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余额宝发展与完善的思考（经济毕业论文） 文档信息 主题： 关于“金融或证券”中“期货”的参考范文。 属性： F-012CB4，doc格式，正文4290字。质优实惠，欢迎下载！ 适用： 作为文章写作的参考文献，解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容摘取等相关工作。 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 2 搞要 2 关键字：余额宝;收益性;风险性;策略 2 一、余额宝概述 2 （一）余额宝基本涵义 2 （二）余额宝优势 3 二、余额宝业务的经济分析 3 （一）余额宝的流动性分析 3 （二）余额宝的收益性分析 4 三、余额宝存在的问题及解决对策 4 （一）风险问题 4 （三）收益性问题 6 （四）单向运行 6 四、余额宝发展完善的对策 6 （一）用户方面 7 （二）经营者方面 7 1、促进余额宝与传统金融的优势互补 7 2、建立和完善经营安全运行机制 7 （三）监管部门 8 参考文献： 8 [4]蔡梦藜.证监会对余额宝的态度[J].企业家日报， 8 论文原创声明（模板） 9 论文致谢（模板） 9 正文 余额宝发展与完善的思考（经济毕业论文） 搞要 摘要：摘要：本文将从余额宝发展的基本情况、余额宝的流动性、收益性以及风险性、对银行业的影响和未来的发展趋势等方面给出论述，并对目前存在的问题给出一些合理化的可行性建议 关键字：余额宝;收益性;风险性;策略 2013年6月17日，第三方支付平台支付宝宣布推出余额增值服务――余额宝，标志着支付宝在拥有第三方支付功能的同时还有了投资理财功能。余额宝在快速增长的同时，也有其不可忽视和避免的风险以及存在的问题。 一、余额宝概述 （一）余额宝基本涵义 余额宝是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务，把钱转入余额宝中就可获得一定的收益，同时仍可以进行网上消费购物，支付宝转账等。转入余额宝的资金实行T+2计息，从实质上看，余额宝就是货币基金即天弘增利宝在淘宝网上开卖，这种简单的投资模式让余额宝在短时间内获得数百万客户。 转入余额宝的钱可以获得一定的收益，比银行的活期存款利息要高很多，资金的赎回比较方便，能随时赎回以用于消费和转账。而且没有最低资金的限制，用户可以1元起购，交易中没有任何手续费，且余额宝购买的操作十分简单。这对于许多积蓄较少的年轻人来说是有很大的吸引力的。 （二）余额宝优势 余额宝作为一项增值业务，用户可以把钱转入余额宝获得相对较高的市场收益，同时还能随时用于支付网上购物与转帐等功能，这些新功能是目前传统的银行业务不能比拟的。余额宝短小灵活的特点，相比商业银行具有明显的优势。 成本低廉。余额宝除销售服务费、管理费、托管费、手续费用，远低于其他货币基金，相对于银行活期存款，其费率也较低，因此有很多客户会被余额宝的低费率吸引，将银行存款转移到余额宝。 门槛低、投资理财容易。余额宝相对额度较低，成为余额宝新用户只需超过一元钱;商业银行推出的各种基金或理财产品收益少、周期长，而余额宝却相对收益高、见效快。因此，对于理财知识较少或闲置资金不多的用户，更加容易倾向于选择投资余额宝。 二、余额宝业务的经济分析 余额宝是支付宝最新推出的一种余额增值服务，把钱转入余额宝中就可获得一定的收益，旨在开启“零散化理财”。但是由于余额宝自身机制的特殊，人们无法单一地将其收益与银行存款利息比较，也不能直接套用货币基金的风险，在此，从流动性、收益性两个维度对余额宝进行分析。 （一）余额宝的流动性分析 流动性指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它显示的是投资时间尺度和价格尺度之间的关系。对于所有的货币基金来说最担心的问题就是流动性风险，余额宝实行的是“T+0”及时赎回，用户可以随时消费支付和转出。但其实，余额宝的流动性是与收益性相关的，当收益性高时，余额宝的赎回率就低，流动性就越好。在节假日的促销活动中，余额宝面临的流动风险较大，因为用户大多因为促销活动而把钱用于消费支出，也就是其赎回率较高，因此，在这期间，余额宝的流动性会出现波动。从目前来看，余额宝的7日年化收益率已经跌破6%，有些宝主们已经采取了资金的大量赎回，开始考虑其他的投资理财途径。也有一些投资者认为，余额宝每日都可以结算收益，可以随时存随时取，很符合他们的投资需求和偏好，尽管收益率下降，还是会去购买。 （二）余额宝的收益性分析 收益性是衡量业绩的重要指标，也是确定未来盈利目标的基础，产品的收益性高低是大众考虑是否投资的主要因素。高收益是余额宝火爆的最主要原因，仅在上线后的18天客户数就达到了每天大约14万户的神速发展。从今年第一季度的情况来看排名第一的还是最受关注的