深圳发展银行个人结算业务培训.pptx

个人结算业务培训;目录;一、基本规定;（二）个人人民币结算账户可以办理现金存取、代收代付，以及本票、汇票、汇款等支付结算业务；储蓄存款账户只能办理现金存取业务。（三）个人申请开立人民币结算账户和储蓄账户，应按《个人存款账户实名制规定》使用法定实名，填写“个人账户开户申请书”，加其个人签章，并提供下列证明文件，开户行审核原件后留存复印件。;（四）申请开立使用存折、借记卡的个人人民币结算账户和储蓄账户，可以委托他人办理，代理人应当出示本人及被代理人的有效身份证件，开户行审核原件后留存复印件。但凭已开立的存折代理开借记卡或同时代理开立存折和借记卡的，营业网点不得受理。（五）借记卡和通兑存折（单）只能凭预留密码或预留密码加身份证支取。人民币、港币、美元储蓄业务可异地通存通兑，其他币种不得异地通存通兑。销户同上。;二、存款篇;※风险揭示;（一）个人活期凭折/卡存款 ;※风险揭示1、清点现金应先手点再点钞机复点，确保准确。2、存款5万元（含）以上，必须换人复核。3、存款20万元（含）以上，应摘录本人身份证件号码，同时登记大额存款备案表。如为代理，需摘录双方身份证件号码。4、客户提交的存折/借记卡若为异地的，需收取0.5%手续费（最低5元，最高50元）,收取方式可选择:现金或转账。5、如符合反洗钱可疑交易标准，应及时报告反洗钱信息员或会计主管。;三、取款篇;（三）风险揭示1、配钞时应当客户面清点准确。2、取款5万元（含）以上，必须换人复核并办理授权。3、若为异地取款，需收取0.5%手续费（最低5元，最高50元）,收取方式可选择:现金或转账。4、若客户验证密码超过三次，则支取人必须出示身份证件；客户验证密码最多不超过六次。5、如符合反洗钱可疑交易标准，应及时报告反洗钱信息员或会计主管。;四、转帐篇;五、定期篇;3、个人通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，但约定提前通知的期限，支取时须提前按约定的通知方式通知银行，约定支取存款日期和金额的个人存款。???人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款。个人通知存款的最低起存金额和最低支取金额均为5万元。4、教育储蓄是鼓励城乡居民以储蓄方式，为其子女接受非义务教育积蓄资金而开办的。教育储蓄的对象为在校的中、小学生，利率优惠、免征利息税。教育储蓄最低起存金额为50元，每一账户本金合计最高限额为2万元，分为一年、三年、六年三种期限。;5、整存零取定期储蓄存款是一种一次存入本金，分期支取固定金额，到期支取利息的定期储蓄存款。起存金额为1000元，存期为一年、三年和五年。6、零存整取定期储蓄存款是一种事先约定期限和金额，分次存入，到期一次提取本息的定期储蓄存款。最低起存金额5元，多存不限。存期为一年、三年、五年。每月存入一次固定金额，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实际存入金额和实际存期计算利息，连续二次漏存者，随后存入的存款则按活期存款计算利息。;7、存本取息定期储蓄存款是一种约定期限，一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄存款。开户起存金额为5000元，多存不限。存期分为一年、三年和五年。 ;六、资信证明篇;2、柜员审核资料应真实齐全；该存款未被有权机关冻结止付或用于质押等情况；审查委托书中所列的委托人名称、账号、序号、币种、存款金额等应与所持存款凭证的对应内容一致。3、个人委托办理存款证明的，审核无误后填写个人存款证明书，经网点有权人审查签字后加盖行名业务公章，并收取手续费。;4、委托开立个人存款证明，柜员必须在对应的存单或存折上加盖“已开具存款证明”的戳记。开立时段性存款证明的，还需注明止付起止日期，并在系统上办理止付手续。5、客户申请提前解除存款止付，按照开立存款证明时提供相关资料和身份证件，填写“存款提前解除止付申请书”，原则上委托人应缴回证明书原件；柜员审核无误后，应在原存单（折）后面加盖“已办理提前解除止付”戳记，注明解除止付日期，并在系统中办理解除止付。;6、存款证明可以重开，重开必须回原经办网点办理，委托人应在委托书的“其他内容”栏注明重开原因，经办人员在登记簿备注栏注明“重开，原编号***”字样。重开手续应和首次开立手续一致。（三）风险揭示1、为客户保密原则。开立资信证明，必须依据我行客户的书面委托或授权，方能对外披露其资信状况。2、活期存款只能开立时点存款证明，不可开立时段性存款证明；定期存款既可开立时点性存款证明，又可开立时段性存款证明。 ;3、定期存款在办理时段性存款证明前，经办人员应在系统中将该笔存款予以止付，该笔存款在证明截止时间以前不得提前支取。但遇有权机关依法冻结或扣划该账户款项时，我行将协助办理，对该账户资金变化不承担担保责任。4、资信