《投资与理财》教学讲义 教案（项目四：实训一）.docVIP

PAGE PAGE 31 实训一：教育理财规划 ◆理财测试 测试你有没有经商头脑能否有更多的财富值 假设你有十个空的啤酒瓶子。三个空瓶子可以换得一瓶啤酒。那么，你一共可以喝到几瓶啤酒呢？ ????A、三瓶????B、四瓶????C、五瓶 测试结果： A、三瓶。选择三瓶表示你是个老实本分的人，考虑事情通常以最简单、最直接的角度入手。如果经商的话，你可能会错过许多机会。所以，最好还是打消此念。 ????B、四瓶。选择四瓶表示你颇具小聪明。在日常生活中时常体现出精明的特点，颇具精打细算的能力，但总的来说，你可能欠缺一点灵活经营的意识。如果经商的话，你可能会沾点小便宜，但大的商机可能会擦肩而过。 ????C、五瓶。选择五瓶，恭喜你！你是最适合经商的人。你不仅懂得善加运用自己手中的筹码，甚至知道如何能最大限度地借助外在的力量，以“借鸡下蛋”。建议你立即申请一个执照。 实训日期： 实训方式：家庭金融资产投资分析、家庭保障分析、家庭财务比率分析、家庭理财目标、理财规划建议、规划结论 实训内容：普通工薪添丁家庭规划子女教育抚养金 实训步骤：请按照理财规划报告书，填写相应空缺部分。 普通工薪添丁家庭规划子女教育抚养金 第一部分：理财规划报告书摘要 ??? 1.?理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排投资与保险以及子女教育金的储备等理财目标。 ??? 2.?客户背景：添丁家庭 ??? 3.?资产负债状况：总资产180万元，总负债无。资产中生息资产为22万元，其中9%为活期等收益性资产，91%为股票等成长性资产。 ??? 4.?收入支出状况：?家庭月节余560元，年度性节余20000元。 ??? 5.?理财目标： 合理配置家庭资产，并规划子女教育抚养金，并完善保险产品配置。 ??? 6.?根据客户的情况，建议一年定期检查一次。若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书。?? 第二部分：家庭情况 ??? 基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的情况罗列如下。我们将以此为基础开始理财规划。 ??? 一、家庭基本情况 ??? 家庭现在正处于家庭生命周期的成长期，因家庭经济状况良好有房有车又无贷且有一定的金融资产，同时夫妻双方都有稳定的收入来源，在这一阶段中，将会主要把家庭收入用于培育子女和完善家庭保障上。 ????二、家庭财务情况 ??? 规划前的家庭资产负债表（资产负债表日期：2008年10月30日，单位：元） 家庭资产 家庭负债 现金及活存 房屋贷款（余额） 货币基金 2万 汽车贷款（余额） 股票 20万 消费贷款（余额） 债券 信用卡未付款 房地产（自用） 150万 其他 房地产（投资） 黄金及收藏品 其他 汽车8万 资产总计 180万 负债总计 0 净值（资产-负债） 180万 每月收支状况????? ? 每月收入 每月支出 本人收入 1600 房屋或房租 240 配偶收入 1200 基本生活开销 1200 其他家人收入 衣食行娱乐 2000 其他收入 1200 医疗费 0 子女教育费 0 其他贷款 0 合计 4000 合计 3440 每月结余（收入-支出） 560 年度性收支状况 收入 支出 年终奖金 25000 保险费 5000 存款、债券利息 产险 股利、股息 其他 其他 合计 25000 合计 5000 每年结余（收入-支出） 2万 第三部分：家庭状况分析诊断 ???? 一、家庭投资风险偏好分析 风险承受能力评分表 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 28 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 47 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 8 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 6 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50% 房贷50% 无自宅 8 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 6 投资知识 有专业证照 较为了解 自修有心得 懂一些 一片空白 6 总分 81 风险承受态度评分表 忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分 20 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 4 认赔动作 预设停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 4 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 8 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 8 避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 8 总分 52 风险矩阵 风险能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力 风险态度 工具 0-19分 20-39分 40-59分 6