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其它行业融资性贸易面临潜在风险及防范措施 其它行业融资性贸易面临潜在风险及防范措施 PAGE / NUMPAGES 其它行业融资性贸易面临潜在风险及防范措施 （本文档仅供参照用途，所载资料皆来自整理，欢迎大家分享沟通） 融资性贸易面对的潜藏风险及防范措施 受国家庄重钱币政策及银行信贷规模收紧等多种因素影响，社会资本表现整体偏紧情况，资本供需矛盾促 进了银行业机构贸易融资业务的快速发展。 这对优化银行授信结构和增加盈利、 拓宽企业融资和结算渠道、 支持 进出口企业大宗商品贸易发挥了积极作用。 但与此同时， 也给银行带来必然的风险隐患， 甚至发生虚假贸易套取 银行资本等现象。 一、融资性贸易存在的主要问题及风险解析 （一）贸易商面对的诸多风险不容忽视。一是自己抗风险能力不强，大部份贸易经销商自有资本偏少，财富规模不大，风险控制能力较弱。二是贸易商面对着市场供需矛盾及价格颠簸风险。三是政策风险。目前，我国 宏观政策已从最初 “保增加 ”的短期被动调控渐渐过渡到重申 “增加与民生共同 ”的长远主动调控，再加上我国进出 口关税政策和外汇政策也有不同样程度的调整。 上述各样政策调整和推行都会在不同样程度上影响到国内外大宗商品市场，进而影响贸易商的经营和发展。 （二）信用风险仍是贸易融资的主要风险。 第一，贸易融资业务拥有自偿性， 贸易融资申请人的还款能力、 资本实力和还款意愿对融资风险起着要点性作用， 也就是说贸易融资申请人的信用风险更为重要。 其次，贸易融 资申请人的交易对手的信用风险也不容忽视。 若是交易双方任何一方不履行合约， 就会使另一方受到损失， 进而 以致为贸易商供应融资的银行面对风险。再次，存在着融资申请人利用假合同、假票据、假信用证等方式捏造贸易背景，欺诈银行融资资本，进而出现信贷风险的可能。最后，企业间相互担保风险。这种形式诚然可降低银行的授信风险，但若是发生系统性突发事件，就会由于关系关系使信贷风险增大。 （三）大宗商品价格颠簸较大，市场风险特别突出。受国际市场行情影响，某种商品价格大幅下跌、季度 性因素发生变化、 出现廉价优秀的取代品、 商品过时滞销以及花销习惯改变等各样因素均可以致交易受阻。 贸易 融资业务是以进出口交易为基础， 当市场条件发生变化时， 对外贸易中所遇到的风险都有可能影响融资还款， 贸 易融资风险也就显现出来。以进口美豆到港成本情况为例，由 2010 年 7 月份的每吨 3352 元人民币一路爬升到 2011 年 1 月份的每吨 4713 人民币， 涨幅高达 40.6%，尔后略有回落， 截止 2011 年 8 月 1 日，进口美豆到港成本 也达到每吨 4360 元人民币，比 2010 年同期价格每吨上涨 773 元人民币，涨幅达 21.19%。 （四）违规行为时有发生，操作风险应引起高度关注。检查发现，在办理票据贴现时，个别银行机构在企 业对其票据真伪及由此以致的风险进行书面承诺后便为其办理贴现， 随后再进行盘问， 使盘问流于形式， 这在必然程度上加大了票据操作风险。有的从业人员素质细风险意识不高，对贸易融资业务相关的物流环节认识不清、 1 （本文档仅供参照用途，所载资料皆来自整理，欢迎大家分享沟通） 追踪不及时。贸易融资各环节和要件审查不够严格，资本流向和回笼周期看守不到位， “三查 ”制度未真实落实。 别的，也不消除银行个别业务人员勾通企业共同制造虚假贸易合同、 欺诈银行授信资本的可能。 以上贸易融资业 务环节管理和监测等操作不当问题，会使操作风险不断增加。 二、加强融资性贸易风险管理的几点建议 （一）加强对贸易背景真实性的审查。一是经过审查相关交易票据、关系交易情况、交易过程等，审查交易的真实性。二是加强同海关、外管、税务、同业及媒体的沟通，全面认识企业资信情况。三是监测贸易融资资本流向以及还款资本流入，并对供应链上优秀客户进行系统开发，加强贸易企业的流程全链条控制。 （二）加强贸易融资业务的限时管理。对销售端的贸易融财富品，企业要在银行开立应收账款回款专户， 保证应收账款提前回笼。 对采买端贸易融财富品， 业务限时须依照企业生产和贸易周期合理匡算。 对订单融资业 务，销货方要在申请授信银行开立订单项下货款回款专户。 对企业在到货和完成生产后办理的贸易融财富品， 要 控制融资限时，严防质押商品价格颠簸带来的风险。 （三）加强贷款 “三查 ”。一是加强贷前检查。银行营销单位或客户经理要做到认识你的客户（ KYC），要熟 知客户的企业情况、关系企业情况及企业内可否有从事房地产、证券、担保类的企业等。二是要做好贷中审查。 严格审查企业供应的各项资料及票据， 充分利用可控的贸易融财富品， 促使银行融资运用于贸易项目中， 并对必 要的客户或业务要推行封闭管理， 以保证对贸易融资资本流的监控。 三是要做实