吴颖：招行大数据应用经验分享 该文为招商银行信息技术部数据库房开发团队负责人吴颖在第六届中国（深圳）金融信息服务发展论坛银行保险 业分论坛上的讲话。 很快乐今日能够有时机 ,跟大家分享招商银行在大数据应用系统建设方面的一些思虑与实践。我们今日的分享会环绕着大数据技术应用这样一个主题，谈一谈招 商银行在此刻时代背景下边所面对的挑战，我们对此的一些 思虑和实践，以及我们对将来的展望。互联网特别是挪动互 联网对银行的冲击，我想大家都是深有领会的。以招商银行 为例，今日我们手机银行的登录次数已经是我们网点接见量 的 10 倍，是我们网上银行专业版的 2 倍，同时这个数字仍 以每个月 10% 的速度连续增加。 挪动互联网的流量竞争和经 营，我们以为会是将来竞争的一个主战场。近来招商银行发 布的手机银行 3.0 版，它的整个设计思路与以前的版本有了 特别大的变化。我们做这样一个变化的目的，实质上就是通 过打造极简金融、极致体验去抢占挪动互联网的制高点。从 表面上看，手机银行和挪动互联网，它们是银行与客户在交 互渠道上边的一个改革，可是我想更加实质的，应当是数据 驱动对银行服务的一种推翻。这里有一组公司对大数据的投 资意向及大数据领域有关市场增加率展望的数字。它进一步 能够旁证大数据的火热程度以及它受关注的程度。我想跟两 年前对比，此刻已经极少会有人再去怀疑大数据在影响将来人类生活方面的巨大作用。以前面的介绍中我们能够看到，互联网和挪动互联网给银行业带来的改革需求。互联网思想正在影响我们整个社会的方方面面，包含像普惠、开放、极致体验等一些看法，已经对传统银行业提出了巨大的挑战。我想，既然这个挑战已经不行防止，作为此中一个主要的数据拥有者——银行，我们是否是能够直面挑战、抓住机会、争取逆袭？我想，这是需要我们思虑的。大数据应用系统的建设，它包含了技术上和管理上的一系列举措和政策，是一个系统性的工程。只管大数据的热度很高，可是在详细的实 践上边，我们仍是需要防止出现脑筋发热、 一哄而上的状况，需要我们能够有理性的剖析，以一个全局性的视角去思虑， 正视过去、立足此刻、放眼将来。以下四点是招商银行在大数据应用系统建设过程中所依据的一个指导思想：第一、我们以为就单调的大数据技术而言，它其实不可以够解决我们所面对的所有技术问题。另一方面，不是我们所有遇到的问题都是能够用技术去解决的。因此我们不可以对单调的技术存在过分的预期，我想这是招商银行的一个看法。第二、我们以为传统的库房技术与新兴技术，它们之间不该当是一种代替关系，而更多的应是一种互补关系。起码在此刻这个阶段，招行是这样以为的。第三、在进行有关建设的时候，我们不可以够纯真为了技术而技术。任何一种技术的采纳，它最后都是 需要回归到能够提高业务洞察力的目标上。第四、目前，整个大数据领域均处于基础建设的阶段，它的投入其实是会大于产出的，我们需要把有限的资源用到要点点上边，迅速试错，防止偏大求全。招行以为，整个大数据应用系统的搭 建包含三个环节： 第一个是平台建设， 第二个是数据的获得，第三个是应用的创新， 三者其实是缺一不行的。 简单地说，招商银行以为平台是基础、数据是核心、应用是要点。实质 上前面已经谈到了，整个大数据应用的建设波及到特别宏大的投资，目前还处于基础建设的阶段，我们需要甄别和关着要点，有的放矢。除了控制成本以外，我们还需要有一个因小而美的价值观。这里说的“小”，不是数据量的小，而是在从事有关研究时，我们应用的目标是需要很详细的。招行不会选择特别广泛、空泛的方向，而是以解决详细问题作为导向，去设定一些研究的方向，同时鉴于招行目前所能够收集 到的数据去做试试。 因此在 2012 年到 2013 年这两年的时间，招行联合了零售、对公等业务领域的详细场景，利用大数据 技术做了一系列的预研性的项目。从结果上看，成效都还不错。在这样的过程中，实质上招行一方面累积了有关的技术经验，另一方面也考证了大数据应用自己在银行的价值和可行性。在详细介绍招行在大数据应用的一些实践以前，我先简单回首一下，招行在传统的数据库房领域的一些历程。实质上，招行是国内最早一批展开公司级数据库房建设的银行。 招行从最早的 Sybase 库房，到 DB2 的库房，再到 2013 年 开始重构的第三代库房。招行在 16 年的时间里面，基本上 建成涵盖客户服务、产品销售、风险管理、绩效管理、看管 审计等领域的完好的数据应用平台。在大数据领域，招行从 2012 年开始接触有关的技术。 2013 年，招行达成了平台的选型，同时搭建了一个实验性的剖析平台，去做方才提到的一些预研项目。 2