pos收单业务风险防范ppt课件讲义.pptVIP

POS收单业务风险防范 ;本文档后面有精心整理的常用PPT编辑图标，以提高工作效率;虚假申请：以虚假、不实的资料或盗用其他商户资料申请特约商户资质； 侧录：默许、纵容、与不法分子共谋，或者发现后不制止不法分子在POS机上装载侧录仪器，盗录真实持卡人磁条信息； 泄露账户及交易信息：违反保密条款，将银行卡账户及交易信息泄露给不法分子使用； 套现（积分）：有意与他人勾结，或自身以虚拟交易套取现金（积分）； 洗单：将其他未签约商户的交易在已签约商户POS机上刷卡，假冒本商??交易与收单机构清算； 名义经营范围与实际情况不符 POS违规移机……;风险形势指标有所震荡，受信用卡套现影响较显著； 中西部地区套现率增长较快，主要集中在湖南、湖北、江西、广西、河南等地区；浙江、福建、广东等地为持续高发地； 终端移机风险从跨省向跨境移机蔓延； 境内侧录风险快速增长，且侧录点主要集中在广东沿海地区的餐饮类商户；（目前除了现访，我们没有办法识别商户是否侧录） 伪卡风险快速增长，主要集中在福建、广东等沿海地区的百货、餐饮类商户； 套现高风险商户类型集中于批发类;跨行受理POS收单业务风险责任承担基本原则多笔交易;收单机构的风险责任 商户违规受理，管理不善，导致交易单据丢失、单据无签名或签名有误等，导致发卡机构对该类交易的退单 商户管理不善，导致商户成为“高风险商户”，有可能导致发卡机构对该类商户交易的退单，或受到银联风管委的处罚 收单欺诈率、月调单金额/笔数比率、月退单金额/笔数超标，将受到银联风管委的相应处罚 ;; 指银行卡的各类账户信息，如磁道信息、卡号、有效期、交易密码、CVN2等，通过各种途径泄露出去 系统端泄漏：商户主机（MIS系统）、收单或专业化机构主机系统 商户端侧录： POS储存信息;典型案例：银行卡侧录;2.4 伪卡;典型案例：收银员受理得当避免损失;2.4 伪卡;2.4 伪卡;2.4 伪卡;7.欺诈性多笔交易;;;7.欺诈性多笔交易;7.欺诈性多笔交易; 指将其它未签约商户的交易在本商户的POS机上刷卡，假冒本店交易与收单机构清算。 委托洗单的多为出于某些原因不能或不愿意签署受理协议的商户，也有可能是专门进行伪卡、伪冒交易的非法商户。 ;7.欺诈性多笔交易;7、消费撤销/联机退货欺诈; 商户风险管理融入各个业务环节 ;收单业务风险防范;收单业务风险防范;收单业务风险防范;收单业务风险防范;POS装机——亲自装机，重点复核; ;大商户 按商户规模分类 小商户 超市、宾馆类等 按商户类型分类 批发、咨询、贸易类等 经营时间长 按商户经营时间分类 经营时间短 大型商圈、商场 按商户经营地址分类 偏僻地址、小区内 有正规店面、店面较大 按商户店铺门面分类 店面较小 资产大、销售额大 按商户财务资产分类 资产少、销售额小 国有、集体 按商户企业性质分类 个体、私营 资料完整、充分 按商户资料完整性分类 资料较少、不充分 …………;收单业务风险防范;谢谢;后面附件PPT常用图标，方便大家提高工作效率;;;;;;;;;;;;;生活 图标元素;生活 图标元素;