银行保险的行业前景.pptx

银行保险的行业前景银行保险部：马晓伟课程大纲一、保险行业的发展历程二、银行保险的发展历程三、生命人寿银行保险的发展历程保险行业发展历程（亿）保险行业发展历程（亿）保险行业发展历程（亿）保险行业发展历程人寿保险公司三大业务支柱作业模式：通过银行渠道代理销售保险产品。个人营销银 行 保 险团 险保险行业发展历程保险行业——人寿保险——银行保险在保险行业发展历程中，您看到了什么？想到了什么？课程大纲一、保险行业的发展历程二、银行保险的发展历程三、生命人寿银行保险的发展历程银行保险的发展历程一、银行保险的定义二、银行保险的起源三、全球银行保险的发展概况四、我国银行保险的发展概况一、银行保险定义 是指银行及其它金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向他们的客户提供其产品和服务。—引自慕尼黑再保公司《银行保险的运用》举例说明：通过银行的柜面、信用卡业务、个人消费信、贷业务部、门销售各类寿险、意外险、信用保险及相关的服务；通过邮政… …通过证券公司… …通过卡式业务机构… …广义而言一、渠道方面：消费者购买行为方式的改变及需求的多元化，决定了银行保险的渠道多元化的发展趋势。二、产品方面：银行保险产品不再仅限于传统的产品，正朝着储蓄、分红、保障、投连、信贷以及各种衍生产品、共生产品等方向发展。三、服务对象方面：不仅为个人客户提供保险产品和服务，同样也为团体客户提供保险产品和服务。 银行保险广义的概念，是指保险公司或银行采用相互渗透和融合的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元的金融服务需求。狭义而言 随着经济自由化和市场环境变化，银行与保险业之间改变了原来平行、独立发展、出现了一种相互整合、相互渗透的新型业务关系，即银行保险。 在20世纪80年代，保险公司开始通过银行柜台向个人客户销售保险产品。二、银行保险起源通过银行网点销售保险产品的模式始于荷兰，真正发展在法国，1973年法国已有两家保险公司在保险营销的方式上进行了重大的改革，开始运用自己的银行（母公司）的网点开始销售保险产品。一家是法国农业信贷银行和农业保险互助合作会合资成立的保险公司，另一家是法国百利投资银行下属的一家银行保险公司。三、全球银行保险的发展概况1、欧洲银行保险发展 1990年以来获得巨大发展 在7个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过50% 银行保险保费规模占欧洲寿险市场的22% 在法国：1998年银行保险占寿险市场的近70% 28家银行保费规模 国内保险市场的5% 9家银行保费收入10亿美元1、欧洲银行保险发展2014银行保险占寿险市场比率（%）2014银行保险占寿险市场比率2、北美洲银行保险的发展——美国1999年11月，通过《金融服务现代化法案》，正式从法律上允许混业经营。1998年11月花旗银行兼并旅行者集团的行为正式合法化，国内金融业开始进行大规模合并。银行监管体系复杂，银行数量众多但规模不大，一般不允许跨州设立分支机构，其网络优势并不明显，这就限制了银行代理保险业务。银行保险的趋势仍十分明显，已有4088家银行开始从事保险业务。2014年，银行保险占寿险总保费比例的65%。3、亚洲银行保险的发展日本：从1994年开始进行金融改革，从金融法律制度上明确保险业、银行业、证券业之间参股和进行业务渗透的合法性。1996年，允许寿险公司和产险公司以子公司的形式进入对方市场。2002年开始，允许银行业代理销售人寿保险。新加坡：2000年，寿险保单主要由代理人分销，占总销售额的85%左右，另外10%—15%来自银行保险。2000年9月，政府宣布支持银行保险发展的计划，并同时出台了一些限制代理人销售的措施。3、亚洲银行保险的发展香港：保险业竞争十分激烈，许多保险公司不得不寻求新的出路以拓展业务。他们纷纷借鉴欧洲的做法，推出银行保险业务。目前在香港，几乎每家银行都销售保险产品 ，银行保险已经成为香港各保险公司一种新的营销方式。台湾：银行把自身的客户信息提供给合作的保险公司，通过自己的网点销售保险产品，从而得到保险的佣金收入。银行保险兴起并获得成功的原因全方位服务概念的兴起，提供更广泛的服务以保留原有客户提高银行网点的营销标准，增强其网点的个人理财功能充分利用现有零售网点，降低管理成本，增加新的利润来源人力资源管理需要（提高银行职员的工作技能，增强其就业能力及机会）人寿保险与银行产品比较接近，经营管理跨度不大“一次性购足”的便利性，最大限度地利用有限的时间（购买决策过程简单，为客户节约时间）对银行有较高的信赖度可能享受到较优惠的保险价格客户银行业国家保险业利用银行庞大网络进行销售可有效利用银行的品牌形象可有效共享银行庞大的客户群具备多渠道经营能力，以应对未来市场的不确