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银行合规管理的途径探析 一、 提高员工素质，增强员工合规理念 加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育， 这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员 工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经 营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把 风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各 项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除 以信任代替管理，以习惯代替制度，以情而代替纪律，珍惜 自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险 防范意识。自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防 案件的发生。 二、 建立建全制度，加强内控管理 从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九 违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重 要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在 一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空 了，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健 全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条 件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内 部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业 务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的 流程和规章制度的约朿之内进行。 三、倡导主动合规，培养合规文化 1、强调有效互动的合规文化。通过合规与监管的有效 互动，解决过去银行与监管者博弈、规避监管规泄的问题。 一方面，监管者应对银行的合规管理提出明确要求，进一步 加强对银行的监管，逐步促使商业银行把外部的压力转换成 自身合规经营的要求；另一方面，银行合规部门要密切关注 和持续跟踪法律、规则和准则的制定和修改等，主动争取有 利于银行未来发展和业务创新的外部政策。 2、 树立主动合规的合规文化。倡导主动发现和暴露合规 风险隐患或问题，并相应地在业务政策、行为手册和操作程 序上进行适当的改进。各商业银行的绩效考核应充分体现倡 导合规风险管理的关系，建立合规问责机制，提高员工的合 规意识，形成良好的合规文化。 3、 培育良好的合规文化。合规文化决定了商业银行的价 值趋向和行为规范，要具体落实到全行员工的每项业务操作 和经营行为中去。一是要确定并贯彻落实银行的职业道德规 范和企业价值标准，明确员工的行为准则，包括银行明确鼓 励和禁止的行为等。二是要改变规章制度的制定范式，自上 而下、自下而上制定，同时加强规章制度的后评价，并根据 组织结构和业务流程调整，及时修订和完善各项规章制度和 业务操作规程。三是要严格有效地落实问责制，包括制定明 确的岗位责任制，建立严格的问责制等。四是针对合规机制 建设的要求改革和完善绩效考核机制，并将绩效考核机制作 为培育合规文化的重要组成部分，充分体现银行业倡导合规 和惩处违规的价值观念。 四、以人为本，创建管理机制 1、要建立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职 责，独立于银行的经营活动。合规部为履行其职责应有权获 取必要的信息，银行其他部门和员工有给予密切合作的义 务。合规部门有权独立调查银行内部可能违反合规政策的事 件，对于调查所发现的任何异常情况或违规行为，合规部门 可随时向上一级合规部门和所属机构管理层报告。银行高层 应确保合规部门报告路线的畅通，并采取切实保障措施使合 规部门不用担心来口管理层或其他员工的报复或冷遇；应给 予合规部门足够的资源支持，重视并依赖合规部门协助其有 效管理银行的合规风险。 2、台规的“规”要在实践中得以贯彻执行，必须建立有 效的激励机制，切实有效地落实问责制，确保奖惩分明、违 规必究。银行不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法，还 要惩罚不道德的行为和违规行为，并且将资源应用于好的控 制系统、优质的客户服务和尽职。员工激励上，而不只是表 面上的业绩激励。纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效 考核理念，确立内部控制优于业务发展的理念，平衡业务拓 展与风险管理的关系。对合规工作做得好或对举报、抵制违 规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对存在或隐瞒违规问题、 造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，使整个 团队形成合规光荣、违规可耻的工作氛围。 3、通过一定方式对所有员工和负责人进行上任前的合规 培训，通过加强培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规 章制度和其所在部门的全部规章制度，达到工作中可能涉及 到的“规” 了如指掌。 从细节做起，建立合规管理的细节化机制基于我行县支 行代办网点案件的发生，应该加强细节上的管理。正是由于 放松了对细节管理，才会使资金案件乘虚而起。因此，从严 治行，必须从大处着眼，小处着手。要认识到“从严治行、 加强内控”是个系统工程，必须注重长效，把细节管理融入 长效机制建设之中，通过抓住“防、查、建、纠”建立四种 机制，实现四个转变。