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农信社内控标准制度建设调研对策 农信社内控标准制度建设调研对策 PAGE / NUMPAGES 农信社内控标准制度建设调研对策 农信社内控制度建设调研对策 乡村信誉社的内控制度是指在业务经营管理活动中，为防备风险，保障安全而成立的一种内部限制和控制的制度。增强内控制度建设，完美内部控制制度，规范经营行为，防备化解经营风险，提升经营管理水平已成为乡村信誉社经营管理工作的主要内容。面对新局势下强烈的金融市场竞争，怎样增强内控制度建设，有效控制风险，提升管理水平已成为乡村信誉社所面对的同经营发展摆到同样地点的一个重要课题。 一、乡村信誉社内控制度存在的主要问题 ㈠员工素质偏低，人员关系复杂。因为人事改革缓慢，且人员多，在旧系统下形成的员工文化水平偏低的现象，一时没法完全解决。并且在经济快速发展期间，乡村信誉社的业务也得以飞快发展，乡村信誉社员工增加快速，在必定程度上形成了父子兵，家族社等。给乡村信誉社内控制度埋下了严重的隐患。一部分人员工作缺少主动性，仍逗留在上边嘱咐什么就只做什么的水平，造成了乡村信誉社内控制度的严重不足，根本达不到应有的限制成效。 ㈡对内控制度思想认识不到位。一是部分乡村信誉社把内部控制简单地理解为各样规章制度的拟订、装订、汇总，以为做了整章建制方面的工作，就等于成立了内控体制，而忽略了内控制度作为一种体制，是一种业务运作过程中环环相扣、相互督查的动向控制。二是有的乡村信誉社稽核工作不到位，稽核部门形同虚设，不可以有效的发挥督查作用。 ㈢现行的内控制度不健全。乡村信誉社现行的内控制度大多数是与农行脱钩前拟订的，有的已不适应信誉社的业务发展需要。 二、增强乡村信誉社内控制度建设的建议 ㈠增强内控观点，提升防备能力。人员内控观点的强弱，与其风险意识，法制观点有着内在的联系。增强风险意识，提升法制观点是增强内控观点的有效门路。 一是提升风险认识，建立风险观点。金融业是一种高风险行业，风险要素贯串于整个经营活动的各个岗位每个环节。在平时经营活动中，风险随地可见，形态纷纷复杂。如：操作风险、信贷风险、违规风险、结算风险、财务风险、欺骗风险等政策要素内控要素和人为要素，各种风险此刻正逐渐裸露，如在前台业务操作中，因为工作人员履行制度不严，乡村信誉社内部人员作案，使乡村信誉社内部大体案件时有发生，给乡村信誉社在社会上造成极坏的影响，所以，严重的内外面环境要求我们用铁的事实和血的教训去警觉，去启迪广大员工，不停增强对金融风险的预示性、警备性和敏感性，有效地防备和化解金融风险。 二是增强法制观点，增强法制意识 其一，要不停丰富员工的法律知识，展开基本法律教育。同时，有针对性地增强法律法例学习、培训工作。以其在其观点上确定“法律是不行入侵的”；行为上规范自己，拘束自己，以法律为准绳，不越“雷池”。 其二，要增强员工业务知识和各项规章制度的学习培训，提升员工业务操作水平易严格履行规章的自觉性。 其三，要坚韧不拔地展开政治思想工作，增强职业道德教育，增强员工的使命感、责任感。 只有把职业道德教育和法制教育、规章制度学习培训联合起来，用正确的思想去指引，用铁的规章去拘束，才能不停提升员工的法制观点，增强员工法制意识，实现思想和行动的一致。 （二）健全岗位职责，增强拘束体制 在科学合理设置职能部门的工作岗位的基础上，“定岗定责”，依照不一样的岗位，明确工作任务，给予岗位相应的权利和责任，形成各岗相互配合，相互限制，相互督查的工作格局，在人人落实岗位责任制的基础上，引入竞争机构，采纳查核上岗、竞争上岗的方法以形成比、学、赶的优秀场面。 （三）成立合理的赏罚激励体制 1、关于经营过程中出现的各样违规违纪行为，在对其性质、影响、结果进行全面界定的基础上，要推行严格的责任追查制度。成立健全连带责任制，永远责任制。 2、完美现行的赏罚激励体制，最大限度调换员工工作踊跃性，一是要优化劳动用工，改革分派制度。改变过去的用人方式，推行唯才是举、知人善任的用人制度，在量才而用的同时，在薪资晋级、提干、福利待碰上予以倾斜；二是要推行物质奖赏与精神奖赏并举的方法，关于一些有重要贡献、突出贡献的人员要推行重奖，以形收效应。 （四）完美制度建设，规范操作行为 完美制度建设，一是要对乡村信誉社现有内控制度从头全面系统的进行整理、完美和订正，保证信誉社业务经营从操作到履行、从人员到网点、从检查到查核等各方面的内控制度达到全面实时和谨慎有效；二是要突出增强信贷财产质量管理制度。目前急需健全财产决议和财产风险管理制度，成立切合《商业银行法》、《贷款公则》经营原则的贷款决议体制，依照贷款额度微风险的大小，完美贷款检查、审察、集体审批决议制度，特别要订正完美《集体决议 责任区分与追查制度》,减少领导决议失误和道德风险发生。 （五）内控制度保障 稽核部门、纪检督查部门要深入展开内