银行业2005年发展报告.docx

? ? ? ? ? 银行业2005年发展报告 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2005年，我国银行业进入后WTO时代。面对全面对外开放的最后时刻，银行业积极求变，加快改革步伐。伴随着银行业改革的是银行业法治向纵深发展。2005年，全国人大常委会、国务院及其有关监管当局出台了多项与银行业密切相关的法律、法规及部门规章，这些规范性法律文件为银行业深化改革和健康发展提供了更加健全的法律准则和法律保障，进一步完善了银行业法律体系。针对银行业运行中的违法犯罪行为，有关主管部门加大查处力度，整顿了金融秩序。这些使得2005年中国银行业法治建设迈上了一个新的台阶。 （一）公司法、证券法进行重大修改，进一步改善银行业经营的法律环境 2005年10月27日，新修订的《公司法》和《证券法》经全国人大常委会表决通过，自2006年1月1日起实施。新《公司法》在公司资本制度、公司法人治理结构、公司股东意思自治等方面做出了重大的修改。而新《证券法》在金融创新、市场运行机制、投资人保护和市场监管等方面，丰富和发展了现行《证券法》的相关内容。两法的修订，不仅有助于完善我国市场经济法律体系，进一步规范民商事主体行为和市场秩序，而且有利于改善金融生态环境，促进银行业健康发展。 新《公司法》完善了公司设立和公司资本制度方面的规定，包括较大幅度下调了公司注册资本的最低限额，降低了公司设立的门槛，扩大了股东可以向公司出资的财产范围，规定了注册资本可在一定期间内分次缴纳完毕，这充分体现了鼓励投资的立法宗旨。新《公司法》设计的更加灵活、现实的注册资本制度，对于作为多数公司债权人的商业银行来说，其利益不可避免地要受到调整和影响。公司设立容易了，数量必然增多，而在直接融资渠道不畅的情况下，其主要还是依靠银行贷款来充实资本和拓展经营，这样，道德风险和逆向选择风险必然加大；此外，注册资本与实缴资本的差异也容易误导商业银行的授信决策。 新《公司法》关于公司法人人格否认制度，规范上市公司关联交易、追究中介机构赔偿责任等的相关规定，对于商业银行依法保护自己的合法权益则具有积极的意义。首先，新《公司法》确立的公司法人人格否认制度明确了股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任逃避债务、造成损害后果的，应当对公司承担连带责任。这一规定突破了原《公司法》关于公司股东有限责任的限制，加重了违法逃避债务的股东的法律责任，对于保护商业银行等公司债权人的合法权益十分有益。其次，上市公司不正当关联交易不仅会侵害公司和公司中小股东的合法权益，而且还会危害公司债权人的利益。而新《公司法》有关规范上市公司关联交易的规定对于保护商业银行作为公司债权人的利益非常有利。再次，如果资产评估、验资等中介机构出具虚假的验资证明、评估报告等材料，导致商业银行对借款人或担保人的经营状况、资金实力以及担保物的实际价值作出错误判断，并造成损失的，按照新《公司法》的有关规定，商业银行可以依法要求中介机构承担相应的赔偿责任。 修订前的《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。修订后的《证券法》在此基础上增加规定“国家另有规定的除外”。该修订也实现了与《商业银行法》第四十三条“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外”的对接。上述修订为以后金融综合经营预留了空间。 从现实来看，严格分业经营的做法在实践中已经开始被突破，出现了在集团控股下分设银行、证券、保险机构的模式，特别是几家商业银行已经设立了基金公司，保险资金按一定比例直接进入资本市场。新法增加“国家另有规定的除外”，将既成事实合法化，顺应了金融业综合经营的发展潮流。 另外，新《证券法》取消了禁止银行资金入市的规定。禁止银行资金违规流入股市，是原《证券法》的规定。新《证券法》将此条修订为“依法拓宽资金入市渠道，禁止违规资金流入股市”，从而为未来合规资金的入市预留了空间。其实，从我国金融体系的现实来看，要解决直接融资和间接融资比例失调的问题，必须要实现银行业与证券业的紧密合作。而解决途径之一即是大力发展资本市场，鼓励银行及其他金融机构的合规资金进入证券市场。 （二）完善监管规则，加强银行业风险监管 2005年，银监会和中国人民银行从市场风险、操作风险、信用风险等方面加强了对商业银行的风险监管，其风险监管水平迈上了新台阶。经过监管当局一年的努力，我国主要商业银行不良贷款经受住反弹压力，实现了持续双下降，余额比年初减少了4985亿元，占比下降4.32个百分点，不良贷款比例首次下降到一位数。备受社会关注的银行业案件高发势头得到初步遏制，大案要案数量从三季度起开始逐季下降，基本实现了用一年时间消