关于保险公司银保业务发展的调研报告.pdfVIP

关于某保险公司银保业务发展的调研报告 银行保险合作是在经济全球化和金融自由化的推动下， 银行业务与保险业务 相互渗透、 银行资本和保险资本相互融合的产物， 其已成为西方发达国家银行业 和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。我国的银保合作处于起步阶段， 呈现出快速发展势头； 但双方合作局限于简单的兼业代理层次， 银行代理的保险 业务在各银行总体业务比例较低， 代理保险业务收入不多， 还没有体现出银保合 作的价值和优势。在当前银保合作快速发展中， 问题不断暴露， 甚至一些地方的 代理业务出现大起大落。 从狭义上解释， 银保合作是指保险公司通过银行来销售保险产品、 代收保险 费、代付保险金等代理保险业务行为。 对银行而言， 就是借助良好的信用形象代 替保险公司销售保险产品从中获取手续费的一种特殊中间业务行为； 对保险公司 而言，就是保险营销中环节上的一种代理业务行为。 今年我有幸到某保险公司实行轮岗计划， 在销售管理部从事为期三个月的销 售推动岗的工作， 在此期间初步接触了银保渠道业务， 本文通过分析当前银保合 作中存在问题，找出原因之所在， 提出解决困扰银保合作的因素、 产品创新和渠 道维护等建议，探索加快银保合作的发展步伐、建立战略伙伴关系、 实现银保双 赢等途径。 一、银保业务发展现状 当前，纵观全国产、寿保险公司都与银行业建立了代理保险业务合作关系。 绝大多数一家保险公司同众多家银行建立合作关系；银行也是一家银行与多家 产、寿险保险公司建立代理保险业务关系。 寿险公司与银行合作发展较好。 寿险公司主要是通过银行网点代理销售保险 产品合作的方式；合作内容有销售保险产品、代收保费、代给付保险金、资金汇 划网络结算、 客户信息共享等方面； 银行网点代理销售保险产品业务已成为寿险 公司重要的业务增长点和销售渠道之一， 部分寿险公司的银行代理业务占公司全 1 / 11 部业务的比例已经超过 50%。 产险公司与银行合作比寿险保险逊色。 产险公司主要是通过银行信贷职能部 门提供保险资源由产险公司业务人员上门办理业务和代理销售短期人身保险产 品合作的方式，合作内容有企业财产保险、家庭财产保险、汽车抵押贷款保险、 个人住房抵押和按揭贷款保险、 建工人意险等； 因受保险资源限制代理业务较少， 还未能成为产险公司重要的业务增长点和销售渠道之一。 二、银保合作存在问题及原因 ( 一) 存在问题 虽然我国银行保险发展迅速， 但与欧洲银行保险相比， 处于较为低端的第一 种发展模式，即协议代理模式， 各保险公司与银行签订短期代理协议， 代销保险 产品，代收保费。由于我司银保合作发展起步较晚，协议代理模式下存在着诸多 的问题，主要体现在以下几个方面： 1、认识不到位。 目前银保合作主要是保险公司依赖于银行网点销售渠道与 资源的销售保险产品， 使得银行在代理保险业务过程中占据了相当的优势， 银行 收取代理手续费高低直接决定了银行对产险公司产品的销售力度。 银行主导的金 融体系下， 银行对于银保合作的热情不高。 银行之间的竞争并没有发展到白热化 的程度，传统的资产负债业务仍然是利润的主要来源，